中國太平洋人壽保險股份有限公司成立於2001年，是中國太平洋保險（集團）股份有限公司旗下專業壽險子公司，總部設在上海，2019年《財富》世界500強排行榜發佈，中國太平洋保險位列199位。凹凸君挺喜歡太平洋保險的標語的“平日注入一滴水，難時擁有太平洋”，這跟保險的本質非常契合。
金福人生（多倍保）是金福人生的升級版，在金福人生的基礎上增加了一個可選責任重疾多次賠付。
產品責任
金福人生（多倍保）主險屬於單次賠付儲蓄型重疾險，基礎保障是105種重疾，1次賠付，100%基本保額，如果附加了重疾多次賠付之後，105種重疾會分成5組，每組可賠付1次，每次100%基本保額；55種輕症不分組3次賠付，每次20%基本保額。
自帶責任還有成人失能額外賠付100%基本保額保障，老年特定重疾額外賠付100%基本保額保障。可附加責任：投保人豁免。
產品優勢
優勢1.成年失能額外賠付，老年特定重疾額外賠付
A、成年失能保障，18歲-61歲之間，因合同里約定的重疾導致失能，可額外賠付100%基本保額，即可以獲得2倍保額的賠付。
失能的定義是無法獨立完成六項基本日常生活中的三項或三項以上，六項基本日常生活包含：穿衣、移動、行動、如廁、進食、洗澡。
B、老年特定重疾保障，61歲之後患10種特定重疾，可以額外賠付100%基本保額，即可以獲得2倍保額的賠付。其實這個是個不錯的福利，只可惜沒有惡性腫瘤，這樣就會使獲得額外賠付的概率大大降低；不管怎樣，有這項福利總比沒有好。
總體來說，這兩項保障是金福人生（多倍保）的一大亮點
優勢2.重疾分組合理，惡性腫瘤單獨分組
分組合不合理主要看惡性腫瘤有沒有單獨分成一組，且最高發的6種重疾有沒有分散分佈，很幸運金福人生（多倍保）這兩點都做到了。雖然是分5組，比市面上大多數多次賠付重疾險分6組少1組，但是隻要分組合理就問題不大。
產品陷阱
陷阱1.輕微腦中風後遺症定義嚴苛
金福人生（多倍保）的輕微腦中風後遺症的理賠標準是，需要180天后只有仍然遺留一肢或一肢以上肢體肌力3級或3級以下的運動功能障礙才能獲得理賠，寬鬆的理賠標準是加一個條件“自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的兩項或者兩項以上”，只要達到其中一條即可理賠。如下圖的所示。
因為保監會目前還沒有統一定義輕症，並且根據各大保險公司的理賠年報，輕微腦中風的理賠申請在輕症理賠中的佔比高達80%，所以輕微腦中風後遺症的理賠標準是值得關注的。
陷阱2.輕症保障低，且存在隱性分組
1、金福人生（多倍保）的輕症賠付比例只有20%，且沒有中症責任，現在市面上已經有很多產品涵蓋中症責任，且有部分產品的輕症/中症賠付比例高達45%/60%。
2、隱性分組是大部分重疾險的通病，表面上不分組，實際上同類的疾病只賠付其中一種。金福人生（多倍保）的輕症病種有55種，但是涉及到隱性分組的病種有11種，分組達到4組，其實這種情況的隱性分組算是中規中矩，不算特別嚴重。
陷阱3.費率過高
金福人生（多倍保）在附加了重疾多次賠付之後，費率真的高得有點離譜，橫向對比百年人壽的超倍保，同屬多次賠付重疾險，重疾同樣是賠付5次，但是費率相差接近50%，假如太平洋業務員說，金福人生（多倍保）有成人失能額外賠付100%基本保額，以及10種老年特定重疾額外賠付100%基本保額，沒錯，這兩項保障是個不錯的亮點，但是能獲得額外賠付的概率並不是100% 的。
其一、能導致失能的重大疾病並不多，其二、老年特定重疾裡是沒有惡性腫瘤的，綜合來說能獲得額外賠付的概率並沒有想象中那麼高。
假如採用組合搭配，儲蓄型重疾險+消費型重疾險搭配購買，如表格中的超倍保與健康保，無論是輕症、中症、重症，都能獲得雙倍的保障，並且搭配配置的費率也比金福人生（多倍保）要低，這樣不好嗎？
陷阱4.其他陷阱
A、重疾多次賠付間隔期長，是365天，現在大部分分組多次賠付重疾險間隔期是180天。
B、等待期長，是180天，現在很多重疾險的等待期都已經升級到90天。
C、25種高發重疾對應的輕症缺失：聽力嚴重受損。
凹凸說
金福人生（多倍保）如果沒有附加重疾多次賠付責任，就是舊版的金福人生，本來舊版金福人生的性價比已經不高，附加之後費率更是大大上漲，這款產品的唯一亮點就是成年失能保障與老年特定重疾保障，但是這款產品最大的敗筆：費率高，卻讓唯一的亮點變得黯然失色了。拋開費率的問題，金福人生（多倍保）是一款值得可圈可點的產品，但也免不了存在需要注意的不足，最後，如果您不是非太平洋保險的產品不可，還真要三思。
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