2019年房貸利率是多少?房貸利率下調有可能嗎?

沒有什麼不同


2019年還剩下最後一個多月的時間,房貸利率下調的可能性,已經很小了。

住房貸款有兩種方式:一種是住房公積金貸款,另一種是商業貸款。這兩種貸款方式的利率是不一樣的,而且每一種貸款方式還要分為首套房和多套房,貸款時間不同貸款利率也有差別,我們分別來說一下。

一、住房公積金貸款

開通公積金賬戶後,按時繳納公積金6個月以上,買房時就可以申請公積金貸款,公積金貸款利率相對比較低,5年以內首套房貸款利率為2.75%,5年以上首套房貸款利率為3.25%,二套房貸款利率為3.575%。

二、商業住房貸款

從2019年10月1日開始,商業住房貸款,按照市場報價利率(LPR)執行,LPR,每月報價一次,一般是在每月的20號公佈,因此貸款利率從理論上來說是波動的,但是實際情況看,波動幅度非常小,五年期LPR從8月份開始一直在是4.85%,一年期LPR最初的4.25%下降到現在的4.2%。


根據央行規定,商業住房貸款在LPR的基礎上,有各家銀行根據各地的情況進行加點確定,要求首套房貸款利率不得低於LPR,二套以上住房貸款利率不得低於LPR加60個基點。

這樣一來,不同的城市的商業貸款利率是不一樣的,比如,上海5年期以上首套房貸款最低利率為4.65%,二套房貸款最低利率為5.45%;北京則是在LPR的基礎上加點不低於105個基點,濟南在LPR的基礎上加點不少於80個基點,其他城市的情況就不一一列舉了。

2019年即將結束,從目前情況看,LPR報價基本穩定,各城市的利率加點也都已經確定,因此2019年房貸利率下調的概率非常小。

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房貸利率一定程度決定了房價上漲還是下跌,上漲往往是為了抑制投機,下跌則往往是為了刺激購房消費需求。從宏觀層面看,未來房貸利率下調是有可能的,畢竟,購房是最大的消費。


2019年10月8日起房貸利率從基準利率4.90%上下浮動變為LPR(貸款市場報價利率)定價,更為市場化,也意味著今後波動會更加頻繁。


LPR=平均值(18家銀行的“MLF+點”)
貸款定價=LPR*(1+上下浮動倍數)二套房不低於LPR+60bp


2019年10月份的全國首套房平均貸款利率是5.52%,相當於原來的基準利率上浮12.65%,連續五個月呈現小幅上升趨勢。


2019年10月21日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為4.20%,5年期以上LPR為4.85%。全國首套房平均貸款利率5.52%相當於上浮了13.81%,二套房利率則不低於5.45%,實際都要高於當地首套房利率。


4.90%的貸款基準利率多年沒有調整,貸款買房者一旦約定了利率上浮比例或者折扣比例,月供就比較穩定。執行貸款市場報價利率後,有可能出現每年利率都會變化的情況,下一年的月供金額就會發生變化。一定程度上講,如果房貸利率上升,貸款買房者的風險就會增大。


財智成功認為未來十年是房產價值迴歸的十年,失去理性的部分回落,回到2015年之前的房價。隨著老齡化社會到來,以及結婚率出生率下降,房產的剛需群體會持續減少,當人口拐點來臨之時,幾年內的房產空置數量會大大增加,房子不再那麼金貴。到了這個時候,房貸利率下行概率更大,刺激剛需消費。


除了上述原因,隨著國際經濟疲軟,全球眾多央行降息,今後貸款利率下行概率較大。但是從風險防範角度出發,貸款審核必須更加嚴謹,貸款要向真正的剛需傾斜,嚴控投資性購房需求。


財智成功


目前的基準利率是4.9,根據各地區各銀行政策上下浮動,10月1日實行LPR政策 4.85%