2016互聯網金融興起
2017年開始普及
2018年的規範和整頓
傳統金融借貸服務受到了多維度打擊，網貸流程的方便，給銀行的貸款業務打了一記重拳。然而違規網貸和現金貸頻頻曝出砍頭息，申請金額與實際收到的借款嚴重不符，還要承擔更多的利息，很多人也誤把中介費看成了“砍頭息”。
現在我們就來區分一下，這兩者有何區別？
什麼是中介？
中介指在不同事物或同一事物內部對立兩極之間起居間聯繫作用的環節。對立的兩極通過中介聯成一體。
法律認可中介費嗎？
認可！
根據《中華人民共和國中小企業促進法》第四十條國家鼓勵各類社會服務機構、平臺為中小企業提供信息諮詢投資融資、貸款擔保、法律諮詢等服務。
什麼是“砍頭息”？
砍頭息指的是放高利貸者或地下錢莊，給借款者放貸時先從本金裡面扣除一部分錢，這部分錢就叫做砍頭息。如出借人借給借款人10萬元，但在給付借款人款項時直接把利息2萬元扣除，給了借款人8萬元，而借款人則給出借人出具了10萬元借據的情形，即借據記載的數額大於實際借款的數額。
例：某公司向地下錢莊借款100萬，月息3分，期限一個月，到期歸還錢莊103萬。那麼錢莊只需給該公司實際放款97萬就可以了。但是合同上還是要寫放貸100萬，被錢莊扣掉的這3萬就是砍頭息。
如何判定“砍頭息”
如何判斷你給的是中介服務費，還是砍頭息，需要看這筆手續費到底由誰收取。
西北政法大學教授、經濟法學院院長強力指出，砍頭息是出借人預先從本金中扣除借款利息的行為。如果扣除的手續費實質上是出借人收取的，那麼就能認定它砍頭息的本質。
從國內外的企業實踐來看，網貸平臺收取的撮合服務費是平臺的主要收入來源，在借貸利率不超過法律規定上限時，應當和“砍頭息”區別認定。
國外貸款也收取中介費
美國
在美國，網貸鼻祖Prosper，其主要收入來自借貸雙方，主要包括貸款人手續費、逾期費用、投資者管理費。
根據借款人的信用評級不同，借款人在成功獲得借款時，向Prosper一次性支付每筆借款金額的1%~5%作為手續費，而出借人處按年總出借款的1%收取服務費。
此外，Prosper還會收取還款失敗費和逾期罰息。其中，還款失敗費是指若無法從借款人銀行賬戶自動扣取每月應還資金，將被收取15美元的費用，該金額為Prosper Funding所有。
英國
上述兩家老牌P2P企業，都已存續十年以上，當地法律並未禁止其作為信息中介，收取合理的撮合服務費用。
國內無論是金融中介，還是網貸平臺收取的服務費比例略高於國外同行，但與民間借貸收取的“砍頭息”仍有本質區別。
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