前幾天，百信銀行首度公開了技術架構，信息量非常大。這是我國第一傢俱有獨立法人代表的直銷銀行，也是一家純粹將業務構架在雲上的互聯網公司，還是一家正在利用AI構建智慧大腦的金融機構。
那麼，百信銀行的雲基礎架構是如何構建的，對未來又是如何思考？此文將試圖還原百信銀行IT系統的全貌。
2018，戰略落地之年
百信銀行的IT系統對未來的規劃，戰略分為三個階段。
科技金融，2018年是起步階段，也是戰略試錯期，目標是夯實金融科技的基礎，奠定未來發展的基石。
場景金融，構建百信銀行的能力優勢，找到自己獨特的發展空間，形成競爭力。
業務聚焦，最終走到戰略目標之上。
從這個戰略可以看出，當前百信銀行的系統與業務均在融合成長中。畢竟，百信銀行承載著國家在金融領域的創新使命，既要大膽往前發展，也要小心翼翼不能“觸雷”。眾所周知，這兩年中國互聯網金融異常活躍，在不斷創新的同時，也有不少P2P公司的負面事件，給整個行業帶來極其惡劣的影響。隨著我國監管部門對金融領域政策的收緊，創新看似越來越難了。
百信銀行公開的信息上定位是“聚焦智能和普惠，構建智能賬戶、智能風控和智能服務等核心能力，主要針對傳統銀行服務薄弱和未觸達的空白領域進行錯位發展。”公司英文名為aiBank，這體現了對AI等新技術的重視，也許也是和過往的互聯網銀行間的差異化道路。
2018是百信銀行系統夯實之年。
目標是智融OS
在這個戰略之下，百信銀行制定了詳細的IT架構發展規劃。
首先，要構建智融OS的IT系統。這個名字有兩層含義。1、OS是操作系統，這將成為百信銀行所有業務的基礎架構。2、OS取英文Open和Share的兩個首字母，意為開放和共享。
智融OS有三個平臺：金融場景創新平臺、開放金融服務平臺、開放技術能力平臺；以及內部的一個開源社區。目前，已經完成39個業務系統，9個非業務系統的建設；7個觸客渠道；發佈了9個業務產品；
銀行的分佈式架構會有多難？
基於分佈式架構，有利於資源彈性部署，節約成本，並隨著業務規模的變化而變化，這已是業內的通識。但由於銀行業比較特殊，除了符合監管需求之外，安全性、穩定性和強一致性是必須考慮的問題，這也是銀行業謹慎上雲的關鍵因素。所以，基於現有業務系統，大多數銀行正在逐步上雲，也就是將非核心業務系統上雲，比如新業務上線、雙十一節日促銷引流到公有云上等，很少全部上雲。
“我們在構建分佈式架構之前，也考慮採用IOE架構，那樣，系統能在較短時間內上線。當時我們的顧慮是，採用分佈式架構，能否在較短時間內穩定上線？”寇冠坦誠說。
如果回顧在特定的時間節點百信銀行的上雲架構，會發現當時他們面臨如下挑戰：
全行業多少沒有可借鑑的對象，全雲架構是否支撐全業務以及符合銀行監管的要求？
如何改造現有成熟的銀行業務系統，符合開放的分佈式架構？
如何構建開放的平臺，囊括從IaaS層到PaaS層的能力，尤其是PaaS的能力？
在較短時間內承受的壓力，測試、開發、運營、穩定等方面的壓力，如何化解？
分佈式架構的一致性問題和業務數據的平衡關係等，這也是銀行上雲的最大難題之一。
能否解決人才的問題，既要懂銀行業的業務也要對分佈式架構有深入瞭解。
“快、穩、省、開放是百信銀行分佈式架構的特點，也是未來的方向。”百信銀行首席架構師於浩瀚補充說，快就是在較快時間內上線，不斷迭代升級，比如每週至少一次版本發佈；支持新業務的創新速度，符合互聯網“快”的原則。穩則是系統後臺的穩定、符合行業監管要求，可控可信。省則是節約各方面成本，最大程度提高效率。開放則是吸納百家之長，構建自己的生態。
aiBank就是智慧銀行
百信銀行正在基於OS構建大數據能力以及AI能力，這也是與其他銀行最大的不同。
今年，百信銀行剛剛成立了大數據部，責任如下：
負責全行數據架構整體規劃和設計，包括建模、數據獲取、數據質量管控等。
負責數據應用的推動，踐行數據驅動戰略。
寇冠說，大數據部門將成為“參謀部”，管理層做管理決策，產品部門做產品的研發、上線和測試投產，都是要基於這個部門提供的數據，這樣才能做到數據成為資產，數據驅動業務創新。
用一個比喻形容：智融OS是底層平臺，是人的骨架和軀幹；大數據平臺負責收集、整理、存儲、交換、處理數據，是人體內的血液、血管系統；百信金融大腦是指揮部，是最高層次的腦中樞，隨時瞭解內部架構、技術、數據、產品的運營情況，對內部請求、外部用戶體驗等做出調度、隨時反映，做到智能決策。
百信銀行未來將依託這個金融大腦，做支付、融資、理財等領域的業務創新，實現普惠金融。當前，這正是發力的方向。
採訪手記：IT能力從何而來？
百信銀行總部位於北京三四環之間的寫字樓裡，很互聯網化，格局開放，都是敞開式辦公環境；設施完善，有茶水間、健身房、閱覽室、活動區等。裝修風格與公司Logo顏色相近，主色調是橘紅、藍，比如業務區就是橘紅，富有激情和動力；IT系統部門是藍色調，給人以清醒、冷靜的感覺。
參觀一圈，感覺是一家互聯網創新公司，而不是傳統的銀行公司。比如，門禁採用人臉識別系統，刷臉即可進入；牆上宣傳有代碼也有大事件，比較鮮活；IT人數佔比為60~70%以上，是一個典型的配比，很多人有銀行業和BAT從業背景。
總體感覺，百信銀行的IT系統基礎和框架、未來規劃等都已經構建完備，所有能力正在逐步建設中，下一步的發展速度會越來越快，將會發揮大數據、AI等新技術的能力，全面支持業務的創新。從這一點來說，百信銀行的發展就很值得期待。
附，百信銀行大事件。
2016年12月30日，百信銀行獲得銀監會正式批覆開始籌建；
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