月初我们科室来了一位孕妇，由于前段时间疫情严重没敢来产检，直到疫情控制之后才来，中间拖了两三个月，没想到这次产检查出重度子癫前期高血压等疾病，血压高达191/128毫米汞柱，病情十分危重。
当班医生建议立马住院尽快进行剖腹产，不然母子会有生命危险，当时胎儿只有33+2周，即7个多月。
经过剖宫产下一名女婴，重1.8㎏，抢救后被送进了NICU，需要观察一段时间。
谁也没想到，大半个月后让人寒心的事发生了。
这个孩子的爸爸来找我们说想要放弃治疗，理由是新生儿啥保险都没有，医疗费用难以承担，自己近期也失业了，工作还没有下落，后续费用根本掏不出来。之后还问了一些好了以后有没有后遗症，如果再生第二胎会不会有类似情况之类的话。
这期间，孩子的妈妈在边上抹眼泪一句话都没说，自己辛辛苦苦怀胎几个月生出来的孩子，有哪个妈妈舍得放弃！可一看他们家就是男人说了算，真的是又无语又无奈。
在妇产科这么多年，虽说见过很多生死，但是人命关天，每个孩子都是爸妈的天使，如果真的要放弃，这样的结果真的很让人难受。
朋友的这些话，让我们这群已经当妈和即将当妈的人，感慨万千。 我问朋友，这个孩子的医疗费用需要多少钱？朋友说，进NICU刚开始费用会贵一些，一天大概是两三千，前期已经花了近10万，后面费用会便宜一些，不过一天也得几百，估计还得再掏十几二十万吧。
另一位被吓到的准妈妈朋友问，这孩子现在还能买保险吗？她说自己正打算等孩子3个月后出生就立刻买保险的，也很担心早产儿的事。 的确，我们为人父母的，尤其是当妈的，从孩子出生开始很多都会想尽一切办法给孩子一个保障，买保险就是一个首选。
早产儿投保规则
01
一般来说，新生儿出生28天后就可以买保险了，不过像前面这种情况的早产儿，目前想要买保险难度挺大的。 主要是在健康告知上，会遇到一定的门槛。
早产儿一般是指胎龄小于37周出生的，由于不足月，早产儿的身体器官发育不成熟，免疫系统、各项器官和脑部结构会比健康孩子差一些，患病的几率也会更大一些，比如常见的心血管疾病和呼吸系统疾病等。
而这些常见症状，又很有可能会出现在健康告知中。像重疾险、医疗险之类的健康险，核保时很多都会问到。
（某款少儿重疾险健康告知）
（某款医疗险健康告知）
所以，早产儿在出生几个月的时候投保重疾和医疗这种健康相关的保险，是不太容易通过的。因为此时早产儿的身体状况存在诸多不确定性，倘若投保时间距离出生时间过短的话，风险无法准确评估。
对于早产儿，保险公司一般会要求：延期至2周岁，再根据发育情况，是否有其他疾病等综合评估再决定是否承保，只有极少数情况良好的可以提早在2岁前买。
而对于极低体重儿甚至会延期至三周岁，也就是延期至上幼儿园的时候。因为延期到孩子2到3岁以后，孩子身体的各项机能和抵抗力、以及智力发育问题，此时都已经可以判断出来了。
所以说，像前面说到的这位出生时体重只有1.8㎏的早产儿，目前想要买保险是很难的，得要等到2~3岁以后。
早产儿投保思路
02
虽然早产儿买健康类保险容易潜卡在健康告知上，但也并非意味着什么保险都买不了，能买到的不妨先入手。
比如少儿医保和意外险，都是可以正常承保的。
少儿医保是国家给予的福利保险，价格便宜，一般200元左右一年，且没有投保门槛，无论先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保。
最好在孩子出生3个月之内立刻办理医保，这样孩子能尽早享受到医保待遇，且从出生到拿到医保卡这段时间的医疗费，也可以报销了。前面提到的这位孩子，目前对她帮助最大的就是医保了。
意外险的话，一般不需要健康告知，所以对早产儿没什么限制，出生28天就可以购买了。此时，不妨选一份综合意外险，除了保障意外身故和全残，还有意外医疗保障，以及意外住院津贴，保障会更全面一些。
此外，我们都知道，社保由于是普惠性的基础性的，责任有限，比如没法报销进口药，后期肯定还是需要重疾险、医疗险等商业保险进行补充的。
如果孩子身高、体重、智力各方面发育正常，等到孩子2~3岁以后，就可以购买重疾险、医疗险和寿险了。
前面我们说了，早产儿投保，在风险评估过程中最为关注的就是恢复情况和生长发育情况。
所以，为早产儿投保一定要提供完整的新生儿出生病历和《儿童保健手册》，其中包括详细的出生情况记录，各项检查结果、出院诊断证明、以及新生儿疾病筛查结果、全面的体格检查记录、生长发育情况、智力发育水平等各类检查项目。
我们常说，会不会生病是老天的事，治病救人是医生的事，有没有钱治就是我们作为父母的事，因为养儿育女是我们的天职。
如果还可以选，愿我们都有足够的能力护孩子们一生周全，愿我们都无愧于为人父母，无愧于这一生。
