一生無憂ll
高收益高風險,餘額寶收益比銀行高,當然風險也高。存放哪裡取決於你對風險的承受程度。
知易行難想到做到
我有一朋友,前段時間約我喝茶。期間朋友說,他工作這幾年攢到了10萬塊錢。
他也不怎麼管這些錢,就把10萬塊存款全部放在餘額寶裡面“賺利息”。
其實我想跟我這個朋友一樣的,把所有錢都放在餘額寶的人,應該還是不少吧。
主要是不知道怎麼去打理這些錢,暫時沒有買房買車等大支出,所以只知道發工資之後就直接轉入到餘額寶裡面去了。
餘額寶每天賺幾塊錢甚至十幾塊錢還是挺划算的。可以多買個幾個包子,甚至連中午的外賣錢都賺會回來了。真的是爽歪歪啊。
每天看著自己餘額寶裡面的收益,覺得有種坐收被動收入,不上班都有錢入賬的感覺啊。
餘額寶,馬雲家的產品,基本上也是不會虧本的啦,放心。
其實,表面上看起來是賺錢的,但實際上基本每天都在虧錢。為什麼?
餘額寶的本質
餘額寶其實本質上是一款貨幣基金,全稱是天弘餘額寶貨幣市場基金。
所以,餘額寶是天弘基金公司一款用於投資於貨幣市場的基金。
風險極低,基本上可以忽略。所以,你把錢放在餘額寶裡面基本就可以忽略本金受損的風險。
想一想我們用餘額寶這麼多年,好像也是真的沒有遇到過本金虧損的事情吧。
現在餘額寶個人賬戶總額是10萬塊,於是有人就把所有存款10萬塊都放在餘額寶裡面去。
而且,很多人爭先恐後地把錢放到餘額寶裡面,以至於餘額寶體量太大,還出現了限額,每天都要去搶額度才能把錢給存進去。
錢放在裡面每天既可以賺些利息,又不用擔心錢虧了,而且去菜市場買菜還可以直接拿起手機就刷二維碼付款。
真的是良心產品。
餘額寶風險低,流動性強,靈活取現,還可以用於支付,真的是方便了廣大消費群眾。
但是,把所有錢都放在餘額寶裡面真的好嗎?
年化收益率比剛出來的時候低了很多
餘額寶現在的收益率是4.12%。當然了,收益率會有所波動,但是大致保持在4%左右。
剛開始餘額寶出來的時候收益率有6%,甚至7%,那時候把錢放在餘額寶裡面確實很賺錢。
假如你在餘額寶裡面存了10萬塊錢,在當時6%的年化收益率下,你每天大概有16塊4。每天看著賬戶裡面多了16塊錢,是不是有種很爽的感覺。
但是,假如按照現在4%的年化收益率來算一下,同樣10萬塊錢,你每天只能賺多10塊9,連11塊錢都不到。
從前後這種對比來看,同樣10萬塊錢本金,每天就少了將近5塊錢收益。
要是在餘額寶剛上市的時候,購進餘額寶,還是可以有挺高的收益的。
年化收益率低,跑不贏通貨膨脹
通貨膨脹,說得接地氣一點就是:
30年前你用1塊錢可以在菜市場買到幾斤豬肉;
30年後,你用1塊錢,只能買到1個小雞蛋了。這就是切切實實的通貨膨脹縮影。
官方給出的通貨膨脹是比較低的,最低的每年的值僅為2%-3%。但是實際上遠遠不止。
因為不同機構給出的通貨膨脹率不同,我們這裡取通貨膨脹率6%作為參考。
假如你存了10萬在餘額寶,一年下來的收益是4000塊錢。
但是,通貨膨脹率是6%。也就是說,明年這10萬塊錢會的購買能力會變成10萬*(100%-6%)=9萬4千。
想要讓這10萬塊錢跑贏通貨膨脹,就必須一年產生6000塊錢的利息。
但是餘額寶一年只有4000塊錢的利息,這樣子就相當於一年虧損了2000塊的錢。
所以,把錢都放在餘額寶裡面,表面上看來你是賺錢了,但是實際上存得越久虧得越多。
沒有分散投資風險
一句很俗但是很有道理的話叫做“雞蛋不要放在同一個籃子裡面”。
懶得去了解其他理財產品,就直接把可用資金全部放在餘額寶裡面,雖然方便了自己,卻有一些看不到的隱患。
雖然餘額寶作為一款貨幣基金,風險基本可以忽略,但是把所有錢都放在餘額寶確實不妥。
可以試試去餘額寶裡面找客服問問,餘額寶是否有風險,它就會回覆你這樣一句話:
安全風險:餘額寶的資金受到支付寶安全保障,若支付寶賬戶經核實存在被盜且餘額寶資金無法追回,支付寶會做出補償。
從這句話可以看出,雖然餘額寶安全係數較高,但是還是存在被盜的風險,即使你已經購買了支付寶賬戶安全險。
所以,把所有存款都放在餘額寶裡面的,在資金投資上面臨的風險相對來講還是不小的。
總結
無論是不是10萬塊,都不要把錢全部放在餘額寶裡面。
建議尋找多幾款理財產品,進行分散資金投資,真正做到錢生錢,利滾利。
添金販
10萬資金存在支付寶的餘額寶裡一年的利率是2.5%左右,如果是放在5大行,目前5大行的利率僅有1.5%左右,從利率上對比錢存在餘額寶裡就會比存5大行一年期利率會高出許多。
第一、存餘額寶。
如果單純是以一年期存款,這筆10萬資金存在餘額寶裡面每天僅有6元的收入,但是存餘額寶裡面資金流動性強,可以隨時的取出,而銀行一年期的定期存款利率偏低,又需要存滿一年後才有這種利息,一旦中間提前取出只能按活期0.3%計算,很明顯無論是流動性還是利率,餘額寶完全碾壓銀行存款利率。
第二、投資其他產品。
10萬資金可以投資其他的理財產品,目前一年期的理財產品,年利率在3%也是比較多的,這類理財產品風險也不高比,可以在餘額寶的基金選項裡跟蹤低風險理財產品投資年利率會餘額寶高出較多。但是希望有更高的利息,最好延長投資,以便能獲取到更多的投資收益。
綜上所述:
餘額寶存一年和銀行定期存款一年相比很明顯,餘額寶的收益遠遠超過銀行定期存款一年的利率,但是這兩種理財產品利率都並不高,有10萬元資金完全可以選擇其他的理財方式來達到更高的收入或者可以延長投資週期,獲取更多的收益。
股海重生2015
這裡對10萬元存銀行做一個簡單假設:假設這10萬元是存放在銀行的理財賬戶裡,而不是存放在活期賬戶,存銀行有相應的理財利息。因此,分以下三種情況進行簡單討論:
餘額寶與銀行貨幣基金類產品對比
目前餘額寶的利率是在2.2-2.4%左右,我們按照2.4%取數,固定利率不動整年以2.4%計算。則10萬元存在餘額寶裡一年,可獲得2.4%/100*100000=2400元。
假如這十萬元存在銀行一年,所存的產品性質餘額寶大致相似,即存在貨幣基金中。目前銀行在售的隨時支取的貨幣基金的利率在3.1%-3.3%左右,我們就取中間數3.2%,且該利率一年固定不變。則10萬元存銀行一年可獲得3.2/100*100000=3200元,該利息比存餘額寶多出800元,可以看出同樣存靈活性的貨幣基金類理財,銀行的收益明顯高於餘額寶。
餘額寶與銀行固收類產品對比
上面我們是假設購買了和餘額寶性質差不多的理財產品。這裡我們在做個假設:假設這10萬元一年不會使用,前往銀行購買一年的固定收益類的理財產品。
目前銀行一年期的理財產品大致在4%-4.2%左右,這裡我們也是取中位數4.1%,則10萬元購買銀行一年期的理財收益有4.2/100*100000=4100元。這個收益超過同期餘額寶的收益,整整高出餘額寶有1400元整。因此10萬元購買銀行固定利率理財的收益是秒殺餘額寶的。
餘額寶與銀行活期對比
我們再度假設:這10萬元存在銀行,但是不購買任何理財類產品,就是存活期。則10萬元存一年銀行活期的收益是0.3/100*100000=300元。而上述餘額寶的收益則在2400元,兩者相比是餘額寶收益來的高。
綜上所述,10萬元存在銀行併購買理財類產品時,該收益才能超過餘額寶收益。若是隻是存在銀行的活期賬戶,則餘額寶的收益來的更高。
欣奇理財師
如果在餘額寶剛推出的時候問我這個問題,答案肯定是餘額寶,不過現在問我這個問題,答案不會是餘額寶,會是五大行。
10萬存款放在餘額寶和銀行存款之中,誰的利率高就放在那裡,兩者的安全性都是很高的,餘額寶是支付寶的產品,馬雲放出“敢盜就敢賠”豪言,而且阿里體系有國內最好的安保團隊,銀行方面也可以放心,五大行可以說是大而不倒、國在行在的級別,存款都會購買保險,為存款保駕護航。
自從對餘額寶的監管加強後,餘額寶的利率就開始一路下滑,目前收益率只有2.2%左右,除了監管之外,經濟環境的轉變也是一大原因,全球經濟進入寬鬆週期,餘額寶本質是貨幣基金,主要把資金投入到低風險標的之中,例如國債、銀行票據等,這類標的收益率下滑,餘額寶的收益率也自然下滑。
現在到了年底,10萬放到五大行之中肯定比餘額寶的收益率,年底銀行開始攬收大戰,各家銀行都開始追求業績,會各施其招來吸引儲戶的存款,這時候去存款一般會利率高一點或者會有禮品送,對於銀行來說,一年期存款利潤比三年期存款高,優惠會更多,10萬存款是一個不錯的額度,很受業務員的歡迎,可以在合理範圍裡提出要求。
10萬雖然不滿足大額存單的門檻,不過年底銀行會提高存款利率,預計一年期定期利率會達到2.25%左右,有的網點甚至會更多。
現在餘額寶除了可以隨存隨取和用於手機支付之外,幾乎沒有什麼優勢,只合適零散資金理財,10萬這麼大額資金最好放在五大行之中,選擇自己日常業務較多的五大行之一即可,利率相差不會很大,日常業務多定期到賬就會查到。
財經樂少
感謝您的閱讀!
我們簡單的算一筆帳,這樣能夠讓你更清楚,到底該選擇銀行?還是選擇餘額寶。
餘額寶一年利息
我們知道現在餘額寶已經越來越離我們越遠了!之前可能七日化收益達到7%左右,如今卻只有2.2%左右!
我們按照10萬元來計算,存放了一年,餘額寶能夠帶來的利息為10×0.6128×365=2236.72元!這是一年的利息。
五大銀行
我們得知道,你是夠買銀行的理財,還是銀行類似於餘額寶的貨幣基金,還是定期存款呢?我們一個一個來說說。
速盈。比如說建行的速盈,我們知道這是和餘額寶類似的基金產品,你可以明確的看到,它的七日年化收益率為2.555%,萬分收益是0.6902,真的比較的話,實際上和餘額寶沒有什麼區別!
10×0.6905×365=2520元左右。這樣看個餘額寶相差不大!但是,銀行還有定期存款,我們以定期的1年計算,整存整取,一年為1.75%,100000×1.75%×1=1750元!還沒有餘額寶高!
當然,如果是投資理財產品另算,因為支付寶也有投資理財產品!但是,從這方面看,兩者的差距不大,銀行的優點是相對比較穩定而已。
LeoGo科技
1年=12個月=365天,這麼短的期限,10萬元資金,去選擇放餘額寶、亦或者銀行存款,都是不划算的!
而1年期限內的短期理財產品,也就餘額寶、銀行存款、定期理財、智能存款,這四種比較常見,至於說哪種最為划算,我們逐個分析一下:
餘額寶貨幣基金,安全可靠、流動性好、收益穩定但較低、使用功能十分強大
我們都知道,餘額寶靈活方便、功能齊全,是零錢理財(1萬元以下)首選的產品之一,但其收益較低,現如今預期年化收益只有2.5%左右,10萬元的大額資金,1年後也就獲得2500元的收益,並不是很划算!
銀行普通存款
10萬元不能算作是銀行大額存單,無法享受到較高的存款利率,而一般性存款,1年期利率只有1.95%(基準上浮30%)左右,比餘額寶還要低,更加不划算,直接PASS掉!
定期理財產品
無論是支付寶、還是銀行,都會推出大量的、期限在1年以內的定期理財產品,預期年化收益可在4%~5%之間,10萬元每年就能有4000元~5000元的收益,還是很不錯的!但定期理財產品,不支持提前贖回、到期前不可取出,靈活性要差很多!
民營銀行的智能存款
最後,我們來說說近兩年、比較火的民營銀行智能存款,相比於其他三款產品而言,智能存款的優勢更加明顯,本金安全可靠,可提前支取,一年期存款利率可達到4.0%以上。比如,某360天智能存款,期滿綜合利率為4.80%,購買10萬元的話,期滿後可獲得4800元利息,如果買入後急需用錢,還隨時可支取,十分的方便靈活!
總之,10萬元資金,1年期的產品選擇,我個人認為餘額寶、銀行存款、定期理財,皆不合適,而智能存款,收益穩定且較高,還具備一定的靈活性能,才是最合適的選擇!
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財經者思
朋友們好!明確的講:如果是理財,支付寶的選擇面更寬廣,而且不缺乏銀行或基金,保險,證券等大型單位的產品,安心快捷!如果是存款,還是5大行比較安全!
首先來看支付寶中的理財產品:
支付寶中的理財產品,也都是展示的大型金融單位的產品,而且有他的優點:起購點更低,風險等級齊全,預期收益,從2.5%到百分之幾十的產品都有!而且經常有一些,特供的產品例如:保本理財等等!相對而言,品種繁多,選擇餘地大,方便快捷是支付寶理財的優勢!
來看一款,支付寶中的理財產品:
時間週期1年期,便於資金安排,7日年化4.7230%,與中低風險的級別相適應!起購點僅1000元,而且收益率曲線,從總體來看,較理財產品,提前見底,提前回升,可見管理團隊比較專業經驗豐富!
看一下五大行的理財產品:
5大行,正規可信,安全穩健,不誇張的說是金融行業的總教練,深受信任,產品中規中距!普通的理財中,定期類一年左右的中低風險產品年化收益率在4.5~%5%左右,活期有一些基金等產品!但有一點需要注意,五大行,與許多金融機構也有合作,允許在他們的營業廳中,進行推銷相關金融產品,例如保險公司!因此在購買產品時,需要認真辨別,是自營的還是代銷合作的,對於人員推銷,一定要多方瞭解比對!如果是存款,那麼5大行,正規安全,10萬元無法享受大額存單,只能普通定存!因此,如果對網絡不太熟悉,或者需要正規定存,建議選擇五大行,畢竟網點多一對一人工服務!
來看一款5大行的理財產品:
,只能說享受到網點比較多,安全便捷的服務!
綜上所述:10萬元如果是存款,或者對網絡瞭解不足,需要1對1人工服務,建議放在5大行進行存款理財!而放在支付寶中進行理財,會有更多的選擇,更豐富的品種,也更個性化,非常方便配置!可以說這二者各有所長和優勢!朋友們可以根據個人的實際情況參考選擇!
另:在實踐中,更多的朋友是,同時使用幾大行與支付寶的服務,這樣兩條腿走路,互相補充,更有利於穩健的理財!
理財迦
您的本金是10萬元,投資期限是1年,那麼簡單計算比較一下,就大概知道應該把這些錢放在支付寶的餘額寶還是五大銀行了。
10萬元投資餘額寶
餘額寶本質上是一款改良貨幣基金產品,在享受貨幣基金收益率的同時,可以實現實時提取,具有極高的流動性。餘額寶最初只連了天弘基金一家公司的貨幣基金,當然現在也可以根據需要更換為其他基金公司的貨基產品。
以天弘餘額寶基金為例,該基金目前的最新七日年化收益率大約為2.4%。粗略計算一下,10萬元在1年後的收益大約在100000*2.4%=2400元。
下面再看下放在5大銀行的情況。
10萬元存入5大銀行
各大銀行的存款利率可以比人民銀行公佈的基準利率有所上浮,但一般差別不會太大。尤其是5大行,存款利率一般不會太高。
以5大行中的建設銀行為例,1年期定期存款的掛牌利率為1.75%。如果把10萬元 存入建設銀行的1年期定期存款,那麼1年後的收益為100000*1.75%=1750元。
另外,各大銀行也推出了大額存單產品,利率比普通存款要高一些,但是起存金額是20萬元。因此10萬元的本金是達不到起存要求的,這裡對大額存單也就不繼續分析了。
總結
根據以上的分析和計算,顯然是把10萬元放在餘額寶裡更划算。
當然,如果把5大行投資的範圍擴展到理財產品,那麼有可能達到比餘額寶更高的收益。但是現在的銀行理財是不承諾保本保息的,不同的銀行理財產品可能對應不同的風險等級。
需要補充說明的是,餘額寶作為現金管理工具,更適合用來做短期流動資金的管理,並不適合做長期投資。如果10萬元一年內都不需要動用的話,還有很多更高收益的理財產品可以選擇。當然,需要結合您的風險承受能力再具體分析。
七寶飯財經
肯定是放在五大行划算啊。現在餘額寶的年化收益率才是2.5%,而四大行的理財產品你說收益率達到4.25%,你可以定期一年。
放在五大行還有一個好處,就是可以提高你的貸款額度,五大行的貸款利息都很低,5.2釐左右,所以買銀行的理財產品還是有好處的。餘額寶只是那些錢比較少,並且用於支付的人用而已,對於有大筆資金,並且長期投資了,就不怎麼合適了。
餘額寶,餘額寶,顧名思義就是把收入或消費餘下的錢放到支付寶裡。作為一種短期的消費支出週轉,並不合適長期的投資。但是你想買基金的話,申購費還是比較便宜的。有一些基金的話在餘額寶打一折。而在銀行裡面不打折。