在農行存四萬元,定期三年,會有多少利息?

烏尼8

農業銀行是國有六大銀行之一,即便說國有五大銀行、國有四大銀行也都包括農業銀行,所以在利息方面,農業銀行並不是很有競爭力。大多數農業銀行都是按央行公佈的利率標準在執行,三年及三年以上定期存款利率是2.75%,按此計算的話,4萬元存三年的利息應該是:

4萬x2.75%x3年=3300元



三年後能拿到3300元利息。很多人在計算利息的時候不知道要乘以年,特別是計算這種一年以上定期存款,有些人覺得三年期存款利率是2.75%,那計算利息就應該是:

4萬x2.75%=1100元

這是不對的。2.75%是年利率,每年的利息有這麼多,三年定期存款還要乘以3,這樣算出來才是準確的。

不過並不是所有區域的農業銀行都執行央行標準,有些區域的農業銀行也會在標準利率基礎上進行上浮,比如上浮10%或20%,所以有的城市農業銀行三年定期利息會高於2.75%,這也是很正常的,如果遇到了只能說比較幸運,安全性問題不大。



不過為啥非要存農業銀行呢?

我仍然建議大家可以多去商業銀行看看,比如招商銀行、廣發銀行之類的,服務都比國有幾大銀行好很多,利息很可能也會比國有幾大銀行高。

如果你所在城市有城商行或農商行,建議也可以多去問問。據我瞭解很多城商行的利息都要比央行公佈的同期利率高很多,甚至有超過餘額寶收益的,這在國有幾大銀行是不可能的事情。


逸然決然

回答問題之前,咱們先來了解一下2018年4月份的各大銀行存款利率:

顯而易見,農業銀行的三年期利率是2.75%。

利息就是:40000×2.75%×3=3300元

現在各地銀行都在進行攬儲的行動,越是資金緊張的地方分行,存款給出的利率越高,即使是五大國有銀行,在不同的城市也能有不同的利率。

如今存款保險制度已經實施,所以50萬以內的存款都是有保障的。你完全可以選擇一家地方中小銀行存款,享受更高的利息。

不管怎麼說,存款時一定要注意不要被銀行櫃員忽悠買成了保險。某家網點挺多的銀行就特別喜歡這樣做,只說這樣存利息高,一不小心就會上當受騙,中途取款的話不但沒有利息,還會損失超過30%的本金。

最後,假如購買銀行的貨幣基金產品,或者存成互聯網寶寶類貨幣基金,都有不低於4%的年化收益率,考慮到會有複利因素,三年的利息就會高達5000元以上,比存成三年定期高出了一半。


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多少利息?

通過農業銀行的官網查詢,我們可以看到,三年期的存款利率為2.75%。如果你直接在農行官網存這筆錢,三年後,利息共計:40000*2.75%*3=3300元。

不過官網公佈的利率一般會低於櫃面實際的存款利率,這主要是各分行可以依據當地的實際情況,在總行規定的利率基礎上進行一定比例的浮動。比如我所在的地區,三年期農行的基準利率執行的是上浮30%,即2.75%*1.3=3.575%。

4萬存三年,收益為:4*3.575%*3=4290元。

其他選擇

從上述計算我們可以看出,4萬元在農行,三年的利息還是比較低的,且定期的流動性太差,一旦提前支取只能以活期計算,而三年期又是一個比較長的期限,未來比較難以預計,故而我不推薦你存農行的三年定期。

4萬元暫時夠不到理財的門檻,銀行理財的起點一般為5萬元;但還有一個比定期更優的產品就是貨幣基金,隨時存取,且收益率高於定期。

銀行系的貨幣基金收益率目前略高於餘額寶,目前大部分在4.3%-4.8%之間,我們取4.6%計算,不考慮貨幣基金每天計息,利息納入本金再次計算,僅以4.6%計算,4萬元存貨幣基金三年的收益可以達到:40000*4.6%*3=5520元,考慮到利息每天結算納入本金繼續計息,那麼三年的收益或許可以達到近6000元。

總結

定期存款,屬於當前社會最差的理財方式,個人建議銀行定期存款的配置不要超過個人資金的百分二十。


鯉行者

4月農行又迎來了一波存貸款利率上浮,現階段大部分地區三年定期存款利率都已經上浮到了40%,達到年化3.85%。

我們查詢農業銀行的官方網站,可以看到三年定期的年化利率是2.75%。這其實就是農行的掛牌利率,通俗一點來說就是官方統一進行公示的利率。但是,農業銀行下面有數量龐大的分支機構,每家機構其實都有權利在這個利率的基礎上進行上下浮動。農業銀行的掛牌利率基本參照了人民銀行的基準利率,變化不大,而基準利率從2015年之後就沒有再變動過,顯然是脫離了市場行情的。基準利率現在遠遠低於目前市場的真實利率水平,所以各家銀行的執行利率普遍都已經上浮了。



4月份各家金融機構都進行了一次比較大範圍的利率調整,農業銀行也不例外,利率普遍上浮。而題目中問到的三年定期存款在大部分地區都已經執行上浮40%之後,也就是3.85%的年華利率,大額存單則更加高。

回到我們的問題,4萬元存三年定期,到期後能拿到40000×3.85%×3=46200元,也就是說,利息是6200元。作為一個利率普遍較低的國有銀行來說,這個利率已經算是比較高的了。

歡迎大家關注我,“銀行二三事”,帶你走進銀行人的世界!


銀行二三事

中國農業銀行是國有大行,它的利率相對於其他地方性銀行、農商行來說比較低。

它的官方掛牌利率如下圖所示,活期利率為0.3%、三個月定期利率為1.55%、半年定期利率為1.55%、1年定期利率為1.75%、2年定期利率為2.25%、3年定期利率為2.75%、5年定期利率為2.75%。


但是正是因為它在全國各地都有分支行,所以根據每個地方的實際情況掛牌利率也多有不同。下面我們將以北上廣深津渝六大城市為例,來看看農業銀行存三年定期到底能有多少利息。

  • 活期存款

由上圖所示,活期執行利率均為為0.3%,每年利息是40000×0.3%×3=360元。

  • 三個月定期存款

實際執行利率最低為深圳的1.35%、其他地市均為1.43%,三個月定期轉存三年利息最低是40000×1.35%×3=1620元、最高為40000×1.43%×3=1716元。

  • 半年定期存款

實際執行利率最低為深圳的1.55%、其他地市均為1.69%,半年定期轉存三年利息最低是40000×1.55%×3=1860元、最高是40000×1.69%×3=2028元。

  • 1年定期存款

實際執行利率最低為深圳的1.75%、最高為1.95%,轉存3年以後到期利息最低是40000×1.75%×3=2100元、最高是 40000×1.95%×3=2340元。

  • 3年定期存款

實際執行利率最低為深圳的2.75%、最高為上海的3.58%,到期利息最低是40000×2.75%×3=3300元、最高是40000×3.58%×3=4296元。

  • 農行貨幣基金
目前農行代售貨幣基金7天年化收益率在4.1%左右,在不考慮複利的前提下,3年以後的利息是40000×4.1%×3=4920元。
  • 農行理財產品

3年期銀行理財產品預期收益率在5.0%左右,到期以後的預期收益是40000×5.5%×3=6600元。


綜上所述,活期利息最低、理財產品收益最高,但是理財產品不受存款保險制度的保障,大家還是根據自身風險承受能力謹慎選擇!


銀行小學生

大家好,我是銀行人,不立而立。



農行的存款利率在同業間不是很高,我這裡有一組數據,我們來看一下北上廣深一線城市農行掛牌利率。


計算中都採用表中的最高利率

1.定期三個月,到期本息手動續存到三年 40000*(1+1.43%/4)^12-40000=1750.14元

2.定期半年 到期本息手動續存到三年 40000*(1+1.69%/2)^6-40000=2071.32元

3.定期一年,到期本息手動續存到三年 40000*(1+1.95%)^3-40000=2385.92元

4.定期二年,到期本息再續存一年 (40000*2.73%*2)+(40000*2.73%*2+40000)*1.95%=3006.588元

5.直接存三年期定期 40000*3.58%*3=4296元



結論:以上可以得出四萬存三年,不管以何種形式,最高可得收益4296元。也有一個結論,分開存和一次存三年,存三年收益最高。


不立而立

本人從事金融行業多年,對於題主的問題回答如下:

根據利息計算公式:本金✘利率✘期限=40000元✘3.3%✘3=3960元。

目前,我所在地的中國農業銀行三年期定期存款利率執行的是3.3%,是按中國人民銀行三年期基準利率2.75%上浮20%得到的。

所以,四萬元存農業銀行三年,利息是3960元。


財富滾雪球

中國農業銀行是中國五大銀行之一。 農行的存款利率普遍執行央行的基準利率,個別存款期限的利率略有調整。

利息=本金×利率×存款期限。在農行存4萬元,根據上表查得,農行定期三年的利率為2.75%。將上述條件代入公式就可以算出4萬元存入農行3年到期後可得利息,利息=40000×2.75%×3=3300元。

需要說明的是,存入三年定期期間,如果需要用錢取出了一部分錢,那取出部分的利率按活期計算。資金使用不靈活,這也是定期存款的一大劣勢。相比銀行定期存款,由天弘基金推出的餘額寶、餘利寶產品年化收益可以達到4%以上,資金使用靈活,是非常不錯的理財產品。


遠行610


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