有些卡友對於信用卡申請的渠道問題爭論不休，很多人都認為櫃檯申請對信保記錄和授信額度會更友好一點，而有些則不以為然，在他們看來，如今互聯網信息這麼發達，網申和櫃檯沒有區別，而且還更方面，當然是能網申就網申了。其實這是一個沒有對錯的問題，因為二者各有各的優勢。
看的出來對很多卡友來說，這二者之間的區別在哪裡並不是太清楚，為了大家能更清楚的瞭解，今天青木將就這個問題詳細講解一下。
先說說網申信用卡
優勢：
網申的第一個好處是方便、快捷，相較於櫃檯申請，減少了很多紙質資料，如車房之類的證明，對於 “三無”卡友而言友好了很多。
第二個好處，是批卡速度非常快，部分銀行最快1分鐘出結果，3天能收到卡。這和網申的機制有關，網申的機制提交申請最快30秒自動錄入銀行系統，然後立即自動進入審批——制卡——寄卡流程，全自動操作減少了大量人工勞動的成本和時間。
缺陷：
很明顯，網申的渠道門檻比櫃檯要低不少，這就導致絕網申人數遠超線下，且其中有很多都屬於資質條件不太高的群體，如收入過低、申卡人工作行業髮卡條件、白戶申請（沒有歷史信用記錄，銀行很難判斷信用狀況）、重複申請、電話核實出現問題等等，因此網申被拒卡的概率較大。
以下三種情況是銀行拒絕下卡的常見原因
1、明確不接受辦卡的客戶群（行業、職位、職稱等）
比如私家偵探、保鏢、非法傳銷人員、“三陪”公關、無證、流動攤販等法律禁止行業人員；
宗教人士（和尚、牧師等）；
全日制在校學生（學生卡除外）；
海員等長期難以聯絡的工種；
一些行業的企業主，比如採礦、煤炭、建築、農林牧漁、批發、製造、房地產、非銀行類金融、娛樂業等的企業主；
民間借貸從業人員，比如小額貸款公司、擔保公司等；
軍人（軍人卡除外）。
2、無業客戶
但國壽廣發卡可以以國壽保單進件，保費在2500元以上，繳費年限為2年，且必須填寫家庭固話(接受直系親屬固話)
a、資金飢渴，在評分分數線以下
b、人行信用卡透支額過高
c、信用評級不達標
d、信用評分在分數線以下
e、人行信用卡記錄不良（逾期，行數、卡數、信息條數（包括查詢記錄）太多，總授信太高等）
f、額度未達到特定卡產品的要求
g、重複申請，或已有該類、同類卡片
h、持有本行卡片數量太多
i、外部信息（學歷，人行，車產，社保公積金等）不全
j、附加條件不符合客戶群要求工作時間不符合客戶群要求單位號碼空缺或為無效電話特定項目未符合髮卡要求
k、因營銷機構要求拒絕，一般非風險原因
l、有欺詐歷史，比如個人資料可疑欺詐評分在分數線以下
3、不能線上進件的客戶網申被拒
如公交/出租車司機，農林牧漁採礦工人，保安/輔警/交通協管員，建築/運輸工人，製造業工人，家政服務人員，娛樂休閒，餐飲服務，私人診所、獸醫、非我行信用卡營銷員，這類客戶不能通過線上進件。這些一般就是後臺審批人員拒絕批卡時勾選的選項。
不過各大銀行也有不同，細分起來各有差異。
但這並非意味著網申渠道不好，恰恰相反，很多時候如果抓住了銀行放水的時間點，規劃好正確的申卡節奏，從而申卡成功且授信額度不低的案例不在少數。
目前有個說法流傳甚廣，意思是銀行網點比網申下卡額度高，甚至高達50%。某種程度而言這話不能算錯，但邏輯上有誤。
很多人如此認為，由於在櫃檯申請可以提供更多的資料，讓銀行在個人資質方面的判斷得到優化，所以更容易批到高額信用卡。但這未必和櫃檯有關，因為敢於線下申卡並且成功的話，那他本身就具備一定程度的資質，所謂櫃檯申卡只不過是對客戶資質進行的篩選的一道程序罷了，客觀上，網申和櫃檯申請無所謂高低，一切程序始終還是圍繞著個人資質這個根本來進行的。如果你和某行領導關係很不錯又另當別論，此類屬於特殊情況。
不過若某人的資質很好的話，第一張卡最好還是去櫃檯申請，這樣下卡的額度的確會高。信用卡有個規律是人生首卡的額度切切實實會影響到後續辦卡的額度。
後記：我國目前的徵信系統幾乎全面覆蓋了所有人群的資質情況，不要對這點有所懷疑，你可能只是不知道而已。信用報告、社保、公積金、房貸車貸、芝麻信用分、京東的小白分都在由央行牽頭的銀行信用體系內一目瞭然，這些都是以十年累計的大數據，如果你以為銀行會單純的相信你所提供的公司收入證明、流水、名片、胸牌複印件之類簡單包裝操作，那隻能說你太低估官方的能力了。很多時候，給部分資質較低的客戶下卡是銀行內部的需要，而非政策上的漏洞。
