作者丨刘干霄
金石财策顾问有限公司首席执行官,中国社会科学院经济学博士,CWMA、CPBA、CFC等国际认证会员,金融专业人士协会(ISOFP)财富管理中国组专家。
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提到高净值人群,可能很多人会想到这些标签:名牌、豪宅、游艇……
事实上,对于富人来说,积累财富的方式不一样,守护财富的方式也不一样;消费、处事观念不一样,顾虑、担忧更是不一样。
今天我们一起来给“不一样”的高净值人群画画像。基于金融行为学的客户划分标准,我们从金钱责任与理财信心这两个维度对富人进行划分。
No. 1 街坊型富人 —— 金钱责任不强烈
“我算是富人?不过我目前生活好得很,没必要改变。”
财策君说:不是他们装,他们是真心不觉得自己富!没准儿住你隔壁每天下楼遛狗的大妈名下房子多到吓 shǐ 你!
街坊型富人,是中国富裕人士占比最多的人群。
比如部分国家公务人员和事业单位工作人员,他们拥有早期的福利性分房,且工资收入水平较高。而且,由于早期金融产品稀缺,他们的多数积蓄都投在了房产上。伴随着房地产市场高速增长,该群体顺理成章的成为富裕阶层。
然而,他们就像你的邻居,会跟你一样出入菜市场、送孩子读公立学校、生病去公立医院、穿衣也从不看重品牌。他们按需消费,喜欢打折产品,注重理财并相信自己的理财能力。重要的是,他们并不觉得自己是富人。
理财TIPS
1、相对于炫酷的资产管理理念,基础性规划更受他们青睐;
2、他们更能接受节奏舒缓、表现亲切的理财顾问,实用性的随手礼有助于拉近彼此关系,不喜欢被昂贵礼物“绑架购买”。
No. 2 挣扎型富人 —— 理财信心较弱
“想让全世界知道我多富,又觉得暴富的感觉不真实?”
财策君说:别看到醒目的大牌Logo就说是山寨好吗?他们想要的就是简单直接的炫富,但别叫他们暴发户,那只会让他们更挣扎 ~
部分社会新贵(New Rich/ New Money)即属于此类。过去,大家要穷一起穷,有白菜一起啃。然而,改革开放40多年来,中国社会结构急剧变化,一部分人拥有前瞻眼光和胆识的人利用资源禀赋、制度变革和忘我的“三郎”精神,在短期积累起大量财富。
都富起来了,还挣扎个啥?不同于缓慢成长起来的富人,新贵的财富是短时间内创造出来的,因而他们在价值观、生活方式、社交等方面都缺乏长期的金钱训练。
他们自信,因为靠自己的本事积累财富;
他们恐惧,因为深知自己的成长充满了偶然性、制度性;
他们焦虑,身体健康、子女教育等现实的烦恼无处可逃,想通过奢侈品彰显身价,又怕被指过度炫耀。
理财TIPS
1、理财之前,需要挖掘内心恐惧的来源,分析财富管理风险诱因;
2、他们青睐与给予自己优越感与尊重的理财顾问,专业学识的展示、限量版的礼物会成为沟通的加分项。
No. 3 特立独行者 —— 金钱责任不强烈
“财富是我自己创造的,当然也是我自己来管理,我当然能管好。”
财策君说:介就是传说中的高冷霸道总裁范儿咩?视金钱如粪土,视梦想如信仰。
得益于知识经济的到来,很多专业性人士和创业型人士在时代浪潮中才华毕露,财富如泉涌。
例如,伴随着科技创新所诞生的一批科技新贵,他们一般具有特别好的教育背景,依靠才华与奋斗获得成功。他们大多年纪轻,没经历过大的人生周期和商业风险,踌躇满志。因此,他们对金钱的责任感较弱,认为即便失去一切,仍可从头再来。
同时,他们又具有冒险精神,乐于接受挑战,即使不在自己擅长的领域范围内。他们的消费更有目的性,很少是为了炫耀。
理财TIPS
他们重视资产保护和子女教育;防范影响梦想实现的意外事件是他们的理财痛点。
No. 4 领导型富人 —— 金钱责任强烈
“我喜欢跟有潜能的人打交道,并希望能帮助他们成长。”
财策君说:千里马们,听到了咩?介就是你们的伯乐啊~ 还是超有钱的伯乐~
对于普通的理财顾问而言,遇到这类客户的可能性较低。
领导型富人多数通常是领导公司业务、担任企业董事、保持有权有势的人脉关系网及缔造家族王朝的人。
他们乐于帮助有发展潜质的人,把成就别人当作一件高尚的事。同时,他们希望成为意见领袖、精神偶像,想通过更强的力量来影响世界。有人诉诸于政治,有人诉诸于文化,有人诉诸于艺术。
理财TIPS
1、这种类型的富人基本上视财富如浮云了,他们追求社会价值的实现,乐于以成就别人的方式来管理财富;
2、对于理财顾问来说,这类人群是可遇不可求的贵人,通过人品与学识得到对方的信任是上策。
No. 5 赞助型富人 —— 金钱责任较强
“慈善与公益,算是我对社会最好的回报了吧。”
财策君:不要只是把他们当做客户来看待噢,他们远远超越了客户的。
通常,这类富人的资产量级都处于财富金字塔的塔尖。
成就感对他们而言已不再新鲜,他们需要更激动人心的事情,慈善成为他们关注的焦点。
他们品味精巧的奢侈品,但并不以奢侈品定义自己。他们认为自己快乐、满足,充满感恩之心,与家庭、朋友及有社会影响力的社交网络联系密切。
理财TIPS
这类富人的资产管理关键词是公益与慈善。
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