安培經三
首席投資官評論員西瓜菌
關於這個問題我們要從您貸款的時候選擇的利率變化模式說起了，一般情況下在您貸款的時候銀行工作人員都有義務問您一些重要選項的選擇，比如還款方式是選擇等額本息還是等額本金，利率是選擇固定利率還是浮動利率以及貸款年限等等。
如果當時我們在貸款的時候選擇的是浮動利率制的話那麼我們的貸款就會隨著央行的存貸款利率變化而變化，但是不是馬上就變化的。各個商業銀行都不太一樣，有的商業銀行是在每年的一月一號基於最後一次人民銀行發佈的貸款利率進行調整，有的商業銀行是按客戶實際放款時間進行調整，比如某客戶的放款時間是6月5日那麼就會在每年的6月5日基於最後一次人民銀行發佈的貸款利率進行調整，一般浮動利率至的貸款利率調整時間都是一年一變，這兩種調整一般都會在接下來的一年時間內維持一定的利率不再做出變化。如果這期間央行多次調整利率那麼客戶的貸款利率也不再調整變化，直到下一次利率調整窗口到來為止才會再次發生變化。
所以建議您找出自己當時的貸款合同仔細的閱讀以下，裡邊會有顯示您的貸款利率是否是浮動利率制，每次的調整週期是多久以及調整的時間點在哪裡？ 這樣您每年到達調整期之前就可以多關注下貸款利率是升了還是降低了。如果提高了那麼在調整後每月您可能就需要多還一些利息，儘量多存一點不要因為調整利率造成逾期欠款影響個人徵信；如果利率下降那麼相信大家都會希望這種情況出現，那麼我們每個月都會少還一些。總之每次利率調整的時候都要關心下接下來一段時間每個月的還款金額，這樣才能做到有備無患。
首席投資官
春節剛過，央行開市就使出霹靂手段。2月3日，中國人民銀行將7天期逆回購利率從2.25%上調至2.35%，14天從2.4%上調至2.5%，28天從2.55%調至2.65%；同時上調SLF品種利率10至35個基點不等。春節放假前，中期借貸便利（MLF）利率就已上調過一次。業內人士稱，回購利率的上調，其實代表著央行正式“變相加息”。
這是央行貨幣政策全面逆轉的信號，抑制地產泡沫、防範金融風險和推進改革將是17年首要目標。在樓市方面，加息會在一定程度上遏制更多的錢流向樓市，使得開發商融資成本上升，所以對樓市也有一定的利空作用，但影響國內樓市的更多的是政策面，一兩次加息的影響其實也不大。不過，加息可能會導致銀行適當收緊房貸。
樓市春節成交遇冷 地產凜冬將至
全國熱點城市樓市在雞年開年迎來了一片清冷。公開信息顯示，春節假期期間（1月27日至2月2日），南京、杭州、蘇州等地新房成交量紛紛萎縮，大多下跌至個位數，為近三年同期的最低值。
據資料分析，2016年底以來，北京、天津、重慶、西安等全國多個一、二線城市部分銀行取消或上調了房貸利率折扣，房貸收緊之風在全國勁刮。北京更是放出大招，來勢洶洶，在北京購房，申請按揭貸款的利率按九折執行。
整體來看，資金成本的上升可能對房地產投資、基建投資和製造業投資形成利空，經濟增長可能會有所放緩。如果未來房貸利率持續上行，疊加政府對部分一二線城市投機購房限購限貸的鋪開，地產銷量或將持續下行，而地產市場的嚴冬或將到來。
那麼，央行變相加息對房貸有什麼影響?
由於房貸是銀行貸款的大頭，貸款利率的調整必然會伴隨著房貸利率的上行。對於房貸客戶來說，央行加息最大的影響就是月供、利息增加，加大了房貸客戶的還款壓力。業內人士表示，預計首套房貸利率極有可能會面臨上調，買房將需要付出更多的成本。意味著你每個月要還的房貸、車貸變多了，本來每個月可能只要還三四千怎麼又變多了。
以貸款100萬，30年，等額本息還款為例。
假設現在的房貸利率為4.9%，那麼月供為5307.27元，總利息支出為910616.19元;假設央行加息，五年期以上貸款基準利率調至5.15%，那麼月供將增至5460.26元，總利息支出也將增加至965694.41元。
不過，央行即使現在加息，存量房貸客戶也將等到次年1月1日才能執行新利率，所以對這部分人來說暫時影響不大。但是，即將貸款買房的客戶，房貸利率將按照加息後的利率保準執行。
房貸利率收緊是大概率事件，值得注意的是，隨著樓市可能進入調整，在發放貸款時，銀行對貸款人的審核也將更加嚴格。現在再想去貸款買房，肯定難上加難，一方面限購限貸，另一方面銀行也沒錢做這麼長期的貸款，所以這種加息，變相指引著銀行放棄流動性差利潤低的貸款，目測過不了多久，銀行的房貸優惠會繼續上調，甚至不給優惠了。
春節長假過後，銀行房貸將繼續收緊。目前包括郵儲銀行、興業銀行、廣州農商行等多家銀行將廣州地區的首套房優惠利率從8.5折上調到了9折及以上。工行也已上調了佛山地區的房貸折扣至8.8折。
央行變相“加息”並不是真正的利率上浮，而是對一二線城市的限貸限購以及房貸額度收緊。因為對於炒房人而言，不準備長期持有房產，因此對其影響可以忽略不計，而對於剛需人群，則增加了還貸成本，但並不會特別明顯。
加息不會帶來房地產的嚴冬，但確實會抑制房地產泡沫。雲掌財經
首先了解一下什麼是加息，都有哪些加息方式。
加息是中央銀行或普通商業銀行(包括非銀行的金融機構)對現行的某種或某些利息率進行有目的的提高的行為，通常是為了實現某具體目標而做出的舉措。
在我國，加息通常是央行宏觀經濟調控的一種手段，通過貨幣政策的利率傳導機制對目前的投資、消費等進行一定的遏制，從而起到對防止經濟發展過快或是為過熱的經濟降溫的目的。
央行一般都是通過上調基準利率、逆回購中標利率、MLF和SLF操作利率來進行直接和間接的加息。
央行加息對普通還房貸民眾的影響：
央行加息——商業銀行資金使用成本上升——存貸款利率上升——按揭貸款利率上升——房貸還款金額上升。
整個傳導機制下來，基本上每年算一次的按揭貸款自然會由於央行加息而上升。
此外，在目前的背景下，房貸在商業銀行的貸款中佔據較大的比例，商業銀行不可能會在央行提高了他的資金成本的基礎上不提升房貸利率的。
所以說，加息政策會影響到每個月償還的房貸，會導致需要償還的房貸增加。
君銀投顧
以貸款100萬，30年，等額本息還款為例。
假設現在的房貸利率為4.9%，那麼月供為5307.27元，總利息支出為910616.19元;假設央行加息，五年期以上貸款基準利率調至5.15%，那麼月供將增至5460.26元，總利息支出也將增加至965694.41元。
不過，央行即使現在加息，存量房貸客戶也將等到次年1月1日才能執行新利率，所以對這部分人來說暫時影響不大。但是，即將貸款買房的客戶，房貸利率將按照加息後的利率保準執行。
愛投資官方
加息後銀行表示：對房貸並無直接影響，利率上調不影響個人房貸。
對購房者沒有明顯的影響，調息是從貸款次年1月1日開始，各銀行執行新的銀行利率和貸款優惠政策。
央行上調公開市場操作利率對房貸者是否有影響？銀行業內人士表示，此次上調的是貨幣政策操作利率，並非存貸款基準利率，對個人房貸無直接影響。
2017年2月3日，央行上調公開市場操作利率。在500億元逆回購操作中，7天、14天和28天期利率全線上調10個基點，中標利率分別為2.35%、2.5%和2.65%。同日開展的SLF利率也全線上調，隔夜品種上調35個基點至3.10%，7天和1個月品種均上調10個基點分別至3.35%和3.70%。另外，對不符合宏觀審慎要求的地方法人金融機構，SLF利率在上述利率基礎上加100個基點。據瞭解，此前在1月24日，央行曾上調MLF半年期和一年期利率各10個基點。
此次上調的並非存貸款基準利率，而是貨幣政策操作工具利率。房貸利率也沒有發生變化，對於個人買房並無直接影響。
據業內人士預測：抵制部分領域資產泡沫。對於此次調息，業內人士表示主要目的是起到去槓桿的作用，抵制部份領域資產泡沫。
金融業內人士表示，此次上調逆回購利率，是央行政策曲線各個點都上調了10BP，顯示了在中央“穩健中性”、防泡沫的要求下，央行對1月份信貸強勁增長的政策反應。這些上調，應該會提高其他方面的利率水平，從這個意義上說，具有與“加息”同樣的作用。但考慮到當前財政政策的作用仍在，民間投資活力仍有待增強，未來利率不具備持續上升的基礎，也不能排除將來根據形勢進行調整。
銀行相關人員也稱，政策利率提高一方面影響銀行間市場的資金成本，起到去槓桿的作用；另一方面也可能傳導到信貸市場，在基準利率不變的情況下，通過提高貸款利率浮動幅度，從而抑制部分領域資產泡沫。
圖悅大西安
這個問題必須弄清楚兩個概念。
其一：房貸的計算過程，
其二：加息政策，加的是什麼利息？
房貸利率篇
極少數情況下，銀行會和房貸者籤固定利率的。這時，房貸者要小心了，畢竟利率水平長期看，是越來越低的。
正常情況下，房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。即所謂的“浮動利率”
不論是公積金貸，還是商貸，房貸有等額本息和等額本金兩種方式，具體公式如下：
等額本息：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕
等額本金：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率
加息篇
第一、如果是央行調增
基準利率，全面加息。那麼，不論你選擇的是公積金貸款，還是商業貸款，等額本金和等額本息每月的還款額都會增加！
別問我為啥，請看上面公式。通俗的講：你欠銀行錢總數不變，銀行利率提高，你還貸自然增加。
第二、如果是某個銀行房貸利率，定向加息。
那麼，只有和這家銀行新籤貸款抵押合同的人，他的每月還款額將會增加。
其他人(本銀行的老房貸者，其他銀行的房貸者)則不受影響！
萬維空間
1,加息政策不會影響到你每個月的還貸金額，加息是你存銀行的錢，銀行給你利息增加了，這是為了鼓勵很多的人將其存入銀行，減少市場上流動的資金，這是國家調控經濟的一項手段，可能是近期的通脹率過高，所以通過加息來影響。
2、每個月還房貸的金額是根據央行的基準利率來決定的，假設央行的基準利率，一直未調整，而你辦理的是等額本息還款的話，那麼你每個月的還貸金額都是一樣。
舉例來說，目前央行的五年期及以上的貸款基準利率為4.9%，假設現在2017年6月，央行調整基準利率為4.5%，那麼明年1月1日起（一般銀行每年1月1日依據最新一期的央行基準利率進行房貸利率調整），你的房貸利率跟著下降，你每月還款的金額也相應減少；反之則增加。若央行的基準利率沒有調整，則你的還貸金額不變。
鯉行者
那是必然會影響的啊，怎麼會不影響呢？
你所謂房貸利息分期是固定的只是在某一階段內固定，你可以回家翻翻當時的貸款合同，貸款合同對於調息都會有明確說明，一般情況下分兩種條法：次月開始調；次年開始調。
如果是次月開始的，央行宣佈調息，銀行開始執行的第二個月就會調整。如果是次年開始的，就要等到下一年的1月1日開始調整。
有人說了，那我肯定選次年調的啊。
如果銀行是漲息，次年開始調的顯然比較划算。可如果銀行是降息呢？次年開始調的不是就要吃虧了麼？ 所以一件事情一定要辯證著看，好壞都有兩面性。
可能有人不理解，固定利息為什麼還要調呢？
銀行也不傻，他自己也不能印錢，貸給你的錢都是從儲戶手裡借來的，付給儲戶的利息就是他的成本。如果央行哪天宣佈加息，他借錢的成本也要提高呀，這種情況下如果貸款成本不相應提高，這中間的差額就會減少，減少的差額就是銀行利息啊。哪個商業機構願意減少自己利潤呢？
所以呀，只要明白銀行也是商業機構，盈利是他的第一目的，明白這件事以後，很多想不明白的事情就迎刃而解了。
逸然決然
目前的加息政策暫時不會影響每個月的貸款還款額，當前央行只是上調了MLF和SLF利率，個人理解，就是銀行跟央行借錢的利息變多了，那麼銀行當下是吃緊的，但是對於已經買房的人，影響還款額多少的是你跟銀行的貸款基準利率，5年期以上為4.9，那麼除非在央行允許的情況下，且出動政策才可能調整這個4.9的基準利率，比如上調了，買房的還款額就會增多，但在目前央行沒有其他動作的情況下，4.9是暫時不會變的，已經放款開始還款的，基準利率和折扣都不變，目前銀行能做的可能有兩種情況：
1.對於沒有買房的，可能在原有4.9基準利率前提下，很難再享受到低折扣，比如之前有83折或者85折貸款，目前銀行很多都是最低9折，銀行會根據自己的財務結構可能進一步上調折扣，比如95折，甚至沒有折扣等等。
2.銀行還需要等待央行的進一步動作，如果調整了基準利率，也就是升準，那麼已經買房的同志就會受到影響，還款額會增加。
目前還沒有消息要升準，所以已經買房的可以先坐穩，未買房的如果還看好未來房地產市場，或者說剛需，那麼目前也可以趁著還有9折優惠，儘快入手一套！
司馬糧
加息對房貸肯定是有影響的，但也要分不同情況。
房貸實行的是浮動利率，而不是固定利率，基準利率調整，那房貸也會跟著調整，通常情況下銀行會根據本行規定做調整，有的銀行會在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；有的銀行則是在滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；還有的銀行是雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。但是調整隻會影響基準利率的計算，不影響房貸浮動的比例。
舉個例子：目前房貸的基準利率是4.9%，假如A辦理100萬的貸款30年，辦理的時候上浮10%，那房貸的實際利息是5.39%，A選擇的是等額本息還款方式，那每個月要還5609元，如果未來不加息，A每個月的還款都是固定的。
如果央行在今年加息了0.5個百分點，而且到明年不會變動，那麼銀行就會對A的房貸進行調整，受影響的主要是基準利率，浮動範圍不變。那A每個月的要還的貸款實際的利息將會增加到5.94%，比原來的高0.55%。
具體到每個月要還多少錢，銀行會根據房貸剩餘的本金和時間重新做出一個還款計劃。
還是以原來的例子做比方，假如A到2019年1月1日的時候貸款剛好滿2年，那對應剩餘的本金是971752元，貸款期限剩餘28年，那重新調整之後每個月要還的錢是5940.76元（利息未調整之前每個月要還5609元），每個月比原來多還331.76元。
對應的，如果央行降息了，那A每個月要還的錢則會減少一些。
