最近看到一個新聞,一位老人在馬路上行走時突然發病,無法呼吸,倒地不起。
後來經過連續人工呼吸15分鐘後,救護車趕到現場,醫護人員成功的救治讓老人轉危為安。
事後診斷為天氣炎熱,老人高血壓犯病導致暈厥。
現在正是夏天,天氣炎熱,時不時就會有老人在路上暈倒的新聞傳出。鑑於老人的生命如此脆弱,很多子女都會計劃著給老人購買一份保險,讓他們更安心的度過老年生活。
但在給父母投保這件事上,問題來了,因為我們除了要考慮父母有沒有基本的社保之外,還要考慮父母究竟還能不能買商保?
接下來助手君就來談談。
首先,商業保險並不是什麼年紀的人都能買,因為投保有年齡限制。
一般來說,被保險人年齡超過60歲(不同公司會有一點出入)便不能投保,年齡超過50歲基本都要求體檢。
而很多年輕人的父母都50多歲了,如果現在才購買商保,絕大部分都會要求體檢。即使體檢通過,保險公司也不一定會通過。
很多健康告知裡面涉及的問題,在醫生看來是小問題,但是保險會預估風險。醫生說沒問題的可能對保險公司來說風險過高,也可能會拒保。
其次,給父母投保的難題還有健康問題。
老年人或多或少都是有一些疾病的,高血壓、高血脂、高血糖也是非常常見的,所以為父母購買保險還受健康告知的制約。
這也是很多子女擔心的問題:父母已患有三高或是有糖尿病的話,還能投保嗎?
如果老人已經身患“三高”、糖尿病等,很可能會被重疾險拒之門外,即使可以購買往往保費和保額相差不大甚至倒掛,保險的槓桿意義就沒有了。
那還要如何給父母投保呢?助手君在這裡給出三點建議:
第一,對於超過50歲的父母,
建議不用購買重疾險,可以購買防癌險和醫療險,其性價比更高。
1)防癌險有兩種,消費型的和終身型的。
消費型的只保障一段時間,比較便宜,適合預算有限的家庭。
而終身型的可以保障終身,理賠的概率比消費型的要大,但相對來說,保費要更貴一些,比較適合預算多的家庭。
2)買醫療險有兩種方案。
一是買高保額,高免賠的。
這類可以選擇買百萬醫療險,五六十歲的保費一般要一千多,不過比較遺憾的是投保年齡一般限制在65週歲以內,之後的都沒有辦法購買了,但有些產品可以續保到80歲。
二是買中等保額,低免賠的。
這類產品的主要優勢在0免賠,也算是一種醫療險的低配版,同樣不限社保用藥。
當然,如果你經濟條件比較寬裕,並不在意比較昂貴的保費,有能力給父母購買重疾險也是可以的。
第二,沒超過50歲的父母,
先確認他們是否有購買社保或者城鄉居民醫保。
如果有購買,建議有經濟能力的可以購買一些商業保險作為補充。
畢竟社保或者城鄉居民醫保不能完全規避父母的醫療風險,加上父母相對年輕,可以購買適當保額的重疾險。
如果沒有購買,建議先給父母購買社保或者城鄉居民醫保,再考慮買商保。
因為前者可以在門診以及住院醫療上獲得一定的報銷,可以減輕很多醫療費用。
在商保的選擇上,建議大家優先選擇消費型重疾險,畢竟重疾是父母面對的最大風險,消費型重疾險更突出保障作用。
至於選擇哪一款重疾險,還是要結合個人的具體情況來看,保險最重要的是要適合,不存在完美無暇人人適合的保險產品。
第三,老年人
最起碼可以購買一份意外險。
意外險保費低、購買簡單,一直是很多子女給父母送的保險禮物。
選擇一份一年個人綜合意外險,包括意外導致的身故、殘疾等大意外(給付型),以及意外導致的醫藥費等小意外(報銷型)。
比較各種保障範圍的區別,根據家中老人的活動情況選擇條款合適的、性價比高適合老人的意外險。
最後,給父母買保險,
不僅僅是關愛父母,也是在保護自己。
大家平時有空還是要多回家看看父母,給父母做定時體檢,趁早為父母選擇合適的保險……別等疾病發生了,才察覺,才後悔,這時一切都來不及了。
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