常有自由職業的80後、90後的朋友問我：社保還要不要買呀？
這問題感覺好像社保跟商業保險水火不相容一樣，總有小夥伴要麼diss商業保險，要麼就覺得有商業保險，還要啥社保呢？
今天小C就來跟大家梳理下，作為國民福利的社保當中，大家最看重的【醫保】到底需不需要？醫保跟商業保險是兩者並重，還是非此即彼呢？
先說說醫保不可替代的“好”
社保是咱們祖國大大給每位公民基本的醫療保障，其實跟商業保險比起來，醫保有著三大難以匹敵的優勢：
01 可帶病投保
買過商業醫療險的小夥伴都知道，商業醫療保險在首次投保時必須符合健康告知，如果不符合要求，是買不了的。
如果購買時沒有"如實告知"，發生理賠糾紛時將無法行使任何抗辯權。
但是，醫保不會因為你有既往病史嫌棄你，你可以帶病投保。
02 保證續保
醫保是唯一能保證續保的醫療保險。
而市面上的商業醫療險都是一年期，或者幾年期的，不能保證續保，這點一定留意。
03 長期有效
滿足國家規定的繳費要求後，就可以終身繼續享受醫療報銷。
再說說醫保難以迴避的“痛”
咱們國家地大人多，為了控制醫療費用的支出，必然會對醫保報銷範圍進行限制，以下是小C總結出來的醫保“痛”點，如果你覺得這些對你來說都不是問題，那就不需要找辦法來解決；但如果想想還是心頭有點痛，咱們再想辦法補上漏。
01 存在起付線
達到一定額度才能報。
02 存在報銷比例
甲乙丙類藥報銷比例不一樣，一般價格越貴（進口藥）報銷比例越低。
03 就醫限制
在非本人定點醫院機構就醫的不報銷；
特需部、VIP部、國際部不報銷。
04 用藥限制
非社保範圍內的費用和藥品不報銷。
自費的費用包括：院外會診費、急救車費、鑑定驗傷費、各類治療加急費、特別看護費、煎藥費等。
自費的藥品包括：丙類藥品和部分乙類藥品。
參照社保醫藥報銷目錄：甲類藥品：全部計入報銷範圍(藥效一般，但是費用低)乙類藥品：按一定比例（比如90%）計入報銷範圍(藥效較好，費用稍高)丙類藥品：不計入報銷範圍(藥效極好，費用較高)
05 報銷額度
存在報銷額度上限，一般為3-50萬。
06 異地就醫手續
由於各地社保沒有聯網，需要異地使用醫保則需要辦理異地就醫手續。
07 地域限制
只能在中國大陸的醫院就醫。
結語
我給大家做了個演示圖更容易明白了，整個醫保報銷只侷限在起付線和封頂線之間的部分。
扣除掉自費和自付項目，實際上社保報銷的就是隻有下圖中間綠色地帶，其餘部分還是需要我們自己掏腰包的。
總結就是，社保醫療只能說是最基礎保障，可以覆蓋大部分人群，但不論從報銷額度、治療用藥還是就醫環境方面都受到了很大的侷限性。
而醫保不能報銷的部分，我們要麼自掏腰包，要麼就只能通過商業醫療險去報銷，商業醫療保險恰恰可以對社保醫療做更好的補充。
所以不管你願不願意承認，其實我們都在為將來可能需要用上的醫療費在買保險，只是我們用三種不同的方式買而已：
第一種：自存錢在金融機構，到時直接拿自己辛苦積攢的積蓄來應對風險；
第二種：只買社保，到時低標準一點用，反正就是能省則省，看著藥費來治療；
第三種：社保商保一起提前準備，低成本高槓杆，風險來臨從容淡定，配合就醫，專心治療，迎接未來。
有遠見的你，會選哪種呢？
至於商業險那麼多，醫療報銷部分到底有哪些呢？買多了？還是沒買到真正符合自己需求的呢？
這裡又有知識點哦，關注我，把你最想了解的保險小常識一點點跟你講明白。
