杭州銀行發佈貸款新政，“只要近半年內有2次使用互聯網借款的記錄，如螞蟻借唄、京東白條等，即使已經還清，也不予放貸。 ”這則新聞讓人吃驚，近些年來互聯網越來越興盛，互聯網借貸尤其是熱衷使用花唄、白條等互聯網信用支付的用戶越來越多，不免讓人擔憂。
據報道，不少銀行人士證實，確實會對互聯網借貸重點考量，個人徵信報告被查詢次數和徵信記錄上傳條數是兩個重要指標。
事情源於想向杭州銀行借車貸的塗女士發的一條朋友圈，“千萬不要以為互聯網借貸可以隨便用，哪怕按時還款也會影響貸款。剛剛銀行信貸員告訴我，螞蟻借唄、京東白條、微粒貸等產品，只要在近半年內有2次使用記錄，不管還不還都不給我批車貸。”
“拒貸”規定是真的嗎？
“我手裡的客戶在互聯網平臺借過錢的不多，但其他同事遇到向螞蟻借唄、微粒貸等互聯網借貸平臺貸款的用戶比較多，門檻提高後，拒貸比例也會提高。”
除了杭州銀行外，大多數銀行沒有如杭州銀行這樣明確規定，但有類似“潛規則”。銀行沒有硬性規定，但如果在京東白條、螞蟻借唄等平臺借過錢，必須結清才能申請貸款，要不然很難申請下來。
大多數銀行認為，在互聯網借貸平臺上借一次錢就有一次信用報告查詢記錄，信用報告頻繁被查詢會讓銀行覺得不安全，審批也會更嚴，需要申請者提交更多的信息。
此前螞蟻借唄、花唄已經接入了央行徵信體系，而京東白條也已經啟動接入徵信報告的工作，但白條具體的消費明細不會體現在徵信報告上，不會每一筆都顯示，是顯示一筆，每月按賬單更新負債情況，類似信用卡的模式。
那麼銀行為什麼還是這麼避諱？
相關工作人員解釋，之所以銀行對互聯網借貸比較敏感，是因為在互聯網借貸平臺上借一次錢就有一次信用報告查詢記錄，信用報告頻繁被查詢會讓銀行覺得不安全，審批也會更嚴，需要申請者提交更多的信息。
互聯網借貸風險較大，銀行把互聯網借貸情況作為貸款審批要素之一，一定程度上可以降低貸款風險。
有聲音說，網上借錢也是借錢，另外也只有沒錢用的人才會去借錢！所以避免把錢給了還不起的窮人了；
還有聲音表示，當前銀行額度趨緊，貸款利率已經漲了幾波了，當前來點新規，緩解一下放款的吧......
螞蟻借唄、京東白條算徵信？
在螞蟻借唄的借款頁面上，有一行灰色小字“本貸款由螞蟻商誠小貸及其合作機構提供”，而在其《個人消費貸款合同》第十三條中，
支付寶相關人員也表示借唄記錄的確會上徵信報告，但花唄暫時還沒上徵信報告，“螞蟻借唄為貸款產品，將根據人行相關規定適實上報徵信系統，花唄的服務主體目前沒有查詢或上報央行徵信，如果上報會告知用戶。”
和支付寶類似的還有京東白條，它分為普通白條和大白條兩種，普通白條即使用白條在京東商城上購物，和信用卡性質相似，而大白條是指用於旅遊、裝潢、教育等領域的消費貸款。
大白條的使用記錄會上傳央行徵信報告，申請者先提交申請，在2個工作日內得知審批結果和額度，和線下商戶籤合同後，把合同上傳給京東，京東會把款項直接支付給商戶，無論是用於旅遊、教育或是其它，大白條的款項不經過用戶的手。
目前尚未接入央行徵信的普通白條也已經啟動了接入徵信報告的工作，據京東客服人員介紹，京東白條接入徵信後，具體消費明細不會體現在徵信報告上，也就是不會每一筆消費都顯示，而是每月按賬單更新負債情況後，在徵信報告中集中顯示為一筆。
任性付是已拿到消費金融牌照的蘇寧消費金融公司推出的消費信貸類產品，用任性付在蘇寧上購買產品本質上屬於向商家貸款購物，上報到徵信報告後名目是“個人消費貸款”，也就是說，即使在蘇寧上購買一瓶水也算消費貸款，並記入徵信報告。“不過沒有逾期，就不會有不良徵信。
按時還款最重要對於習慣使用互聯網消費的信貸一族，因為不少互聯網借貸平臺使用方便、到賬速度快而頻繁使用，同時，他們中又有很多人的房貸、車貸等大額支出，仍主要依賴於銀行信貸。
不公平也要按時還款！
有業內人士認為，在目前的徵信評價體系中，銀行風控系統對小額貸款者“不太友好”，如果有計劃向銀行申請房貸、車貸，短期內不要在互聯網借貸平臺上申請。
在銀行眼裡，滿足有一定的信貸記錄但無小額貸款記錄、三個月內機構查詢次數不會過多、信用卡數量、額度使用率、貸款數適中等條件的徵信報告才是好報告。
銀行客戶和網貸客戶有一定錯位，銀行偏向於高淨值客戶，網貸更多偏向年輕化、信用記錄缺失化、互聯網化的人群，這類人群的壞賬率明顯偏高，但是這類人群規模在快速擴張。
在朱海斌看來，個人徵信聯網是大勢所趨，作為個人，關鍵還是要保持自己良好的信用記錄，不管是否上報央行徵信，按時還款肯定沒錯。
雖然對絕大多數還款記錄良好的使用者來說，這樣的新規會顯得不太公平，但是透支或者享受新時代的生活當然也要揹負起責任！
根據現行銀行貸款條例，信用記錄良好，具有還款意願仍然是銀行審批通過併發放貸款的重要前提之一。隨著人行徵信中心升級、百行徵信獲批准，以後個人徵信記錄在生活方方面面會發揮作用。
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