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家庭保險投保攻略
一個完整的保險保障體系一般包含四類險種：重疾險、醫療險、意外險和壽險。下面逐個險種進行分析。
重疾險
重疾險，保障的是重大疾病，屬於給付型產品，只要符合合同約定，就能獲得約定的保額，並且不限賠償金用途。家庭中的每個人都有患重疾的概率，相對而言，年齡越大患病的幾率也越大保費也越貴。所以每個家庭成員都應該配置重疾險。在選擇重疾保額上，建議根據家庭年收入水平來確定，特別是家庭經濟支柱，建議保額可以投保至50萬元。因為重疾的發生率與年齡有著很大的關係，尤其是60歲之後，患病的概率增加，預算不足的建議優先保證保額，保障期限只要能覆蓋家庭經濟風險的最大階段就可以，等後期預算充足了再加保也不遲。如果預算充足，可以考慮投保終身重疾險，總之，買重疾險要綜合衡量，量力而行。
醫療險
雖然社保也有醫療保障的作用，但社保有用藥、報銷比例等限制，作為基礎保障還可以，但是要想更好的保障，還是建議搭配一份醫療險。醫療險一般是短期險，相對重疾險來說，例如比較火爆的百萬醫療險，保費不高，往往幾百塊就可以買到上百萬的保額，性價比還是不錯的。但是在投保時要關注續保條件、報銷範圍、免賠額以及報銷比例等。目前市面上的這類產品也比較多，具體產品可參考“定心丸”樂享一生百萬醫療險（家庭計劃），一次投保五年保障，最多可保障一家六口，且全家共用一萬免賠額，還是值得推薦的。
意外險
意外風險無處不在，且無法預料，所以意外險是家庭保險中不可或缺的。意外險一般包含意外身故、意外傷殘和意外醫療，但並非所有的意外險都包含以上三種責任。意外險一般無需填寫健康告知，但一般會對被保人的年齡、職業有要求，相對來說，投保還是比較寬鬆的。
壽險
壽險主要適合承擔家庭經濟收入的人群購買，這樣可以防止家庭經濟支柱發生不幸，從而導致家庭後續生活以及子女撫養、老人贍養等難以維持。整個家庭的壽險保額應該按照家庭年收入進行比例分配壽險保額，一般要考慮到家庭現在的負債情況、孩子的教育、老人的贍養費用、家庭的生活費用支出以及應急資金等。當然每個家庭的實際情況不同，要根據實際需求來考慮。壽險在保障期限上要能覆蓋家庭經濟風險的最大階段，這樣才能更好的規避風險。
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一、確定家庭的重點保障對象
其實對於一個家庭而言，重點保障對象就是家裡的經濟支柱，也就是家裡掙錢最多的人。
他為家庭提供了主要經濟來源，假如說家裡沒有了經濟來源，那麼後果不堪設想。
所以說，上有老下有小的家庭經濟支柱是家庭最應該買保險的人，也是家庭裡重點的保障對象。
二、買什麼保險
我們這一生面臨的主要風險有身故、大病和意外，誰也無法預測這些風險什麼時候來臨，所以，這些也是我們最應該先買的保險，也就是壽險、重疾險、醫療險和意外險。
壽險主要保障身故和全殘，一般情況是給經濟支柱配置，如果不幸身故或者全殘，保險公司按照合同約定給付保險金，可以留一筆錢給家人或者治療殘疾，壽險也是保險中最有溫度的險種，主要是為了家人，不是為了自己。
重疾險保障重大疾病，主要作用是彌補收入損失，如果罹患了重大疾病，並且符合理賠條件，保險公司按照合同約定一次性給付保險金，可用於治療疾病、後期康復、家庭日常支出等。
醫療險保障意外醫療和疾病醫療，如果發生醫療費用支出，可以按照合同約定報銷相關費用，主要防止出現災難性的大額醫療支出。可以根據就醫習慣選擇百萬醫療或者中高端醫療。
意外險保障意外身故、意外殘疾和意外醫療，重點是解決傷殘的風險，如果不幸發生意外事故，可針對意外醫療費用進行報銷，或者針對意外身故/傷殘補償一筆賠償金，用於傷殘治療、家人生活開支或償還債務等。
以上這四個險種是最基礎的保障，是重點考慮購買的險種。
如果家人沒有社保，建議給家人購買社保，這也是國家很好的福利。
如果預算充足，還可以考慮購買理財類的保險，比如教育金、養老金等，但這類保險不是優先考慮的險種。
三、不同年齡段如何搭配購買
家裡得經濟支柱：壽險、重疾險、醫療險、意外險。
小孩：意外險、重疾險和醫療險。
老人：意外險、醫療險/防癌醫療險、重疾險/防癌險。
這些也只是一般情況購買保險的搭配建議，最終還是要根據自己的實際情況、家庭結構情況、收入支出負債等綜合考慮而定，不可盲目購買。
希望以上對題主有所幫助，如有其他疑問，可在評論區留言或私信！
明亞李光輝
題主的家人都有哪些成員呢？一般家庭都有小孩和老人，還有為家挑大樑的中年人。要說家庭保障方案，都是不盡相同的，一看個人需要，二看家庭經濟條件，還要看工作和生活環境，還有，每個年齡段所需的保障也不同。從剛出生的娃娃開始到百歲老人，一般每過十年需求就有變化，要配的保險種類不一樣，規劃的著重點不也一樣。
家庭保障規劃，要遵循以家庭主要經濟支柱為主的原則，然後再考慮老人與孩子。許多人就弄反了，覺得自己身體好，無所謂。心疼孩子，給孩子買一大堆，我發現有好些人花幾萬元為孩子買終身壽險的，無語，心疼兩秒鐘。
普通家庭應該怎麼樣規劃呢？這裡我就以小孩、中年人和老年人三個類型，大概說一說。
首先，家庭所有成員都配好社保、意外險與醫療險。這是陪伴每個人一生的基礎保障，需優先考慮和完善，每年交，保費不貴，平均都在每天幾毛錢之內，但保額很高，意外險和醫療險都可高達幾百萬的保額，有了這三個保障，可以抵禦人生路上絕大部分的風險。社保按規定邀，醫療險一人買一份就夠了，多買沒用，意外險可以多買幾份，保障更全面些。
第二，重疾保障不可忽視，人到中年發生重疾的概率比較高，患有重大疾病會使家庭揹負沉重的經濟負擔。重疾險會隨著人們年齡的增長，保費會不斷提高，越早買越好，40歲後會貴很多，50歲後更貴，而且需要體檢，部分重疾或許已經免除了，到60歲基本上已失去了購買的資格。因此，小孩先買短期重疾險，30歲以後的人考慮中、長期的重疾險產品，作為對以往短期產品的補充，考慮20年交或30年交，採取夫妻互保的方式，可以最大程度享受投保豁免。老人無論之前有沒有重疾險，配個防癌險。
第三是壽險，壽險主要作用是防止家庭經濟支柱突然崩塌，造成家庭狀況一洩千里，小孩和老人不需要買。人到30歲後，已經成為家庭最重要的成員，一份壽險是給整個家庭的保障，是一份最大的責任和愛心，家庭收入佔比越大就越要配上。壽險分定期壽險和終身壽險， 30至40歲之間，購買定期壽險，基本保額在家庭年收入的十倍，或以上，如果有房貸或其他債務，要加上這部分保額。通常定期壽險的保障期有10年、20年、30年，具體買哪一種，簡單的方法就是從60歲左右往下推算。繳費方式分為躉交、5年、10年、20年、30年，可以靈活選擇，壽險不會很貴，一天幾毛錢，女性投保會更低。購買壽險需注意的的是保險責任和免責條款，免責條款越少，對於投保者越有利。
第四、養老保險和教育基金，為了提高家庭和孩子的生活質量，在保障完善之餘，中年人可以考慮投保一份合適的投資理財保險，建議以分紅型的養老保險為主，產品安全穩定，強制存款不會被挪用，保證領取。最後，經濟條件允許的話，可以給孩子考慮買個教育基金。
這裡只是按普通家庭經濟條件規劃，沒錢的人再窮也要把社保和醫保上了，特別有錢的人，那就另一套方案了。
希望我的回答對您有點參考作用。