人這一輩子真的很不容易。年輕時要買房結婚生子，努力讓家庭過得更好，很多人並不會為養老打算。可是等孩子長大了，不需要自己管了，回過頭來才發現自己沒有養老保險。當然，有的孩子也很孝順，希望給父母參加一份養老保險。50歲才參加養老保險，晚不晚呢？
養老保險有三種
我們國家的養老保險，實際上有職工基本養老保險、城鄉居民養老保險以及其他商業養老保險等等。
另外，有一些補充養老保險機制，類似於理財產品，比如說職業年金和企業年金，領完為止。
養老保險最大的特點是能夠應對長壽風險。無論我們活到多久，都有一份按月的養老金待遇，這才是養老保險。
三種養老保險的參保有不同
（一）商業養老保險。不用贅述，只要人家有錢賺會隨時允許你參保，從0歲到60歲，什麼時候參保都可以，可以一次性躉交，也可以按月繳納。但是，你不要指望你能算計過保險公司，人家是為了掙錢。商業養老保險相當於你自己給自己養老，不要奢望太多。參加商業養老保險，除非你特別長壽，一般不會佔便宜的。
（二）職工基本養老保險。職工基本養老保險是大家最熟悉的保險，是企業職工必須繳納、靈活就業人員選擇繳納的一種保險。退休條件是達到國家法定退休年齡，養老保險繳費滿15年。如果達到國家法定退休年齡，養老保險繳費不滿15年，需要延遲退休繼續繳費至滿15年，才可以按月領取基本養老金。這種情況下，參保就不是很划算，因為50歲退休，等到退休需要65歲了。未來有太多的不確定性，由於去世後返還的只有個人賬戶養老金部分以及喪葬費、撫卹金等一些待遇，有可能虧本。
當然，如果不想繼續參加職工基本養老保險，也可以參加城鄉居民養老保險，60歲時可以一次性補齊15年，然後按照城鄉居民養老保險計算待遇。不過，個人參加靈活就業人員保險繳納的費用，只有養老金個人賬戶部分可以併入城鄉居民養老保險。養老金個人賬戶只是按照繳費基數的8%記錄的，靈活就業人員繳費是20%比例，所以這種情況會比較虧。一般建議提前做好規劃，不要隨意轉。
（三）城鄉居民養老保險。城鄉居民養老保險是一種非常靈活的福利性養老保險，繳費檔次非常靈活，從100元到2000元不等，各地可以根據當地的收入情況靈活調整。城鄉居民養老保險到達60歲，繳費不足15年可以一次性補齊。
城鄉居民養老保險最大的優勢是個人繳費部分會全部進入個人賬戶。根據社會保險法個人賬戶的要求，個人賬戶只能夠退休時按月領取，或者去世後由繼承人繼承。所以，個人不會虧本。
除了個人繳費部分形成的個人賬戶養老金以外，還會有國家補貼的基礎養老金部分。
當然城鄉居民養老保險待遇低、增長難也是一大問題。除了個人賬戶養老金以外，城鄉居民養老保險的基礎養老金普遍在100~200元之間，並不會體現出長繳多得或者多繳多得的差異。因此，人們在選擇城鄉居民養老保險的時候，人們的積極性不高。
綜上，如果老人已經達到50歲，一般還是建議參加城鄉居民養老保險的好，畢竟到60歲就可以領取養老金，還不會虧本。這種情況下，繳費檔次自然是越高越好。
