頭條金融
消費性保險顧名思義,就是傳統意義上的純保險,也就是你繳納保險費購買保險,出了風險保險公司進行一定的賠償,僅些而已。
儲蓄保險則不一樣,它是消費性保險的功能附加了一定的儲蓄功能,你在保險期內如果出現了保險賠付的內容,保險公司將進行賠付。但是如果不出現風險,那麼你繳納的保險就會進行返還,而且還有一定的利息,當然這個利息就不會太高了。
那麼,如何選擇呢?
建議,適當地有針對性地購買一定的消費性保險。
而儲蓄型保險需要投資的時間比較長,而且需要的金額比較多,收益當然又沒有其它投資方式多,所以,建議購買一定的消費型保險即可。
財經文化評論
消費型保險和儲蓄型保險該如何選擇,那就先搞清這兩者有什麼區別。
消費型保險
定義:
顧名思義,消費型保險是消費性質,投保之後,保費不會返還。除了在發生風險事故後保險公司會承擔保險理賠,如果沒發生事故,保費也不會返還。
我們日常所常見的財產保險多是消費型的,比如說車險,我們每年需要向保險公司購買交強險、車損險、第三者險等,動輒幾千塊錢,有沒有發生事故,有沒有進行理賠,保費都不會退回。
其他常見的消費型保險:
重大疾病醫療保險多屬於消費型保險,最大的特點是保費便宜,性價比高;
定期型壽險屬於消費型保險,普通人購買定期壽險作為保障即可;
只要涉及費用報銷型的醫療保險,也多屬於消費型保險。
消費型保險賠付原則:
消費型保險一般在出現意外事故甚至被保險人身故時才能進行賠付。它賠付的是個概率性事件,如果投保人無事故,錢就都歸保險公司了。
儲蓄型保險
定義:
儲蓄型保險,又稱為返還型保險,是兼具保險和一定理財性質的保險。投保人投保之後,在投保期限內沒有發生風險事故,保費會返還,且返還金額比保費高。儲蓄型保險的賠付是確定的,我們購買了10萬元,如果一旦身故,最多隻賠付10萬元。
常見儲蓄型保險:
最常見的類型主要有兩權險、各類保障終身的重大疾病保險,還有就是適合高淨值人群適合資產傳承的終身型壽險。
儲蓄型保險賠付原則:
儲蓄型保險對於投保者意外身故,超過觀察期後的疾病事故,購買或者復效兩年後的自身身故都會提供全額賠付。
如何選擇?
這個就是仁者見仁,智者見智了。只不過需要注意的是,消費型保險比如你有車,是必須購買車險的;各類社保具備報銷功能,也必須要買。儲蓄型保險具備保障和強制儲蓄投資功能,我們投保時年齡越小,保費也越划算,只不過收益率不算太高罷了。
財富公元
這個看個人收入吧
收入較高的買儲蓄型保險,買足額。不影響生活質量,還有了風險保障,如果這一生健健康康這些錢還能拿出來養老。
收入一般的看自己能力購買儲蓄保障,如果覺得保障不夠可以買消費型增加保障。適當儲蓄,抵禦風險,減少家庭負擔。
收入較低的購買消費型的。保費便宜,保障全面的醫療險。不至於讓家庭因病返貧。
酷酷的保險家
首先,這幾個險種的區分
儲蓄型:帶終身壽責任,附加重疾責任,如果一生順遂,無病無災,自然身故,那麼依然可以得到保額給付。
返還型:約定的年齡或時間,返還這份保險所交的所有保費。
消費型:自然身故不會給付保額,交的保費只用來保障,如果沒有發生理賠,保費不退。也就常說的保費交一年扔一年。
費率高低排序:
返還型終身重疾險(既返還又儲蓄)>終身儲蓄型>返還型>消費型。
如何選擇?
1.不差錢的,隨便選,只要保額夠高就可以,對比這幾種險種的區別,再根據自身需求選擇就行,沒有最好,只有更好,有錢就是任性!如果特有錢,不買保險都可以,哈哈
2.普通工薪階層,這也是絕大多數的客戶人群,普通的終身儲蓄型可以承受,但保額一般做不高,因為費率不算便宜,如果風險意識很強,就是注重保障的,可以選擇消費型,或者終身儲蓄型+消費型的搭配。
3.剛剛步入社會打拼的,經濟能力有限,優選消費型,保障槓桿很高,保費很便宜,等有一定能力了再加保其它。
常見的險種舉例
終身儲蓄型:平安福、國壽福、華夏福、等……,一般保險公司主打重疾險都是終身儲蓄型重疾。
終身儲蓄+返還型:天安健康源、長城吉康人生、工銀安盛御字系列等……,附加兩全責任做到保費返還,此附加險可自由添加,所以也可以作為終身儲蓄型險種。
定期返還型:一般少兒定期多見,太平洋超能寶、平安愛滿分、中華人壽中華星等……,保障期間為固定期限,一般為30年,期滿返還所交保費的150%-160%。
消費型:百年人壽重疾系列、復星系列、史帶白領計劃(一年期重疾+意外綜合)等……,保障期間有定期有終身,定期一般不退保費。終身消費型,身故頂多退保費,不會給付保額。
保而易見
如果現金足夠,儘量選擇消費型保險。
所謂儲蓄型保險,其實是以非常低的利息管你借了一筆錢,由保險公司去做投資,其收益保險公司自己收了,然後給你的保險保金和一定得“返還紅利”則是借貸利息。
實際上算下來,你肯定是吃虧的。如果是現金足夠,你購買消費型保險,剩下的錢去自己投資,就算是保本理財,收益也應該比保險公司給你的“分紅”收益要高 。
今天剛看到一個例子,40年複利保險理財,折算年化收益11%還多,實際上算單利,其實是2.5%左右,總之是數字遊戲,那你能比保險公司的人算的精嗎?
所以儲蓄型保險只適用於那些非常懶,不願意自己理財的人,而保險公司可以在提供保單的同時給你一定得收益,看起來似乎很美。
諮詢師天生
保險原本就是一種消費,儲蓄型的保險是它的一種延伸,實質就是純保障的保險,加了個返還保費的功能,而多出來的保費保險公司拿去投資,幾十年後將本金還給你。
至於怎麼選擇,主要看我們的預算和消費習慣。
預算不足,當然首選消費型的保險。
預算充足,強制儲蓄犧牲點效率也無所謂的的家庭,也可以選擇儲蓄型保險。
作為一個獨立、專業的保障規劃師,我當然首選消費型保險。
誤入保險的保險人
對這個不太懂,看了上面的評論再結合我的情況我暈暈乎乎買的應該是儲蓄型保險。既然買了也就買了,之前也想退過,可是太坑爹了,現金價值才只有所交保險費的百分之三十左右,感覺太虧,只好接著續保了。奉勸各位買保險了一定要多多瞭解瞭解,多拿幾個保險公司對比一下還是很妥當的。
梅賽德斯G65
條件允許的話,都應該有
一個奮鬥的小蝦米
看經濟條件。本來就是互補的。
大肉包8
一般是進行互補