銀行定期5%對比餘額寶複利3%哪個投資回報更高?

吳老師II


目前銀行定期存款利率要達到5%,除了個別的民營銀行一年期的利率,絕大部分銀行要達到5%的利率,都是需要五年期的才可以達到,因此本次計算,我們先以5年期為例,進行分析。

銀行定期5%

本金取值1萬元為例,那麼定期5年,五年後的利息為:10000*5%*5=2500元,到期的本息合計為:10000+2500=12500元。

餘額寶複利3%

雖然大家總是聽說複利很具備魔力,那麼3%的餘額寶可以勝過5%的定期嗎?餘額寶目前是按日複利的(也就說每日的收益繼續納入下一日的本金計算收益),所以我們要先算出餘額寶複利的日利率:3%/365=0.00822%。5年的總天數為:5*365=1825天。那麼1萬元存餘額寶五年,按照年化3%的收益率複利計算,其到期的本息共計:

10000*(1+0.00822%)^1825=11618.27元,五年的利息收益為:1618.27元。

我們可以直接看出,5年的時間內,3%的餘額寶的複利明顯低於銀行5%的定期。

那麼餘額寶通過複利有可能追上定期嗎?答案是肯定的,因為複利最大的魔力就在期限,時間越長,威力越大。那3%的餘額寶要多少年才可以追上5%的銀行定期。

期限

我們假設銀行定期利率一直為5%,而餘額寶的收益率也一直為3%,需要的期限為n年,那麼10000+10000*5%*n=10000*(1+0.00822%)^365*n,可得n=32年,也就說32年之後,3%的餘額寶通過複利可以追上5%的定期,再之後則遙遙領先於5%的定期。不過這個期限太長了,實際上沒有任何投資意義,因為32年可以發生的事情太多,再者餘額寶的收益率並非一層不變,而銀行32年的定期利率也不可能僅僅5%,所以這個大家看看就好,沒有任何實際性的意義。


鯉行者


乍一看,當然是銀行定期5%回報高。但是真的要比較,需要各個方面來考慮。以下我們以10萬元作為投資基數來計算,到底哪個投資回報更高?


銀行定期5%,是指的銀行存款利率,銀行定期存款一般是屬於單利的。能達到定期5%的存款利率,一般都是屬於定期存款五年的,也是當前定期存款存期最長的一種(不考慮到期續存)。

10萬元存五年定期存款,利息為:100000×5%×5=25000元。

餘額寶複利3%,3%對於餘額寶來說,指的是七日年化收益率,是個浮動值,而且餘額寶的收益計算是按日複利的。

假設餘額寶的收益率維持3%,日收益率為0.008%,10萬元在餘額寶中存五年,天數按n=5×365=1825天,收益為:100000×(1+0.008%)^n-100000=16183元。

定期5%利息25000元與日複利3%在五年內比較,定期存款勝出。

但是,我們不得不考慮時間的因素,如果存期更長,複利的威力會遠大於單利的。

投資時間越長,複利的收益會逐漸超過單利。

當然,沒有人傻乎乎的把錢存那麼久。如果考慮流動性和安全性的優勢,建議存餘額寶類貨幣基金。如果沒有太好的投資理財方式,又極度厭惡風險,可以選擇定期5%的存款產品進行投資。


財富公元


不知道為什麼,估計是因為宣傳吧,感覺很多人喜歡買定期,餘額寶,要我來看,倆者利率真的很低,沒必要進行對比,可以投資一些債券,還有其他類的貨幣基金,利潤比你所說的高很多,是定期的倆倍,餘額寶的四倍,何樂不為呢?



歪歪基金


1、餘額寶存1年收益多少?

餘額寶是日複利的,1年的收益= 1萬*(1+3%/365)^365次方-1萬=304.53

2、銀行定期1年收益多少?

銀行定期5%,1萬元一年收益=1萬*5%=500元。

1年銀行定期5%比餘額寶3%收益高。

3、餘額寶3%的複利存多久能夠比銀行定期5%收益高。

1萬*(1+3%/365)^365次方*N年-1萬大於1萬*5%*N年,算出來32年餘額寶收益可以趕上銀行定期5%,從實際角度出發,我們基本上不會存32年,所以還是5%的銀行定期比3%的餘額寶複利投資回報更高。


互金圈


這是一個很簡單的數學問題,只不過計算過程有點繁瑣而已。


假如利率固定,如果你不考慮提前支取,那5%的銀行定期存款肯定比餘額寶的3%更划算

銀行定期存款能達到5%的利率基本上要存5年以上,目前少於5年期的除了極個別銀行之外是不能給到5%的利率的,所以我們就參考5年期存款利率對比。


我們以10萬本金為例,下面是我根據兩者的收益率推算出來的一個結果。


從這個計算結果來看,如果不考慮流動性的前提下,假如未來5年餘額寶的收益相對穩定在3%左右,那10萬塊錢5年期的存款利息是25000元,餘額寶複利之後的收益是20008.32元,銀行定期存款比餘額寶多出4992元左右。


如果考慮提前支取,那餘額寶的收益比銀行存款更高


銀行存款年利率5%雖然比較可觀,但是缺點是流動性很差,目前很多銀行這個利率的5年期存款是不能提前支取的,提前支取只能按活期利率計算,比如你存款3年之後想要提前支取,按照目前活期存款利率0.35%計算, 你10萬塊錢3年的時間只能獲得1050元,而同樣是3年期餘額寶的收益累計是11560元。


所以在考慮流動性的情況下,餘額寶肯定是要比存款更划算的。


當然最終結果是哪個更划算這個是不確定的。


因為銀行5%的利率你存款之後基本上是固定,但是餘額寶的收益率是不固定的,隨時會根據市場的變化而變化,假如未來餘額寶的年化收益能達到4%以上,那餘額寶的總體收益就要比銀行存款更划算。


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5年的話5%的收益高。

可以假設10萬放在餘額寶,根據複利工式,每天覆利連本帶利: 10萬X(1+0.008%)X1825次方=116142元, (3%除以365天等於日收益率0.008%)

10萬五年定期邊本帶利: 10萬X5%X5年+10萬=125000元

125000元-116142元=8858元,

很明顯定期存款,比每天覆利要多得8858元,

如果餘額寶收益達到4的話,我們再算算4%的話多少。

10萬X(1+0.0109%)X1825次方=122007元, (4%除以365天等於日收益率0.0109%)

125000元-122007元=2993元

如果年化率4%的話,和定期存款5%收益差不多了,相差三千塊這樣,還是定存的高一點。

10萬以4%利息五年定期連本帶利: 10萬X4%X5年+10萬=120000元

相比4%複利五年,122007元-120000元=2007元,

也就是說相同的利息4%,定期存款5年和放到餘額寶每天以4%複利,多得2007元,

這就是複利的力量。


雪之道理財


複利是最奇妙的數學公式之一,如果時間夠長、複利次數夠多,它會呈現出讓每一個人都感到不可思議的地方。

但是,對於題主提出的這個問題,我想只能算是比較淺顯的複利應用。餘額寶現在的7日年化收益率多在3%以下,甚至只有2.6%,哪怕你能按照複利計算利息,你想和達到年利率5%的銀行定期存款來做對比,那隻能說短時間內沒有任何可比性,我大致算了一下,計算過程就不給大家詳細解釋了,從結果來看20年內餘額寶的總收益是絕對比不過銀行存款總利息的。

我相信沒有一個客戶能把自己的資金一直不動存20年之久,我無法想象20年以後你的這筆存款得貶值到什麼程度了,如果現在能買一套房、20年後說不定只能買一個廁所了,有多餘的錢真的不如高點實體投資,不想做買賣的話買房也行啊,20年後你再看看,絕對比存銀行更佳!


奇葩財經說


銀行定期5%與餘額寶複利3%,哪個投資回報更高!這還真不一定,主要取決於兩個因素:投入資金總量與時間長短!

資金需滿足一定的金額,否則餘額寶的收益始終為0

我們都知道的是,餘額寶的收益保留小數點後兩位,也就是說如果每天的收益不足1分錢,那麼收益就始終為0,賬戶餘額是不會產生增長!換言之,餘額寶資金不足100元的話,是不會產生任何收益的!而5%的銀行定期存款,哪怕只有50元的資金,每年也能穩定獲得2.50元的利息!

因此,如果資金量在100元以內的話,那麼無論多長的時間,餘額寶貨幣基金的投資收益也是遠小於銀行定期存款的!而如果資金超過了100元、甚至更多,那又是另外一種情況了!

資金量比較大,主要看時間的長短

餘額寶按日計算複利的;也就是說,今天的收益作為明天的本金滾動計算收益。而複利的能量,時間越長,威力越大!

我們通過公式:5%×n÷365=(1+3%÷365)^n,大致可計算得出n≈11525天=31.575年!也就是說,至少要存放32年之後,餘額寶3%的資金投資收益才會高於銀行5%的定期存款利息!

如果拿10萬元本金來舉例,銀行5%定期存款,14年獲得的利息收入為10萬×5%×32=16萬元;而餘額寶3%的貨幣基金,32年後可獲得16.11萬元的收益,可比銀行定期存款高出1100元的收入!

總之,如果存款金額多於100元,且兩者收益率始終不變的話,那麼至少32年後,餘額寶貨幣基金的收益才會高出銀行定期存款。那麼,問題就來了,你會把資金存放在餘額寶裡32年麼?反正,我是不會!因此,從收益角度來看,選擇銀行存款才是最正確的選擇!

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財經者思


答案是:銀行定期高。

銀行定期最短3個月、6個月、1年、2年、3年、5年。最長期限是5年,利率較高,但受時間限制,如果提前支取,利息損失較大。資金減少了流動性。

餘額寶利率相對較低,但是可以隨時轉入轉出,比較方便。

它可以隨時在支付寶餘額和餘額寶互轉,也可以直接提現到銀行卡或把銀行卡資金轉到餘額寶上。

隨時購物、消費、還有紅包抵扣,可以節省一部分小錢。



高天皓


複利是非常奇妙的事情,如果時間夠長,複利就能夠產生奇蹟。如果是餘額寶複利3%,銀行定期單利5%對比,時間如果足夠長,複利是能夠超過5%的銀行定期單利的。但是這個時間可能非常長了。

1、複利3%多長時間能夠超過銀行定期5%的單利

這裡面是有著一個假設的,銀行定期存款只能是單利5%,而餘額寶是複利3%。在這樣的假設條件下,我們來看一下,需要多長時間複利3%能夠追上5%的單利。

在上述假設條件下,可以得出等式:5%×n÷365=(1+3%÷365)^n,大致可計算得出n≈11525天=31.575年!也就是說,在假設條件下,至少要定存32年以後,餘額寶3%的複利收益才會高於銀行5%的定期存款單利!

當然了,這是在嚴格假設下才會存在的情況,現實生活中這樣的情況可能是很難做到的。誰能夠死心塌地的存32年餘額寶,誰能夠傻到存32年5%的單利。因此,這樣的事情基本上是不存在的。

2、現實生活中,肯定是銀行定期5%投資回報更高

現實生活中,肯定是銀行定期5%的投資回報更高的!一般銀行定期都是3年,比如你存款10萬塊錢定期3年,3年後你將獲得本息總共11.5萬元。然後你可以把這11.5萬元再存3年,這樣也是福利的增長。因此,日常生活中,肯定是5%的銀行定期存款投資回報更高的。

綜上所述,如果在嚴格假設下,複利3%在32年後能夠超過5%的單利的收益。但是在實際生活中,銀行定期5%也可以存成複利的,因此,實際生活中肯定是5%的銀行定期存款投資回報更高。

END!