一、
不管是线上、线下买保险，都会有一个健康告知，
线下的是需要你在投保单上勾选相关选项，最终签字确认。
线上的是在确定投保前，点击确认。
健康告知就是长这个样子，长长的一大张，
内容其实就是对我们的健康状况、生活习惯还有过往的检查或者医疗情况的一个询问，
选完后，保险公司根据你的情况，决定要不要卖给你，
或者怎么样才肯卖给你，
（看吧，不是想买就能买，保险公司真贼啊）
当然如果你硬是要，他也没办法，
毕竟你买前阻止不了你，
只能在理赔的时候拒绝你！
所以，要想不保险白买，
这个健康告知，相当重要，
二、
但，面对密密麻麻的一堆字，特别是各种专业词，
没耐心看、硬着头皮也是却越看越糊涂……
比如，我有吃药，但是不是医生开的，要不要告知，
比如我之前是小三阳，现在转阴了，要不要告知？
那不说行不？白买傻吗？
那把全部的情况统一说行不行？不是更傻吗？
那要怎么办？
记住两点就好了：
1、有问就答，
2、不问不答，
我国大陆实行“ 有限告知 ”，（香港保险这里有坑，回头有空再说）
就是问什么答什么，
没问到的可以不用告知。
（《保险法》第十六条，不信可去看）
比如这一健康告知中肝脏问题只问询了肝硬化和病毒性肝炎，
那么其他问题，比如酒精性肝炎或肝脏寄生虫感染，
就不需要告知，可以正常投保的。
还有的保险产品只问了肝硬化，
那不管你是乙肝病毒携带、小三阳，还是大三阳，
只要不是肝硬化，都不需要告知保险公司；
再比问到，被保险人过去 1年内 是否存在健康检查异常，或长期服药超过 1个月？
如果你是 1年前 的检查异常，或者服药仅 半个月，那就可以不用告知。
但如果到是正在或曾经患有****疾病，不管你是现在有，还是10年前有的的现在没了，都要告知。
记住，
有问才答，
不问就不答，
不需要担心，只要没有在健康告知和免责范围，都等于可以买这个产品，就不会有问题。
三、身体有小毛病，怎么买保险了？
1、如果选择的产品，健康告知没有提到，或提到是正常范围的，就正常买
2、选择智能核保的产品，
可以理解为是一个机器人对疾病进行了解的过程，一般就按问题选择，就能够知道结果了。
比如宝宝是早产的，买晴天宝宝的重疾险，
只要出生满37周，并且体重满2.5公斤，没有其他并发疾病，
是可以正常买这款保险的，
如果直接不告知早产，直接就买了，后期就有可能会有理赔问题，
有的小众类的疾病，就需要人工来审核，
这么麻烦？好过买不上吧！
2、选择健康告知比较宽松的产品。
比如有的产品高血压、糖尿病一律不能买，
但是有的产品就没有限制，可以正常买。
产品这么多，还怕找不到吗？
四、两年不可抗辩，拖过两年就一定能赔钱？
很多人买保险时，不靠谱的代理人会说健康告知可以随便填，
就算带病投保，《保险法》规定两年后就一定要赔。
来看一下这个条款：
《保险法》第十六条：
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
这个条款往往被曲解为“保单过两年后保险公司就一定会赔”，
甚至会有代理人用这个说法让客户不如实告知，
只要熬过两年，真得病了保险公司就得赔钱。
假如仅按字面意思理解，确实会让部分人产生误解。
然而在实际生活中，超过两年仍然被拒赔的案例比比皆是！
我们看个案例：
李某于2009年12月8日在某保险公司投保了一份重疾险，两年之后李某因确诊发生终末期肾病向保险公司申请理赔。但是据保险公司调查发现，李某在投保前已诊断患有终末期肾病，却在投保时故意隐瞒病情，随后保险公司发出拒赔通知书。李某不服，以不可抗辩条款为依据将保险公司告上法庭。法院驳回李某诉讼请求。
李某虽然已经熬过了两年，最终经过法院审判，还是维持了拒赔结论。
熬过两年后能不能赔，要具体情况具体分析，
不同的法院判决，结果也有可能不同。
个人的意见是，不如实事求是，
而且万一真的不幸，
还得一边治病，一边打官司？
PS
总之，对于保险合同里的健康告知，实话实说，毕竟那上边有我们的签字， 是有法律效力的。
就算是网上投保，在健康告知那里，也需要仔细看完，确认没问题，再点“我确认无以上问题”。
如果最后告知下来是有问题的，也不用担心，还可以智能核保。
核保后，大多数人还是可以正常投保的
不需要过于担心，也不能完全漠视，客观去面对即可。