不曾為天下先
我們到銀行存款時候，存到銀行用年百分率，買銀行理財產品用年化收益率，這兩種有什麼區別，為什麼不統一？
年百分率:
以年為記息週期，計算存款利息，即年存款利率，它是可以固定計算的。
比如存10萬銀行定期，年百分率為2.2%，存款日期2018年1月1日，2019年1月1日到期日，利息2200元，本息共102200元。
如圖所示，存款利率固定利率就是年百分率
年收益率，又稱年化收益率
年化收益率將當前收益率(天收益率、周收益、月收益率)轉化成年收益率，是一種理論收益率，並不是真正收益率。
像我們接觸較多銀行理財產品，比如90天理財產品，年化收益率4.5%，由於90天存款期限，也就是獲得90利息，為了便利理解，計算時轉化成年收益率。
也就是說年化收益率是計算出來的，只是一個短期年化顯示，而年百分率是固定期限固定利率，真實利率。
足鈀看財報
我是龍門山財經，專注銀行金融社保觀察與分析。
在數學和統計學中，年百分率和年收益率實際上都是一個基數和變數之間的比率。但是在金融學，特別是金融性產品中，二者由於被賦予了不同產品，其內涵不同，所代表的意義也有區別的。
01
年百分率通常一種利率的比率，反映的是一定數額資金在一定時間內價格的高低，即利息水平，它是固定的。其對應的金融產品一般都是指存款類產品，包括普通存款、大額存單、結構性存款、協議存款、同業存款、同業拆借、備付金和人民銀行上存資金等。
02
年收益率更準確的稱呼是年化收益率。它反映的是，一定數額資金在一定時間內可預見的大致價格水平，是浮動的。其對應的金融性產品，主要指理財類產品，包括銀行類理財產品和類銀行類理財產品。
03
二者有承諾性與非承諾性區別。由於年百分率對應的是存款類金融產品，其利率固定，即表示籌融資雙方的一種契約約定，即到期必須按照約定承諾全額兌付。即使出現意外因素不能全額兌付的，籌資方也必須承擔全額兌付的法律責任；而年化收益則不同，由於其本身的不固定性，不確定性，非承諾性，所以一旦出現意外風險，籌資方可以對收益實行彈性支付，甚至於影響本金，但籌資方可以不承擔相關法律賠付責任。
04
兌付時間也有區別。存款類金融產品的利息都是隨到隨取，未到期的按照活期利率支付利息，而且本金和利息是實時支付；但理財類金融產品則不同，首先封閉式理財是不允許提前贖回的，必須到期才能贖回。其次即使開放式理財產品，也有最低持有天數，未達到最低持有天數的也不允許提前贖回。但贖回一般不是實時到賬，而是T+3到賬，且不包括非工作日。
05
按照《存款保險條例》規定，在銀行破產倒閉後，存款類產品可以獲得最高50萬賠付，但理財產品不屬於被保險金融產品範圍。
以上就是年百分率和年收益率的主要區別。好了，今天分享到此。持續關注【龍門山財經】，每天和你分享精彩財經知識！
