刚刚,银保监会副主席黄洪,副主席曹宇,首席风险官兼新闻发言人肖远企
出席国新办新闻发布会
介绍银行业、保险业一季度运行发展情况
①行业发展三方面承压有挑战但也有机遇
②官方回应瑞幸董责险事件
(还有很多内容,向后看~)
一、数据看:疫情之下保险业一季度发展情况
1. 新冠疫情对银行保险机构的影响:1065人确诊,除湖北外复工率约97%
①截止到昨日,全国银行保险机构1065人确诊
●累计确诊1065人,其中湖北933人
●累计治愈1016人,其中湖北887人
●累计死亡42人,其中湖北41人
目前,全国银行保险机构还有7名患者在医院继续治疗,无症状感染者共8人,其中湖北6人,已治愈1人。
②除湖北外,复工率约97%,网点复工率99%
●除湖北外,全国银行保险机构复工率约97%,银行保险网点复工率达到99%
●湖北辖内,已有六成多的银行保险机构、九成的银行保险网点复工
2. 保费1.67万亿,同比增长2.3%
●原保险保费收入1.67万亿,同比增长2.3%
●健康险保费0.22万亿,同比增长21.5%
关于健康险对行业增长的贡献,“13精”在分析2月行业数据时提过:
2020年2月末,健康险保费1542亿,增速为22.12%,为行业增长贡献增速2.4%,是行业实现正增长的最大功臣。
更多内容,参见《“13精”分析2月保险业绩》,一季度数据出来后,我们再跟大家接着分析。
●保险赔付支出3019亿元
●信用保证保险赔付支出161亿元,同比增长50%
●保险资金新增股权投资1263亿元
二、保险业业务发展三方面承压,但也有有利因素
1. 保险业务增长承压
疫情导致生产生活骤降,经济下行压力加大,保险经营活动受到了制约,业务增长承压。
2020年一季度,保险业原保险保费收入是1.67万亿,同比仅增长了2.3%,增幅同比下降了13.6个百分点。
其中,财产险增幅同比下降了7.7个百分点,人身险增幅同比下降了15.22个百分点。
2. 部分险种赔付增长较快,险企投资收益不稳定性增强
①公司经营波动加大,部分企业和个人收入减少,还款能力下降,违约率增加。
比如,信用保证保险赔付率一季度呈大幅上升趋势,支出161亿元,同比增长50%。
②意外险和健康险、农险、营业中断险和延迟取消类保险等业务赔付增长较快。
③全球资本市场波动加剧,保险投资收益不稳定性增强。
3. 经营成本有所上升
疫情期间,保险公司各项费用支出将明显上升,成本摊销进一步增加。
4. 有挑战,但也有机遇
当然,疫情冲击既给保险业带来了一定挑战,也带来一些有利因素。
①群众对保险功能的认识加深,需求将持续增长
从宏观环境来看,各项支持复工复产、扩大内需和居民消费、加快脱贫攻坚、维护金融市场稳定政策措施陆续出台,疫情对经济社会发展的负面影响将逐步减弱。
我国经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变,同时社会风险意识、群众保险意识将得到显著提高,对保险功能作用的认识将进一步加深,保险保障需求将持续增长,这是一个大趋势。
②新型消费形态,释放新的保险需求
从产业循环来看,4月中旬全国规模以上企业平均开工率达到99%,国家重大工程和基础设施建设稳步开展,公共卫生、应急物资保障等产业加大投入,5G网络、数据中心等新型基础设施建设加快推进。
新型消费形态培育壮大,释放出新的保险需求,保险业将获得更大的发展空间。
③推动行业转变经营模式、提升管理效率
从行业自身来看,目前保险业偿付能力充足,流动性稳定。
特别在这里要强调,今年保险业虽然业务发展速度比去年同期增速有比较大的放缓,但是现金流状况由于业务结构的调整,现阶段状况得到了明显好转,净现金流入大幅度增加,具备较好的抗冲击能力。
疫情推动了行业加快管理创新和科技创新,转变经营模式,提升管理效率,提升科技化和线上化水平,行业竞争能力将继续提升,更好地满足经济社会发展的保险保障需求。
三、保险业助力“六保”
1. 加大产品供给:特别是医疗险
加大保险供给,支持企业复工复产。积极对接社会保险需求,加大健康险特别是医疗险产品的供给力度。
推广“海南复工复产企业疫情防控综合保险”等创新产品,促进产业链协同复工复产。
2. 发挥保证保险融资增信功能
发挥保证保险融资增信功能,增强对小微企业的信贷支持力度,纾解小微企业的资金压力,进一步降低小微企业融资成本。
3. 保障农业生产:完善大灾和生猪政策性保险的制度
加大农业生产的保障支持。
推进农业保险提标扩面增品,完善三大主粮大灾保险机制和生猪政策性保险制度,支持农业生产和重要副食品稳价保供。
4. 大力发展出口信用保险
支持投资出口,积极保障经济稳定运行,围绕国家重大工程等加大风险保障,支持传统基础设施和新型基础设施建设。
大力发展出口信用保险,为出口企业保驾护航。
积极推动“一带一路”保险,为“一带一路”沿线国家和中资企业海外机构提供风险保障。
5. 发挥险资优势,加大重点行业投资力度
发挥保险资金运用形式多样的优势,加大重点行业和领域的投资力度,为经济发展提供资金支持。
6. 发展代理人队伍,吸纳劳动力
保险代理人队伍的发展,吸纳劳动力,提供更多就业岗位。
上周,银保监会已经下发《保险代理人监管规定(征求意见稿)》向社会二次征求意见,参见《真要来了!保险代理人监管规定,N多变化:许可证无有效期、个人代理概念、工作人员不得投资...》
四、瑞幸咖啡在银行有多少贷款?购买的董责险是否会赔付?
1. 董责险总限额2500万美元:涉及境内外十几家保险公司
瑞幸咖啡在上市前买了董责险,保单共有4层,总限额2500万美元,涉及境内外十几家保险公司。
有的保险公司对这项业务还做了再保分出。
据了解,目前保险公司已经收到了瑞幸咖啡的理赔申请,鉴于案情比较复杂,相关调查还在进行中,有关理赔工作还存在着一定不确定性。
对瑞幸董责险一事的更多内容,参见“13精”之前《“瑞幸不幸”事件会殃及保险公司,触及“董责险”赔付吗?》一文。
2. 贷款余额量较小
据了解,目前瑞幸咖啡在相关银行机构有信贷关系,但是授信额度不大。
真正的贷款余额量更小,银保监会已督促相关银行加强风险监测和贷后管理。
五、售卖机构客户信息,绝大部分系黑客伪造
1. 黑客伪造或拼凑客户信息,在境外发布售卖
银保监会始终对侵害金融消费者权益、损害客户信息安全的行为坚持零容忍的态度,一经发现,将严肃依法查处,严厉打击。
我们关注到了媒体的相关报道,其实在报道之前两日,银保监会相关部门就已监测到了不法分子在境外发布的售卖信息,并立即部署相关机构进行全面排查。
随后,相关机构也陆续发表了澄清的声明。经查,被贩卖的信息绝大部分是黑客伪造或拼凑的。
2. 长效工作机制,加强网络安全监管
近年来,银保监会已印发了一系列监管政策文件,要求银行保险机构认真贯彻落实个人信息保护方面的法律法规,加强客户隐私保护,对客户信息严格实行从采集到存储、销毁等全流程的制度化管理。
银保监会还建立了网络安全风险监测、风险预警、非现场监管、现场检查、监管评级等长效工作机制,把银行保险业客户信息保护工作纳入了日常信息科技风险监管中。
银保监会还不定期组织开展客户信息保护专项行动,银行业、保险业网络安全的专项治理,指导监督银行保险机构加强网络安全风险排查整改。