有一部分人会认为投资理财是一个数学问题，但我认为不是，投资更多时候是一个行为问题。“行情总会在悲观绝望中出现，在半信半疑中复苏，在憧憬中成熟，在希望中破灭”，这句名言出自全球投资之父约翰‧邓普顿。
逆境中，良好的心态和合适的理财方法都很重要
现在新冠病毒疫情全球流行爆发的3个多月，很多人都遇上了“在憧憬中成熟，在希望中破灭”的情景。新冠大流行对全球衰退的影响逐渐增加，这情况让大部分投资人处于恐慌和不安中。
在网上的各种理财论坛中或群组中，有不少投资人被最近市场的下跌吓怕做出了抛售资产的行为，然而这资产是为了一个长期的储蓄计划目标。他们因为短期多次熔断受到惊吓，全数认亏立场，清仓后冷静下来，就开始后悔自己的操作了！
投资者要克服人性的弱点需要方法，各位可以考虑利用疫情空闲的时间去检视自己近段时间的操作，找出日后重复犯错的方法。我有5个理财小方法给到大家参考。
1.平均成本法
简而言之就是定期定额投资，用固定的数额定期(每月、每周等周期)买入资产，坚持这样投资操作的结果是，可以帮你获得高于平均的投资收益，并且投资风险少于一笔过投资！
2.强制储蓄投资
每月收到工资，你是怎么做的尼？
每个人都会知道这个公式：储蓄=收入-支出。但是很多人都是先把支出花了，剩下储蓄。我们必须扭转这个观念，把你的观念变为：支出=收入-储蓄！这样你将会每月优先留下一部分资金去储蓄投资，剩下的作为花费使用。如想有效避免自己的消费冲动干预，建议利用一些理财工具的自动设定，在发出工资的当天或隔天就从工资中扣除，转入储蓄投资账户中。
3.投资要分散
每个投资大师都会和你说分散投资，每个人都明白这个道理，但是实际操作中却不是。而如果我们想简单方便地做分散投资，最简单的方法就是投资不同主题的共同基金或ETF，因为他们都是因为他们都是一篮子资产中，有不同行业或国家地区的资产，可以有效降低单一资产大跌影响整体投资组合的情况。
现在已经和过去不一样，很容易投资全世界
4.定期再平衡组合
再平衡是指当你的投资组合中原定的股债比已经超过了一定程度，就需要把组合比例调整回原来的比例。如你设定的股债比是5050，经过2年后，你的组合里股票资产已经占比达到70%，这时候就需要卖掉20%的股票，并把资金转入债券中，让比例重新回到原定比例中。这样的周期建议为一年，不需要特别频密，这操作可以自己操作或交由专业的理财规划师协助跟进。
5.提早准备您的退休金
退休一族也需要考虑怎么每年拿钱用？
如果你已经有考虑过退休问题，一定熟悉一个退休金法则：4%提取法，即自备的退休资产每年提取比例不宜超过4%。如果你不想人还在钱花光了，必须了解这个4%法则，这个4%又被称为安全提取率。当然如遇上全球大问题如新冠病毒或金融风暴，股债都会同步下跌，4%的以内的提取退休金比例，让您的退休资产缩水幅度减缓。
如担心再次遇上市场大跌导致你已准备好的退休资产缩水的话，我建议已退休人士人仍要持有股票资产，占你的退休资产约50%以内比较合适。因为长期来看，股票资产的收益优于债券，这将会让你的退休金能有持续增长的机会。现在来看未来50年，一大部分人的寿命超过100岁是一个大概率的事。
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文章作者：国家理财规划师 Ken Kwan关思聪
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