导读：理财，就是理人生。大家好，欢迎来到颜姐理财。在颜姐的理财观里，和钱有关的，都叫理财，包括赚钱-花钱-存钱-护钱-传钱等环节。今天和大家聊一聊【护钱】相关的话题。
这里的【护钱】，主要是看可能遭遇的人身风险所带来的资产流失风险，能不能得到财务上的补偿，主要是讨论收入损失补偿险——重疾险，保额和期限该如何确定。
收入损失补偿—资产保全
大前提：买了健康险和寿险，也不希望用到的，只是真的不好彩中招了，有个保障。
1、（初心）确认重疾险的作用——收入损失补偿，按照年收入的3-5倍定下需要的保额，用来覆盖3-5年因重疾导致不能工作的收入损失。
2、（初心）至今，还是按照60岁退休计算，到退休的时候，工作收入损失就无从谈起，所以可以选择保障期限到60岁的定期保障产品。
3、（性价比）考虑到性价比和家庭保费预算及预算的分配，也可以选择保到60岁，那么相应的保费会降低，保障不变，有限的资金可以得到最大化的利用。
4、（性价比）考虑到通货膨胀，未来的钱不值钱，健康风险不很高的情况下，可以选择保障到60岁的定期保障产品（61/62/63…发病怎么办？交了那么多年的钱，什么东西的没回来，保障期限结束就中招怎么办？）那就选保障到70岁？
原因一：因为之前销售宣传所讲的"有事赔钱没事返钱"，其实是需要经过漫长的时间，一般是70来岁的样子，没什么事选择退保可以退回所有当初所交的保费，但是那样的话就没有了保障，而且到手的也只是已经贬值了的钱，这种情况下，当初想要返还，相对于消费型/定期型产品所交的那部分保费，就是占用了当时的资金流动性，但是未来却贬值了，拉低了性价比。（土豪，预算充足的朋友们可以略过）
但是，返还型究竟比定期型能贵多少呢？？？不用花这么多时间考虑选择吧？交不起吗？每年5000和5500有什么很大的区别吗？
原因二：如果对健康风险觉得没办法把控，那么返还型保险交得越久，性价比杠杆就会越低，因为就算理赔，拿到的理赔款里面自己交的钱的比例就会变大，所以整份保险性价比就会减低
所以——每年花一笔钱出去买足额保障，没事钱不回来了，到底是不是划算？
即——只看杠杆（这一个维度）买保险行不行？对预算不够的家庭来说是可以的。
5、（自己用—长效保障）考虑到人均寿命在75-85岁，如果想要在退休后也有保障，可以选择到70-80岁的定期保障产品。
6、（自己用—一倍保费）考虑到没什么健康风险，到7/80岁想享受下人生，来个大红包自己用，可以选择终身型产品，到7/80岁的时候退出来拿到这么多年交的保费。
7、（传承—两倍保费）考虑到想要传承些东西给后代，那么就选择终身保障期限的产品，将受益人指定为最爱的人，整个保额留给她/他。
以上就是关于【护钱】——重疾险保额及期限选择的一些参考点，大家可以根据自己的需要，选择需要的保额和期限。