随着当今社会风险意识的逐渐提升，人们对自身及家庭的风险保障重视程度也日渐提高，越来越多的人都为自己及家人配置了一定的风险保障产品。但是，现实中我们仍可以听到这样的声音，“我经济条件不好，保险这么贵，我哪有钱买”、“保险是有钱人的专属，又不是生活必需品，像我这样的人就不需要了吧”。不难看出，现在仍有很多人觉得保险贵，认为自己没有足够的交费能力，保险可以以后再买。
那么，没钱买保险真的就不需要买了？回答这个问题之前，我们先来看保险是什么？通俗来讲，保险是对未来可能发生的意外、疾病等对自己造成人身或经济损失的一种提前安排，它和我们未来的人生生活是紧密联系在一起的。为了说明保险和我们生活的相关性，我们可以举例，从人寿保险、医疗保险、重疾保险、养老保险这四个险种来进行具体说明。
人寿保险
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
当一个家庭的经济支柱突然离开之后留下这笔钱，这笔钱可以用来维持家庭其它成员现有的生活品质不被改变。那么，这是一件可有可无的奢侈的事情吗？不仅不奢侈，反而是一个家庭经济支柱成员的基本责任的体现。对于一些本身经济条件不是很好的家庭更是如此，否则当风险来临时，没有任何抵御风险的能力，很容易致使这个家庭坠入深渊。
医疗保险
现在，我国的社会保险制度中就有基本医疗保险这一项保障，它可以使患病的社会成员从社会获得必要的物资帮助，减轻医疗费用负担，防止患病的社会成员“因病致贫”。但由于社保医疗保险有其局限性，很多不在社保目录范围内的药物是不能进行报销的。
就拿最近很火的电影《我不是药神》来说，里面讲述的白血病这个群体因吃不起天价的正版“格列宁”，转而购买低价的印度仿制药“格列宁”的故事，里面有一句台词相信触动了很多人的心“这世界上有一种病，叫做穷病，是治不好的”。在当时，治疗白血病的特效药“格列宁”是不在社保保障体系之内的，很多人倾家荡产买药只为了活命。
商业医疗保险则可以补充社保不能报销的这部分费用，目前市面上的百万医疗保险大多都是不限制社保用药、不限制治疗手段、不限制疾病种类的，也就是说只要是合理的医疗支出，在扣除社保报销部分和保险合同规定的免赔额之后，都是能够得到赔付。这对于那些因病致贫的来说，无异于是一笔活命的钱！
重疾保险
重大疾病保险可以在被保人患上保险合同中规定的重大疾病时，保险公司给予其一笔保险合同约定金额的赔偿。
据卫生部统计，人的一生中患有重大疾病的可能性高达72.17%，平均医疗费用为8.3万元，而且这个数字正以每年19%的速度不断增长。我们无法确定在什么时间、什么地点、发什么样的疾病、需要多少钱治疗，但我们可以为这样的风险提前准备一份重疾保险，来补偿一个人健康受到严重损害后面临的巨额经济损失。所以，它也并非可有可无，而是生活所必需。
养老保险
我们这里所说的养老保险并非社保中的养老保险，而是商业养老保险，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。
随着我国人口老龄化程度的不断加深，社会养老保险供不应求，养老金缺口的增大使民众的养老面临严峻挑战。我相信，绝对很少有人会希望自己未来的老年生活质量越来越低，而商业养老保险则可以为我们未来提供一笔安全、稳健、固定、持续的现金流。因此，商业养老保险在我们未来人寿的规划中也并不是可有可无。
通过上面四种保险的举例说明，我们不难看出保险并不是有钱人专属的奢侈品，恰恰相反，保险是关系到每个人的基本生活和未来发展的金融资产，它可以对未来可能威胁到我们生存和发展的财务损失提前做好准备。
那么，对于保险这种必需品我们怎么买？
投保顺序
我们在选择保险时，可以先把日常的风险列出来，按照紧急和重要程度进行排序，再对应进行保险规划。对于一个家庭来说，我们可以遵循一个宗旨：家庭经济支柱的保险规划要首先考虑，这是最重要紧急的。一份完整的保障计划，不是单一一个保险就能搞定的，具体按照什么投保顺序来进行规划，可以参考我之前的文章《买得明白！投保顺序也讲科学性，你规划对了吗？》
产品选择
我们在理顺了投保顺序之后就需要面临具体产品的选择了，这也是很多人面临的一个难题，面对市场上这么保险公司，这么多保险产品，我们该如何选择？
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