當前，非法集資案件的高發多發，並且當下非法集資情況更加複雜，表現形式更加多樣，手段更加隱蔽，欺騙性很強，無論是想投資的普通百姓，還是有融資需求的企業，一旦落入非法集資的騙局，往往“血本無歸”，非法集資已嚴重侵害群眾財產安全。今天通過以下4個案例，對非法集資進行普及，增加防範意思，守好自己的“錢袋子”！
案例一：宋某P2P非法集資
案情摘要
2013年7月18日，犯罪嫌疑人宋某在包頭成立了XXX投資諮詢有限公司，下設P2P網貸公司“銀實貸”。2013年8月，“銀實貸”正式開始發佈網絡借款信息，並以3分或4分的月息向全國投資人融資，僅僅一個月時間，融資金額就達到3000多萬元。可運營一個月後，不少投資人發現，借款到期後無法從“銀實貸”提現。隨後，不少投資人從外地來到包頭討要欠款，但都沒有結果。接到報案後，包頭市公安局立案偵查。
經調查，“銀實貸”平臺負責人和借款人均為宋某本人。他以XX公司名義或冒用其他公司的名義作為借款人，向平臺發佈借款信息，以此吸引投資者，並將融資所得款項大部分用於歸還個人借款。2013年9月，“銀實貸”發生了資金斷裂。因融資過程中沒有相應的擔保予以保證，宋某無力還款，投資人資金無法歸還。9月28日，因涉嫌非法吸收公眾存款罪，包頭市人民檢察院批准逮捕了犯罪嫌疑人宋某。2015年9月，包頭市昆區法院以非法吸收公眾存款罪判決宋某3年6個月有期徒刑。
風險提示
1、網貸又稱P2P網絡借款，指的是那些有資金並且想理財投資的個人，通過第三方網絡平臺牽線搭橋，以貸款的方式將資金貸給有需求的人。作為互聯網金融最早發展的模式，網貸為很多急需資金的人提供了便捷通道。
2、最近銀監會、工信部、公安部、國家互聯信息辦公佈了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，明確了平臺的中介性質，平臺本身不得提供擔保，不得將歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾資金。
3、公眾應該採取適當的自我保護措施，提升自身的防範能力和防範意識，合理做好資產配置規劃，不要把P2P當成唯一的理財手段，更不要輕信平臺許諾的高收益，以免誤入歧途。
案例二：以商業經營為名的非法集資
案情摘要
2006年至2009年，鄂爾多斯市凱信至誠商貿有限公司董事長石小紅，以2.5%-4.5%月利率為誘餌，累計非法吸收民間資金7.4億多元。
石小紅將獲得的資金大部分用於個人揮霍、買地炒房、支付高額利息。其中，以300萬元在東勝區購買了70畝土地進行倒賣；在北京、呼和浩特等地購置了43處房產；購置多輛豪車。案發後僅追回3.41億元，參與集資者損失巨大。
2011年石小紅案被以非法吸收公眾存款罪判刑9年，判處罰金40萬元；另三名同案被告則以相同罪名分別獲刑2年和1年，判處罰金8萬元和5萬元。
風險提示
1、非法吸收公眾存款犯罪作案手法的共同點是虛假承諾、高額回報、騙取社會公眾資金，在初期及時兌付，以獲得信任，致使一些不明真相的社會公眾不計風險加入其中，最終因集資者無法承受高額利息，引起資金鍊斷裂，導致案發。
2、非法吸收公眾存款侵害社會公眾利益，社會公眾要理性投資，高收益伴隨著高風險，對投資風險要有心理預期，以防止一旦出現虧損，心理嚴重失衡。
案例三：以資源開發、房地產為名的非法集資
案情摘要
2006-2011年，鄂爾多斯人寧虹以購買煤礦、土地，開設銀行等為由，以向集資參與人許諾利益、支付高額利息為誘餌，向76名不特定對象非法集資8.29億元。事實上，寧虹並未購買煤礦和土地，而是多數用於歸還個人借款以及為個人購置房產、車輛、奢侈品等，致使集資參與人被騙受損。
2014年7月15日，鄂爾多斯市中級人民法院對被告人寧虹集資詐騙一案進行宣判。被告人寧虹犯集資詐騙罪被判處死刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產，犯罪所得繼續予以追繳後退賠集資參與人。
風險提示
1、非法集資無論採取什麼形式，集資者都會把“回報率”定的很高，而且獲取的時間很短，超高額的經濟收益具有很強的誘惑性，部分社會公眾缺乏法律觀念和理性心態，幻想“一夜暴富”，也有少數人明知是投資陷阱，仍抱有僥倖心理，冒險參與，還有的人為了獲取優厚“提成”，甘願充當不法分子的“幫手”，結果害人害己。
2、隨著經濟的發展，社會公眾收入增加，社會上閒散資金增加，而目前社會投資渠道相對較少，為非法集資提供現實可能性。奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產，犯罪所得繼續予以追繳後退賠集資參與人。
案例四：以醫療保健為名的非法集資
案情摘要
2011年6月22日，犯罪嫌疑人齊某某、李某某在呼和浩特市回民區工商分局登記註冊，成立錢氏金道堂食品經銷部，聘請犯罪嫌疑人錢某某擔任經銷部負責人，租賃內蒙古天元商廈寫字樓，以銷售保健品和食品為名，從事向社會不特定多數人吸收資金的違法犯罪活動。
金道堂食品經銷部表面上是合法經營，經營範圍是食品，實際是以會員制的方式吸引顧客入會，並按份出售保健品、糧食，一份產品規定一定的價錢，承諾買一贈二，其中的一份產品可以拿回家，另外兩份留在公司賣，只要有別人來買你的東西，就在9個月內按顧客投入購買產品的資金給予返利，前3個月返10%，第4~6個月返20%，第7~8個月返30%，到第9個月返50%。算下來，9個月之後，顧客不但能拿到產品，還能得到200%的回報。經過呼和浩特市公安局專案組的調查，初步認定金道堂食品經銷部負責人錢某某等人涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款罪，涉案金額達上億元，參與人11萬餘人，其中80%以上都是退休老人，同時發現主要涉案人員正在向外轉移吸收的資金。
2015年12月,呼和浩特市中級人民法院依法對金道堂非法集資案公開進行宣判，以集資詐騙罪分別判處被告人齊某某、錢某某無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產；其他同案被告也被刑事判決。
風險提示
1、“金道堂”非法集資案表面是經營保健品，實際上是以高額利誘向社會不特定對象進行非法集資，具有較強的隱蔽性。
2、參與者想通過較為穩妥的投資來增加積蓄，但往往事與願違，不法分子正是抓住社會公眾想獲得高額回報、急於求成等心理，精心設計一連串的騙局。結果使眾多參與人撿了芝麻，丟了西瓜，有的還將積蓄了一輩子的血汗錢、養老錢全拿出來投資，結果血本無歸，生活無著，誘發社會不安定因素，影響社會和諧穩定。
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