合肥寶迅
保險,就是你沒用到的時候覺得虧大了!需要用的時候又後悔沒多買點!
買保險的順序,因人而異。
醫療-意外-(定期+終身重疾)-(定期+終身壽險)。按這個順序符合大多數人。
那買保險到底是怎麼用的?
我們可以根據可能發生風險時需要用哪些保險來看:
面臨重大疾病時 :
1.大額醫療費 → 此時社保用處不大,醫療險實報實銷;
2.至少有一人不能工作,部分收入來源中斷 → 重疾險確診即賠,不論如何使用、用了多少。
面臨非重大疾病時:
就醫習慣是普通病房,無所謂特需/國際部以及海外診療醫療資源的話 → 社保+百萬醫療就可以解決醫療費問題。
面臨意外身故時 :
1.留愛不留債,有房貸等 → 壽險
2.家庭還有父母子女需要養活 → 意外險
面臨意外殘疾時 :
1.生活費用 → 意外險
2.醫療費用 → 醫療險
面臨長壽風險時 :
1.給他人造成負擔 → 壽險
2.沒有收入來源 ,想要穩定的現金流→ 養老金
一、社保
包含:
社保最大的好處是不分年齡、健康狀況都可以參加,新農合一年才200多。能解決一部分非重大疾病的醫療費用支出,沒買的趕緊問下當地社保局。
二、百萬醫療
“幾百元撬動幾百萬的槓桿”就是百萬醫療的特別之處。不考慮產品背後設計邏輯,乘身體健康趕緊買了
這裡需要注意一點,醫療險包含意外醫療,萬元醫療等都是要用發票報銷不可重複理賠的,重複購買浪費錢哦!
三、重疾險
重疾險保額設計一般是3-5倍家庭年收入/支出,重疾險的特點在“收入補償”。保額買的夠高有海外醫療需求時也能派上用場。確診即賠不需要發票,重疾險是可以重複理賠的!(也能彌補未來因身體健康問題買不了醫療險)
四、意外險
1.大人的意外險保額建議是5-10倍家庭年收入/支出;
2.兒童的意外險以醫療和附加服務為主,以生命為賠付條件的保額有上限,買多了沒用哦!10週歲之前上限20萬元,10週歲-18週歲最高40萬元。
*-*如果因身體狀況暫時無法投保醫療險的特別是老人!!一定要注意購買含醫療的意外險!!!
能買的就無所謂是否含意外醫療了,因為醫療險不可重複理賠。
*注意:猝死屬於器官問題不屬於意外,購買時看保險責任是否包含,意外險在挑選時可以關注各家對傷殘等級的界定,因為這是直接影響賠付金額的條款!
五、壽險
簡單點說,就像個可以靈活變現的“房子 ”
付個幾年月供,未來能夠源源不斷給你提供現金。
中途如果想用,也像房子一樣,可以信用貸/抵押變現。
還可以只“賣個廁所不賣房”
作為資金的“安全池”沒有比壽險更好的
銀行大額存單最長能鎖定5年利息,假設現在給你5%,2年後會是多少?
鎖定利息是指,現在給你5%,以後不管利率下調到什麼程度,我都得按約定給你
增額終身壽是個非常好的產品,會是未來趨勢
比如這款今生今世,
交了10萬,第一年就”賺“回來啦,
40歲把10萬全拿出來,到50歲裡面還有10萬,
等到65歲退休,賬戶還有16萬,
想怎麼領看你自己安排,不領就放裡面繼續增值。
這種靈活支取的,能鎖住保底收益,還能追求”較高“收益
理財型保險注意不要聽營銷員跟你說有多少利益
都會拿最高收益演示給你看。
你只要看合同裡的“現金價值”
比如這種,6%分紅的就是最高檔。
忽悠人的就是這個點,很多人上當
產品打入市場的初期,收益都會高一點,這是營銷策略,快速霸佔市場打名氣。
但是後期就很難說。產品“保底”3%和3.5%還有4%的比較良心。
文章發佈自:寶寶有財商
寶寶有財商
花最少的錢,獲得最大的保障,存在巨大的槓桿在的,這個叫做保險
大多數人買的保險,其實是反過來,用大錢去獲得小保障,同時用大錢去獲取微不足道的小錢,這個就不叫保險,其實是理財送了點保險而已
同時,大多數人認為花了錢去買商業保險,有點心疼,但你等到理賠的時候就不會覺得,等到你需要用大錢的時候,一份保單可以讓你貸款百來萬的時候,你就不會覺得只是花錢而已
因為保險存在雙重槓桿,保費保額的槓桿,保費保單貸款的槓桿,所以有槓桿的金融工具才是真的好工具,不要本末倒置了
阿甘正聊
當然,有責任心的人都需要買保險,保險是風險的轉移最好的工具,保險就是愛是責任。很多人認為自己沒錢買保險,但是保險並不是有錢人的專屬,保險的品種很多,各個階層的人都有適合自己的保險。關注我,瞭解更多保險知識。