近年來，各方監管多次針對非法金融活動的發展發佈禁止通知，但利用"高利貸"非法放貸、非法套現、暴力催收等非法活動依然層出不窮，近日，重慶市又破獲了一起達百餘人的重大涉惡“套路貸”系列詐騙案件，被騙群體愈加低齡化，性質更為惡劣。
5月26日，重慶市人民市檢察院發佈消息稱，5月25日，重慶市九龍坡區檢察院以涉嫌詐騙罪，對一起重大涉惡“套路貸”系列詐騙案件的連某某、肖某某等119名犯罪嫌疑人依法批准逮捕。
此外，另一起“套路貸”詐騙案件近日也被央視曝光。河南新鄭警方日前成功打掉一個以無抵押貸款為幌子的“套路貸”詐騙犯罪團伙，27名嫌疑人落網。 經過初步調查，在2017年6月到2018年3月，短短10個月時間裡，該團伙作案的受害人就已達1000餘人。
值得注意的是，廣州互金協會5月25日發佈通知，針對嚴禁“套路貸”提出7點具體要求。
廣州市政協委員、廣州互金協會會長方頌表示，“套路貸“是一個披著民間借貸外衣行侵佔財產之實的騙局，即通過做假銀行流水、連環合同等手段將高利貸、砍頭息、侵佔房產等非法行為合法化，借款人在不知不覺中債臺高築。
“套路貸”6步騙人套路
5月25日，重慶市九龍坡區檢察院以涉嫌詐騙罪，對一起重大涉惡“套路貸”系列詐騙案件中涉案的119名犯罪嫌疑人依法批准逮捕。
犯罪嫌疑人聚集在石橋鋪某電腦城，以經營的通訊門店為據點，通過免息、無抵押、低手續費等虛假廣告誘騙被害人貸款，採取多種欺騙和軟暴力手段騙取鉅額錢財。
事實上，這已經不是“套路貸”第一次出現在大眾視野內。從去年起，在上海、山西、河南等地均出現了以車貸、網貸、房貸為主的“套路貸”。
什麼是“套路貸”？“套路貸”的實質是披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局，並具備知識型犯罪的雛形，其中個別案件有專門的法律從業人員成為犯罪團伙的共謀，給予其專業的“法律指導”，提升“虛假訴訟”的勝訴率。
值得注意的是，被騙的群體正在向低齡化轉移，“套路貸”雖與之前中央命令禁止的“校園貸”不同，但性質更加惡劣。
1、以“小額貸款公司”名義招攬生意，實際公司不具備金融資質；
2、籤空白合同或者陰陽合同。受害人往往因合同內容太多又急於用錢並不會仔細閱讀合同內通，嫌疑人隨後可以在合同上隨意添加內容，包括出借人、借款時間、利息額度等重要條款；
3、除合同外，嫌疑人要求被害人籤一些法律文書，比如房產抵押合同、房產買賣委託書、房屋租賃合同。此外，嫌疑人會先把貸款金額全部轉給借款人，然後讓借款人取錢，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。但事後借款人需將錢還給嫌疑人；
4、單方面認定違約或故意製造違約，即使借款人想要主動還款，也可能無法聯繫到嫌疑人直到合同期時間到，嫌疑人單方面說借款人違約，並要求對方付違約金；
5、惡意壘高借款金額：在借款人無法按期償還欠款，嫌疑人就將借款人介紹給其他公司借錢來還賬；
6、最後一步，利用之前簽署的合同以及銀行流水等向法院提起訴訟或通過電話向借款人以及其家人施壓。
廣州互金協會發文嚴禁“套路貸”
事實上，近年來，因利用"高利貸"、"套路貸"非法放貸、暴力催收等非法活動層出不窮，嚴重擾亂金融秩序，影響社會穩定。各方監管已多次針對禁止非法金融活動的發展發佈通知。
相關截圖
——2018年1月，中共中央、國務院發佈《關於開展掃黑除惡專項鬥爭的通知》，重拳打擊"非法高利放貸、暴力討債的黑惡勢力"。
——2018年4月，銀保監會、公安部、市場監督管理總局、人民銀行四部委聯合發佈《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》明確未經有關機關依法批准，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。
——2018年5月25日，廣州互聯網金融協會在官網發佈《關於嚴禁"套路貸"等非法金融活動的通知》，再次劃定36%利率紅線，同時對簽訂虛假"陰陽合同"、資金走賬等故意非法侵佔他人財產行為進行了警示。
具體規定如下：
1、不具備放貸資質的機構應立即停止非法放貸行為；
2、具備合法放貸資質的機構應嚴格按照法律法規要求定價，實際綜合年化利率不得超過36%；不得在合同外另行收取費用；
3、不得簽訂“陰陽合同”、“空白合同”、“虛假合同”，合同原件必須給到借款人；
4、不得通過製造銀行走賬流水，造成已向借款人交付全部借款金額的假象；不得將不合理的高息、罰息等通過製造銀行流水及簽訂“連環合同”方式變造為新的貸款本金；
5、不得以不回短信、不接電話、財務沒空等各種理由和方式有意造成借款人逾期，不得通過顯失公平的高額“違約金”或“罰息”等進行獲利，甚至作為主要獲利手段；
6、不得通過車輛的抵/質押、房屋網籤等手段，非法變賣、處置借款人車輛、房屋等，侵佔借款人財物；
7、不得采取辱罵恐嚇、毀壞名譽、限制人身自由等手段暴力或軟暴力催收。
廣州市政協委員、廣州互金協會會長方頌表示，套路貸是一個披著民間借貸外衣行侵佔財產之實的騙局，最大危害是通過做假銀行流水、連環合同等手段將高利貸、砍頭息、侵佔房產等非法行為合法化，讓借款人深陷高利貸等套路之中。據悉，根據廣州市金融工作局的統一安排，廣州互金協會也將通過廣東電臺"金融大講堂"節目介紹"套路貸"騙局，增加市民風險防範意識和辨析能力。
來源 / 券商中國
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