堅持做你身邊最靠譜的保險從業者
原創文/第24篇
最近大家有沒有感覺“低利率”這個詞出境越來越頻繁了？
如果過去我還需要講解未來為什麼一定會進入低利率甚至負利率時代，那麼現在這個問題已經不需要我再去查詢數據做分析了。
作為普通老百姓，日常生活離不開錢，儲蓄是我國從古至今延續下來的習慣，但是隨著時代的發展，一個家庭有一筆存款如何安置？今天我想說一個你可能沒有聽過的方法。
01
固定金額存款增值
A家庭有一筆錢存款，金額50萬，我為他做了2種傳統儲蓄方式，供參考。
一、銀行大額存單
利率大概如下圖，各地區會有所浮動。
我們以建設銀行5年3.75%利率為例，5年內資金不可流動，換取固定利息增值如下：
500000*3.75%*5年=93750，
到期後連本帶利593750
二、傳統保單存款
以一次性存入存款為例，第六年現金價值598665，僅僅只是略勝一籌。
為什麼是第6年而不是第5年？你存入銀行的的存款一樣是第二年時計算上一年利息。
點評
既然收益沒有太大差別，何不存進銀行？
思考：
①五年過後，銀行存款到期時是否能維持現在的利率？那時候的利率是多少？總之不可能還是3.5%以上 。
②如果中途遇到急事需要取出，銀行定存無法取出（或犧牲前期所有利息），而保險可以隨時取出。
③《存款保險條例》規定，個人存款保障額度——存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。“本金+利息”每家銀行最高賠付50萬。超出部分，依法從投保機構清算財產中受償。所以，銀行存款是有風險的，而保險沒有風險。
02
長期現金流存款
B家庭為白領家庭，每年年終都會拿到一筆獎金，金額大概是5萬元左右。
因為持續的現金流入無法一次性支付銀行大額定存保單，未來利率不可控，如何鎖定當下利率進行存款？
點評
優點：
鎖定終身複利3.5%，單利最高可達10%以上，與生命等長的鎖利增長，適合短期內不動資金增值。
缺點：
前期取錢對後期增值影響很大，不適合短期內有資金需求的朋友。
對抗通膨：
所有的存錢方式都無法對抗通貨膨脹，除非你真的全部消費掉，這裡的消費指單純花掉。
如果你沒有全部花光的打算，就選擇一種最適合自己的儲蓄方式。
03
新時代“存錢罐”
比起前幾種方式，這是我今天分享的重點。
他不再是鎖定一筆錢或者未來每年的一筆錢，而是一個賬戶。
你現在可能有很多錢，也可能沒有錢，但是你無法預知未來你有多少錢。
存一筆固定金額或者每年強制儲蓄固定金額，都不如留下一個終身鎖利賬戶。
就像你擔心的，未來通貨膨脹了呢？
那麼鎖定一個賬戶，用未來的錢產生未來的利息，同一時間、空間維度下，用不可能有的賬戶進行交易，是一個運籌帷幄的決策者應有的眼光。
通俗的講，現在的50萬，給你3.5%的利息，未來有可能買不了現在50萬能買的東西；但是未來的50萬，在零利率或者負利率時代下有一個3%利率的賬戶存錢，可能勝過很多投資收益。
賬戶解釋
每年10萬，5年交，第9年可取回所有本金，也可以放在賬戶繼續增值。
獲得自己和孩子兩代人終身可用、無上限存款賬戶一個，不出意外使用年限超過100年。
賬戶規則：3%保底利率，可向上浮動，現行利率6%。
如果你對這樣的賬戶有興趣，
可以與我聯繫，
預計停售時間4月30日，
具體停售時間以通知為主，
是否是炒停售？
關注公眾號“璇談險語”，下期文章教你如何識別真假停售信息。
