最近重疾险市场的新品真是层出不穷，这不，渤海人寿又推出一款终身重疾产品：前行无忧重疾险。新品扎堆推出，这对我们消费者来说是好坏参半。好的方面是，这么多产品，肯定有些性价比好的，可供我们选择；不好的方面是，正是因为这么多产品，给我们选择造成了困扰，不知究竟哪款产品好。今天小强就来详细说说渤海人寿的前行无忧重疾险。
01 公司介绍
渤海人寿保险股份有限公司于2014-12-18在天津市自由贸易试验区市场和质量监督管理局登记成立。法定代表人闻安民，公司经营范围包括普通型保险，包括人寿保险和年金保险；健康保险等。
我们可以看到，渤海人寿虽然是家成立不到5年的公司，但偿付能力充足，大家可以放心购买，以下是2019年1季度，渤海人的偿付能力报告：
02 产品介绍
我们可以先来看看前行无忧重疾险这款产品的基本信息。
前行无忧，是一款终身重疾产品，并且是返还型。何为终身返还型重疾？终身我想不难理解，就是保障期是终身，一直到被保人身故（死亡），那么返还型怎么理解呢？其实是说这款产品包含了身故赔偿责任。综合起来看，就是前行无忧这款产品，是一直保障到死，而且，如果发生重疾，就赔偿；一辈子没发生重疾，人死了也能获得赔偿，所以无论如何，购买这款产品，一定能获得赔偿。这就是终身返还型产品的特性。
值得一说的是，前行无忧，这款产品，身故赔偿，有两种情况，一种是赔偿保额，也就是按照重疾的保额来赔偿；另一种是赔偿保费，也就是返还所有已交保费。
解释了什么是终身返还型产品，我们来看看这款产品的其他特点。
A、115种重疾保障，60岁前患重疾，可获得额外50%的保额赔付，例如买50万赔75万
重疾种类就不多说了，反正一般能用到的也就前面20多种，其他的用到几率很小，但多总比少好。
其实额外保额这个特性，现在很多产品都具备，比如之前测评的超级玛丽，达尔文超越者，都有这种特性，但却不能做到前行无忧这种程度。前行无忧，一是获得额外保额的时间比较长（60岁前），二是额外保额的比例高（50%）。
例如小明投保了前行无忧，保额50万，59岁患重疾，获得全额理赔的保额是75万。但如果小张61岁患重疾，就只能获得50万赔付。
B、中症25种，每次50%保额+递增5%，可以赔3次
这个中症可以说一下。就是第一次换中症，可以获得50的保额赔偿；第二次患中症，可以获得55%的保额赔偿；第三次患中症，可以获得60%的赔偿。这就是每次递增5%。
C、轻症40种，每次30%保额+递增5%，可以赔3次
和中症一样，每次轻症赔付，都会在上一次的基础上增加5%，三次轻症赔付分别就是：30%，35%，40%。
D、癌症可选二次赔，买50万，第一次重疾赔50万，再得癌症赔50万
这个特点和其他大多数产品差不多。比如，买50万保额，如果首次患重疾不是癌症，可以获得50万赔偿，那么半年之后的任何时间，又得了癌症就再次赔偿50万保额，加起来就100万了。如果首次是患癌症，可以获得50万保额赔偿，那么3年后，如果还活着，癌症还没治好，或得了新的癌症，都可以获得第二次50万的赔偿。
E、不支持投保人豁免
值得一提的是这款前行无忧重疾险不支持投保人豁免。被保人是自带中症、轻症豁免的。
03 产品对比
我们了解完前行无忧重疾险的产品特点。我们再来看一下这款产品和其他类似重疾产品的对比，小强今天一共准备了4款产品，分别是：
· 光大永明超级玛丽旗舰版
· 光大永明达尔文超越者
· 复星联合康乐e生2019
· 前行无忧
A 我们可以看到，前行无忧，在附加癌症二次赔付时，价格是最便宜的。
而且几款产品当中，前行无忧的保障明显是最好的，60岁前患重疾，都可以获得150%的保额赔偿。
超级玛丽是40岁前投保，前10年，可以获得135%的保额赔偿。达尔文超越者是40岁前投保，前15年获得135%的保额赔偿。康乐e生是前10年，130%的保额。
可以看到，几款产品，前行无忧的保障责任，明确优于其他几款产品。特别是附加癌症二次赔付时，保费最低，保障最好，是性价比最高的。
B 在不附加癌症二次赔付的时候，康乐e生是最便宜的。但是，实际上，如果按50万保额，30岁投保来算，前行无忧除只比康乐e生贵了100块钱左右。贵的100块钱，差别在于前行无忧60岁前重疾150%赔偿，康乐e生前十年130%赔偿。如果30岁投保，那么前行无忧可以理解为是前30年（到60岁），都可以获得150%的保额赔偿。所以贵的这100块钱，小强觉得还是非常值得的。
C 前行无忧，附加癌症二次赔付，是赔偿基本保额。但是达尔文超越者，附加癌症二次赔付，是120%基本保额。50万保额情况下，达尔文超越者，癌症二次赔付是赔60万。但是保费比前行无忧每年贵了600多。所以小强觉得并不是特别划算，毕竟获得癌症二次理赔的，是少数人。
从各方面对比来看，在以上4款产品中，前行无忧无疑是性价比最高的。
04 产品缺点
前行无忧这两款产品，虽然可以承保1-6类职业，但是5、6类职业只能最多20万保额，稍显不足。
前行无忧没有特定疾病附加这个功能。这个应该也不算大的问题，其他产品也是可选项，如果需要，也是另外附加费用。
前行无忧，没有投保人豁免，这算个小缺点。因为没有投保人豁免，就无法组成夫妻互投双豁免。如果夫妻两人都投保前行无忧，一个人换了中症，轻症，可以豁免保费，另一个人还需要继续交费，所以对夫妻一起投保用户来说，算是一个小缺点。
05 总结
总体看来，如果是是需要购买终身重疾，并且无论如何都可以获得赔偿的重疾产品（其实就是返还型产品，如果没发生重疾，身故也赔偿的，这其实带了一部分寿险功能），前行无忧算是非常不错的选择，性价比目前算是非常高了。有意向购买这种产品的朋友，可以考虑一下。
好了，今天的达尔文超越者重疾险，小强就介绍到这里了。欢迎关注：小强鉴保。一个认真教你买保险的地方，专业，中立，靠谱。
