8月21日，中國保險行業協會發布“2018年上半年互聯網財產保險業務數據通報”。2018年上半年，互聯網財險業務實現累計保費收入326.40億元，同比增長37.29%，較產險公司所有渠道業務同期增長率高出23.11個百分點。從整體情況來看，互聯網財險終於結束了持續兩年負增長的狀態，發展回暖。
2018年上半年，保費規模位居前三位的為平安產險、眾安保險和人保財險，累計保費收入為167.51億元，佔互聯網保險保費51.32%，較2017年同期提高0.44個百分點。互聯網財險市場行業集中度趨於穩定，“三足鼎立”的格局基本成型。
從行業的宏觀層面來看，財產險盈利模式以長期業務為主，利潤由剩餘邊際逐年釋放；從綜合費用率的角度來看，小公司固定成本無法得到有效攤薄，使得大公司佔有了市場上大部分營業利潤；而在監管逐漸加嚴的環境下，規模化優勢將會使大公司受到的影響變小，同時，規模大的公司的品牌效應也十分明顯。
從企業的微觀發展趨勢來看，保險科技的作用日益突出，進而推動保險業發生深刻的改變。藉助技術和模式上的創新，優質的互聯網財險公司正在努力為每一個保險消費者帶來了更方便、快捷和舒適的服務和體驗和更加優化的保險產品，這是平安產險、眾安保險和人保財險等頭部互聯網財險公司能夠佔據一半以上市場份額的重要原因。
車險業務扭轉負增長，技術推動有望共同破局
在分險種發展方面，互聯網車險上半年累計互聯網車險保費收入180.35億元，同期增長15.38%，保持連續6月正增長，扭轉2016-2017年的持續負增長狀態，且保持基本平穩狀態。
作為龍頭企業的平安車險近年來始終在互聯網方面傾注巨大投入，並起到了表率的作用。行協數據顯示，平安1-5月互聯網車險保費53.3億元，同比增長5.0%，市場份額為35.5%。平安保險汽車服務生態圈作為其“金融+生態”的五大要素之一，已上升為發展戰略。平安產險提供車保養、車保險、車生活等服務，形成了覆蓋選車、買車、用車、養車、修車、換車等全交易流程的汽車生態閉環。
在市場機遇和政策鼓勵的雙重驅動下，其他車險公司正加快互聯網科技的深度產業鏈佈局，有望共同推動行業實現破局。其中，眾安平安聯合車險-保驫車險，依託構建的汽車生態和互聯網銷售、運營、創新和服務能力眾安總保費自2017 年四季度起發生了爆發式增長。截至2018 年6 月30 日止六個月的汽車生態總保費為約人民幣4.629 億元，向約26.6 萬名客戶提供服務，2018 年上半年總保費的複合月增長率高達25%。
同時，更多專注用戶體驗感的車險企業已經開始了聯合汽車生態的全鏈條進行長遠和全面佈局，用創新科技賦能車險。以眾安為例，其加大與瓜子及毛豆等汽車新零售平臺的深度合作，並與燦谷、趣店大白及易鑫等汽車金融公司打通汽車生態鏈條，且與長安及比亞迪等主機廠打造和共建創新場景，通過科技賦能、數據支持、場景共建和定製化服務鞏固與合作伙伴的協同，併為新模式提前佈局。
非車險意外健康險增長快，科技公司優勢明顯
互聯網非車險市場中，保費規模位居前三位的眾安保險、國泰產險和人保財險三家公司上半年累計保費收入為71.84億元，市場佔有率為49.19%。眾安保險上半年累計互聯網非車險保費收入為46.75億元，佔整體互聯網非車險業務的32.00%；人保財險上半年累計互聯網非車險保費收入為12.01億元，佔整體互聯網非車險業務的8.24%。
其中，意外健康險、退貨運費險銷售量較大，意外健康和信用保證保險增長最快。中國保協7月份發佈的《2018年互聯網財產保險用戶調研報告》指出，超過97%的保險用戶購買過新型保險產品，中高端醫療險在保險用戶中的滲透率達49.4%。
有數據顯示，今年前5個月，人保財險的意外健康險保費收入約為244.6億元，佔行業之比達50.3%。人保財險深入推廣手機銷售系統，豐富了傳統業務的投保方式，在推動機動車駕乘意外險等新興業務快速發展的同時，法人集團意外險、學幼險等傳統業務也保持穩健增長。
意外健康險業務快速發展，得益於部分財險公司在健康險經營上、金融科技手段上大膽創新。其中，眾安保險旗下眾安科技正基於自身科技優勢積極打通醫療機構到商業醫療保險公司的信息通道，以及利用大數據和人工智能技術，優化銷售和保全流程。例如，尊享e生系列於2017年推出的智能核保，通過簡單人機對話完成用戶身體狀況判斷，在短短1-2分鐘內幫助用戶獲得定製版的醫療保障。具體來看，依託尊享e生系列、步步保等創新產品，眾安健康生態在今年上半年實現總保費收入15.572億元，同比大漲255.9%，覆蓋被保用戶1150萬。
互聯網保險不僅僅是簡單的通過互聯網將線下活動轉移到線上，而是通過大數據、人工智能、區塊鏈、移動互聯網、物聯網、AR/VR等前沿技術賦能保險行業的發展，展現互聯網保險的核心價值，通過打造完整的服務閉環，提升服務效率，解決用戶痛點。
可以預見的是，“三足鼎立”的平安產險、眾安保險和人保財險將依靠自身實力，在綜合成本控制能力、抗風險能力、創新能力和品牌建設方面等擴大馬太效應，“保險+科技”是共同的主旋律，互聯網保險的爆發式增長或將到來。