一
女性能頂半邊天，隨著時代的發展，女性在社會中扮演的角色越來越重要。
竹子看了一下數據，發現超過60%以上的客戶為女性，一方面與女性更加關注身體健康有關，另一方面也與女性經濟地位提高，掌握家庭經濟支配權有關（男同胞們你懂的~）。
不過，對於有家庭的女性同胞，諮詢中首先還是會考慮給愛人買，畢竟家庭經濟支柱放在第一位，沒有錯。
然後是孩子，作為母親，給寶寶做好保障，也能理解。
但其實，竹子要強調的是，女性朋友也千萬別忽視了給自己買保險。
女性買保險，很應該而且很有必要。
根據2017年保險理賠數據顯示，相比於男性，女性癌症發病率更高，80%+以上女性重疾理賠源於癌症，而男性該比例為60%+。
這樣看來，不來個七八十萬重疾險，再額外加強專項保障，似乎都不算保險。
正所謂有需求就有供給，近日互聯網保險定製平臺“悟空保”聯合國華人壽推出了一款女性專屬重大疾病保險，叫紫霞保。
名字很有意思，你也可以叫它紫霞仙子，反正竹子的同事是不止一次脫口而出，弄得我好幾次都有點恍惚。
保障100種重大疾病，50種輕症，同時作為產品特色，附加保障7種女性特定高發疾病，額外賠付基本保額30%，只有女性被保人能投保。
接下來，我們一起來看一下這款產品是否值得買？
二
1.產品形態
投保人群：28天-50週歲，女性
投保職業：1-4類
繳費期間：10/20/30年
保障期間：終身
等待期：90天
重疾最高保額：50萬，輕症保額是重疾的30%
保障病種：100種重疾+50種輕症（各賠付1次），7種女性高發重疾額外賠付30%保額。
豁免：輕症豁免保費
身故責任：身故返還已繳保費
健康告知：有7條，第5條有對女性體徵情況的問詢，其他幾項和大部分重疾險無大差別。
2.產品亮點與不足
亮點：
1）在普通重疾險基礎上特別提供7種女性特定重疾：
乳腺癌、宮頸癌、子宮癌、卵巢癌、輸卵管癌、陰道癌、系統性紅斑狼瘡併發腎功能衰竭
額外可賠付重疾基本保額的30%，線上最高投保保額可達到80萬（重疾50萬，特定重疾額外15萬，輕症額外賠付15萬）
2）產品可自由組合：5種保障責任、3種繳費方式可自由選擇。
三個版本：保100種疾病版（不含輕症）、保150種疾病版（含輕症）、私人訂製版；
多種組合方式：單重疾、重疾+特定重疾、重疾+特定重疾+輕症豁免、重疾+特定重疾+輕症豁免+身故保障等多種組合方式可提供，充分匹配女性需求，搭配適合自身的保險。
3）最長30年繳費期，通過低保費撬動高保額。對於繳費期限的選擇，竹子一直是建議選擇較長的繳費期，將槓桿比最大化。
4）健康告知優化：雖然延續了重疾險較嚴格的健康告知，不過相比較於其他重疾險，做了一些優化，例如歷史核保記錄只問兩年（是否2年內被拒保、延期、免責）。
不足之處：
1）保障期限只可以選擇保至終身，選擇受限；
如果單選重疾保障，保費很低，性價比相當高，但是加上輕症豁免和特定重疾保障後，就無法打響價格戰了，畢竟高發重疾有了相應的保障。
2）有嚴格的職業變更限制
條款中明確寫到：
也就是說，目前紫霞保可接受投保的職業類別是1-4類，之後如果從事1-4類以外的崗位，合同就會終止，出了保險事故也不會得到理賠。
這是需要著重注意的地方。畢竟幾十年後的事誰都不好預測，買保險本就是為了買份安全感，如此一設置安全感就打了點折扣。
三
那麼，紫霞保這款產品是否值得買？
結合上面講到的內容，我們最後來看一下費率這一塊。
竹子選了性價比數一數二的百年康惠保做對比，以30歲女性，50萬保額，30年繳費，保障至終身，來計算：
純重疾保障，康惠保的價格是4100元，紫霞保是4070元；
重疾+輕症保障下，康惠保是5150元，紫霞保是5426元。
重疾+輕症+女性特定重疾保障下，紫霞保一年的保費是5870元。
可以看到，如果只選擇純重疾，紫霞保比康惠保便宜一點，但是如果附加其他的保障責任，那麼保費將有不少的增高，增加女性特定重疾，需要額外支出將近500元的保費。
那麼，多出的這部分保費用來保障女性特定疾病是否划算呢？其實並不好說。
我們看一組官方數據：
國家癌症中心最新公佈的癌症統計數據顯示，乳腺癌為女性癌症發病的第一位，乳腺癌發病率目前仍在以每年2%的速度遞增；宮頸癌、子宮癌、卵巢癌也位居前10名。肺癌、胃癌、結直腸癌、肝癌、女性乳腺癌、食管癌、甲狀腺癌、子宮頸癌、腦瘤和胰腺癌是我國主要的常見的惡性腫瘤，約佔全部新發病例的77%。0-74歲，國人惡性腫瘤累計發病率為21.58%！
紫霞保的7種女性高發重疾種有4種疾病是女性十大高發癌症的病種，針對性較強。一旦確診這7種特定疾病之一，都可以獲得額外30%保額的賠款，相當於最高賠付基本保額的130%。
市面上也曾出現過一些包含身故責任的女性專屬保險，但是由於含有身故責任，保費居高不下；這次新上市的紫霞保將打開女性消費型重疾險市場，以儘可能低的費率為女性群體提供全面的保障。
再來看一個模擬投保理賠的案例：
如果一位30歲女性購買紫霞保，保額50萬，分30年繳，保費為6074.86元/年。
一年後進行微創冠狀動脈搭橋術（輕症疾病），獲得15萬理賠金，並且免繳後續28年保費，且保單繼續有效。
三年後，確診為乳腺癌，在確診後的5天，獲得理賠金65萬（重疾保障50萬+女性特定疾病保障15萬）。
兩年保費支出12149.72元，累計獲賠80萬元。
當然我們買保險的初衷並不是為了獲得賠款，只是為了預防可能出現的風險。不患疾病當然是最好的，但我們要在健康的時候做好應對風險的準備。
因此，從女性群體出發、注重女性高發重疾的話，竹子覺得這款專屬保障很不錯。
當然，如果你只看重疾輕症保障，也可以選擇百年康惠保、復星聯合康樂e生這樣的消費型重疾險。
另外，康惠保的另一個優勢是可以保到 70 歲，比較適合預算不足的家庭投保，在 70 歲前也能獲得一個足夠高的保額，而且在保障責任相差不大的前提下，整體競爭力更優。
關於產品的具體評測，可戳：
《百年康惠保，一款刷新價格底線的“網紅”重疾險！》
《想要一款極致完美的重疾，以前我覺得你異想天開，現在真找到了一款》
總之，產品選擇越多，對於消費者來說其實是一件好事。
韶華易逝,容顏易老，每個女性都要好好愛自己，關注自己的健康和保障。
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