如今無論是國家還是個人都已經認識到商業保險的重要性，國家層面上，認為商業保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分。對家庭來說，商業保險也已經成為家庭必需品，而非可選品。然而任何事務都有其特殊情況存在，商業保險也不例外，商業保險並不是每個人都能購買的。在現實生活中，以下二類人是通常不能購買商業保險的：
一是身體健康狀況不符合保險公司承保要求的人。商業保險是有選擇性承保的，一些本身有較嚴重的慢性疾病或嚴重病史的人，疾病風險未來通常是確定存在的，而保險公司一般只保“未知風險”，不保“已知風險”，所以這一群體是無法購買商業保險的，甚至包括意外險。即使隱瞞病情投保，今後出險也極有可能被保險公司拒賠。
最後要提出的是，雖然以上兩類人購買商業保險的大門被關閉，但還是可以參保社會保險，社保作為社會福利性質的保險，是不會對被保險人選擇性承保的，這兩類群體完全可以選擇社保來降低一定程度的風險。
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