不少年輕朋友在談及買重大疾病保險的必要性問題是，常常有個思維誤區，認為年紀輕輕，身體健康得很，發生重大疾病的概率很小，沒有必要買重疾險。這明顯是個錯誤的想法。
首先，我必須指出，這種想法是錯誤的，錯誤源於看待風險的角度出了問題。
按照常識理解，40歲之前發生重大疾病的概率一定小於40歲之後發生，所以看起來，40歲之前投保重疾險不如40歲之後投保更划算。
然而現實是，對於個體來講，風險是不可控的，一旦出現便是確定事件，我們防範風險所防範的是它的出現，在你無法準確預測它是在40歲之前還是40歲之後出現的時候，你應該做的事情是有備無患，而不是和運氣做賭注。
越是年輕，越缺少承受失敗資本，何況你的籌碼是全部的人生。
更進一步瞭解年輕人有無投保必要，可從以下幾個方面來進行剖析：
第一，年輕VS年老，誰遭遇重疾損失最大？
毫無疑問，年輕時候遭遇重疾，損失最大。
年輕人是家庭支柱，是主要收入來源。當年輕人身患重疾時，給家庭帶來的將是毀滅性的傷害。
相較而言，當一個人年齡逐漸增大，直至退休，所承擔的社會職能逐步減弱， 且積累的財富較年輕而言更容易扛住風險。
第二，年輕人買重疾險劃不划算？
因為身體機能的差別，相對於老年人而言，年輕人身患重疾的概率要小很多，於是很多年輕人就忽視重疾險。但是進行綜合對比後，會發現年輕人購買重疾險同樣存在優勢。
保險越早買越划算。隨著年齡增大，人患病的概率也會急劇攀升，對應的是保費上升，拒保風險。跟老年人相比，年輕人拒保的幾率較小，保費也較低。30歲以上，非亞健康體質的人鳳毛麟角，萬一得過重病，投保會面臨嚴格的審查，舉報風險大增，所以保障越早開始越好。
患病對家庭的影響。之前已經提過，年輕人作為家庭支柱，不僅是妻子、兒女、父母的經濟保障，更是一個家庭的精神保障。如果是老年人患病，年輕人則可以幫忙照顧，同時利用經濟收入填補醫療費用，但是年輕人患病則對家庭而言損失慘重。
根據上面的問題，可以看出一些朋友對於是否應該購買保險和購買怎樣的保險還不是特別瞭解。在此也為大家介紹一下，如何有針對性的配置保險產品。
首先，為什麼買保險？無非就是為家庭規避風險。那麼一個家庭會面臨哪些風險呢？
根據統計，我們整理了家庭面臨的四大財務風險，按危害程度排序如下：
1）家庭經濟支柱因身故失去經濟來源；
3）家庭成員包括老人普通疾病的累計花費；
4）孩子生病、發生意外。
根據以上風險，我們可以得出投保重要性為：
防意外 >防重疾 >防疾病 >防孩病
接下來我們,需要合理配置健康險，為家庭帶來最大程度保障。
意外險：對意外事故造成的死傷進行賠付
重疾險：保障重大疾病，確診即賠付高額理賠款，對經濟損失具有補償作用
醫療險：對患病、意外的醫療費用進行賠付，提供優質的醫療資源
當然每個家庭所面臨情況不同，實際執行要根據具體情況分別調整。
第三，如何合理配置保險在家庭支出中的比重？
許多人一般認為，保險的投入應占家庭收入的5%-10%左右，這種說法雖然方便，但過於簡單。
更好的辦法是從家庭未來需要使用的資金入手，來做保障：
總保額=家庭未來10年基本支出＋負債總額－現金以及快速套現的資產額
舉例來說，假設一對夫妻年收入總計15萬，日常支出如果以收入的一半7.5萬計算，10年共消費75萬，加上60萬房貸，再減去現金類的資產。如果沒有現金資產，則三大類保險的總保額大約需要達到135萬左右。算上這十年間通貨膨脹、物價增長，這個數字還需要大一些。
在以上的基礎之上，儘可能選擇性價比高的保險，這個性價比指的不僅僅是保障額度高，還要有良好的醫療資源配套，品牌信賴，理賠體驗。
最後，提醒大家：
l 重點保障家庭頂樑柱
l 父母是孩子最好的保障
l 給老人添一份意外險
保險是一份保障，買的是一份安心。就像那句保險行業的文案一樣「你若安好，我就備胎到老；你若不好，我是救命稻草」。它會在你遭受痛苦的時候發揮作用，雖然我們希望它永遠也不會發揮作用。拓天速貸
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