各位，你們還記得英達不？對，就是那個涉嫌在美國洗錢的那個。當時他的洗錢案在華人圈引起了軒然大波。今天這個話題，就從他說起。
一、英達事件的回顧
當時的事情是這樣的，著名導演英達與妻子在美國4個銀行，共開設六個賬戶，以每次低於1萬美元，分50次存入他們聯名的銀行賬戶，約50萬美元。這一行為由於違反了美國聯邦法，涉嫌洗錢和偷稅漏稅。在美華人律師分析，按照美國法律，這個案例最高可判10年和罰款50萬美元！
英達先生
一提起“洗錢”兩個字，很多人腦子裡就好像過了一遍好萊塢的片段，然而有的活生生的案例告訴我們，洗錢的定義真的很寬泛！！
二、存款方式不當，銀行賬戶被永封
移路分析組認為：美國對於“不法收入”的規定廣泛，稍有不慎，普通百姓也會涉嫌“洗錢”。
1．美國存款的把關越來越嚴格
美國金融機構對現金存款的把關，這幾年越來越嚴格。以往儲存現金過萬時，才會引發銀行啟動“防制洗錢”機制進行調查。然而根據美國華人媒體報道：一名在美甲店工作的女士，過去三週來，每週存入2000現金到自己的大通銀行(Chase Bank)帳戶，卻被銀行認定可疑而將此帳戶永久關閉。甚至申訴也不一定能成功解封。
美國的銀行
2．這位華人婦女究竟幹了啥
該女士當時向華人媒體表示，遠在中國的家人給了她一些現金，另外朋友還上了為其代墊貨款的還款；計劃農曆過年前出門旅遊的她，怕錢放家中不安全，所以才陸續存到大通銀行的帳戶。
她說，有聽說現在銀行存現金比較嚴格，但心想只有存2000元，離「萬元關卡」還很遠，所以也不以為意。具體操作是這樣的：前兩週每次存2000元到帳戶時，都沒有任何問題，第三週又到銀行存入2000現金後，隔天就接到銀行通知必須到銀行說明的電話，英文不好的她還特別請通英文的朋友，一起陪同到銀行了解情況。
熟料，銀行人員當場要求這位女士說明現金來源，儘管釐清這些錢並非來源不明，但銀行仍決定永久關閉該女士的帳戶。這位女士說，之前聽朋友提到現在到銀行存現金要求越來越多時，都不相信，沒想到自己單次存2000元，三週也才6000元，就被盯上。
3．很多美國主流銀行限制往別人賬戶走錢
越來越多大銀行，禁止客戶儲存現金到其他人的帳戶。
富國銀行表示，預計2018年春季全美富國銀行都會執行此新禁令。
大通銀行則在2014年，就已經不允許客戶將現金存到非本人帳戶的。
美國銀行官網
三、給各位好好科普一下法律
移路分析組認為：出現這樣的情況，第一是因為美國法律嚴格，第二是因為很多人心存幻想。
1．美國有嚴格的法律規定
銀行秘密法案(BankSecrecy Act)規定：同一人在24小時內累計存款達1萬美元以上，就必須向財政部提交“貨幣交易報告CTR”（CTR是Currency Transaction Report）。任何試圖規避申報的行為，最高可被判坐牢10年!
舉個例子吧：每月存款超過4次，就會被銀行系統標記；如果30天內多次存款，每次不超過1萬美元，就會被懷疑，銀行同樣會遞交可疑活動報告到國稅局。一旦國稅局發現，沒有交稅記錄，就可能被判為洗錢行為！
2．很多人總喜歡心存僥倖
很多人喜歡鑽空子，心懷僥倖，於是“鉅款零存”現象相當普遍。在美國很多人為了躲避繳稅，會直接通過現金進行交易，手上現金多了怕不安全，於是偷偷分批存入銀行。可是在你以為天衣無縫的時候，早被國稅局盯上了！
美國銀行的櫃員在接到超過1萬美元的單次存款時，會向聯邦當局通報交易。但是，當你每月存款超過4次時，也會被銀行系統標記，成為被關注人群。一週取錢超過3次，每次金額超過1000美金，也會被標記。現在再看看英達，就知道怎麼回事了吧。
四、接下來在美華人/國人該怎麼做
移路分析組認為：要從存款規矩、現金支票使用和積極抗詰三個方面進行預防和處理。
1. 存款規矩
每次存款低於2000美金，每月小額存款不超過4次。絕對不能超。如果你有多於10000美金的合法現金要存，不妨直接跟銀行說清楚，誠實報備之後存入。
現金支票案例
2. 現金支票
跟熟人進行置換，把現金給朋友，他開支票給你，支票的存取是不會引來麻煩的。到郵局去購買現金支票Money Order，分為國內現金支票和國際現金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補辦。國內（美國）現金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6-2美元的費用；而國際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費用，你可以把國際支票寄給全世界任何人，當地銀行現金兌現。
3. 勇於抗詰
在美國，國稅局是一個讓人敬畏的機構。國稅局不能惹，偷稅漏稅不能幹，長期偷稅遲早會被盯上。之前說的那些案例，往往會導致大量的財物沒收。財物一旦被沒收，要討回來代價極高，因此許多人乾脆放棄。但是，對政府的行動提出抗詰的人，有41%拿回部分或全部財物，顯示他們經常小題大做乘機發財。有些時候，他們經常試圖與物主和解，退還部分沒收財物。這些和解經常附帶條件，禁止受害人反告聯邦，或索取律師費和法庭費用。由於控告聯邦的代價太大，許多人只好無奈地接受。
閱讀更多 移路暢通 的文章
