前言
年收入30萬的家庭應該如何配置保險？本文是《年收入10-20萬家庭，手把手教你買保險》的續篇，如果沒看前篇的朋友，也可以先看看，對本文也會更加深入理解。
本文講解年收入30萬家庭配置保險的方法，需要考慮的要點有哪些，以及保典君帶有詳細產品的參考方案。
一、保險方案設計前提
年收入30萬家庭怎樣買保險
1、依舊先確定下前置條件
（1）、以年收入來確定保費預算，10%左右；
（2）、方案默認三口之家，30歲夫妻，5歲小男孩；
（3）、方案默認三人都身體健康；
（4）、默認已購住房、車輛，貸款100萬-200萬；
2、保障方案升級思路
在前篇中，大家可以看到保典君基本是先做基礎險種規劃，再做基礎保額規劃，當預算提升了，也基本是對險種和保額進行升級。本文30-50萬年收入家庭的保障方案與此類似，也主要是對險種和保額進行升級，也會新增少量險種。
保費預算從1-2萬，增加到3-5萬，保險計劃可以做如下升級考慮：
（1）、三人基礎險種的核心責任保額升高，如重疾險、定期壽險；
（2）、三人基礎險種升級，如意外險增加自費藥、小孩重疾險升級為儲蓄型、小孩和大人重疾險都升級為多次賠付型、醫療險升級中高端；
（3）、增加其他險種，如終身壽險、家財險、年金險（教育金、養老金）；
3、需要考慮的因素
基礎風險保障一個都不能少，意外險、重疾險、醫療險、大人的壽險都必須有，且保額需要做高。
具體來說，意外險槓桿高，必不可少；重疾險是保險配置核心，保額儘量做高；醫療險此時保額已不是第一考慮因素，醫療條件更好的中高端醫療險才是重點；定期壽險仍是必備，30多歲正是家庭責任最重的時候，有房貸、車貸更是必須考慮。
4、仍給大家兩個配置思路
A、夠用就好的基礎保障，富餘預算可以給老人用，可以給孩子買教育金等；
B、極限預算下，一步到位，儘量最好的保障；
二、參考方案示例A：夠用就好
年收入30萬家庭怎樣買保險
保障責任統計
男主人
意外身故：定壽150萬（60歲前）+ 意外100萬=250萬；
疾病身故：150萬（60歲前）；
重疾保障：50萬；
醫療保障：100萬（終身500萬，可選擇國際部、特需部）；
女主人
意外身故：定壽100萬（60歲前）+ 意外100萬=200萬；
疾病身故：100萬（60歲前）；
重疾保障：50萬；
醫療保障：100萬（終身500萬，可選擇國際部、特需部）；
孩子
重疾保障：50萬；
意外保障：10萬意外傷殘/身故，2萬意外醫療，不限社保用藥；
醫療險：100萬（終身500萬，可選擇國際部、特需部）；
方案分析：
1、整體支出只佔家庭年收入的7%；
2、重疾保障方面，大人都是50萬保終身，額度稍稍有點低；
3、定期壽100-150萬，以覆蓋貸款為目標；
4、醫療方面，每人年度100萬，終身500萬，重點是可選擇國際部、特需部，這個保障，在大天朝接觸過的都懂；
5、大人的意外險為100萬，其實還有點低，可以另外再加一兩款意外險，做到300萬左右保額；孩子的意外險更注重醫療責任，同時不限社保用藥；
同類可替換產品：
1、重疾險：弘康健康一生A+B，復星康樂一生，崑崙健康保；
2、定期壽險：弘康大白、擎天柱、橫琴優愛寶；
3、醫療險：永安樂健一生、MSH經典；
三、參考方案示例B：極致保障
年收入30萬家庭怎樣買保險
極致保障方案
如上圖中黃色標註，將大人的百年康惠保重疾從終身調整為保至70週歲，同時增加50萬保額弘康多倍保。
這樣做的好處是在70歲前都擁有100萬重疾保額，且多倍保最多可賠付3次重疾保險金，即使70歲以後保障也很足。
缺點是，保費略高！
可替換保險產品
多次賠付重疾險有很多，保典君有不少相關測評，這裡簡單舉例，如工銀安盛御享人生、復星星滿意、同方多倍保、中英愛守護、中意悅享安康等等。
最後：
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