90年代，银行的存款利率高达10%，花不完的钱，存银行就能吃到不错的利息。
再之后，银行存款利息持续走低。越来越多的人不再进行存款理财。
几年前，余额宝流行互联网，利率最高曾达7%，虽说不保本，但也从没让人亏本。随进随出，傻瓜版操作，不失为一个理财好方式。
可是，到了今天，余额宝的利息也降到了2%。
我还想要安全保本、利息不错、灵活、“平民化”的理财，该上哪儿找去？
接下来，解锁一种新的理财方式——增额终身寿。
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什么是增额终身寿？
增额终身寿，名字很不好听。
赔付方式更不好听，死了赔钱。
赔多少？
合同上这么写：
说人话：
保额、保费的比例、现金价值，哪个多就赔哪个。
同样是身故赔付，它又区别于终身寿或者定期寿。
定期寿，比如保30年，保100万，30年内，人走了，赔100万。
终身寿险，从投保开始，无论什么时候去世，就赔钱。
定期寿、终身寿赔的是保额，有风险保障。而增额寿更多的是长期储蓄。
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如何跟银行存款一样？
1、安全
由于保险行业的特殊监管，保险公司不会跑路也不可能跑路，保险产品的安全性会100%得到保证。
2、利息不错
增额终身的赔付是保额、现金价值、已交保费比例的较大者，而它的保额以每年3.5%复利递增。
越往后，赔付金额会越可观。
时间+复利，会带来意想不到的魅力。
拿我举例，27岁，每年交5万，交10年。在保险公司里存了50万。
市场优秀的增额寿，现金价值这么变化：
（现金价值，就是一次性退保能拿回来的钱。
退不退保、什么时候想退都取决于你的心情。）
在我交到第9年保费时，现金价值超过已交保费，进入快速的累积生息。
第26年，现金价值1018293，是我已交保费的2倍。
第38年，现金价值1538351，是我已交保费的3倍
第46年，现金价值2025387，是我已交保费的4倍。
第53年，现金价值2576465，是我已交保费的5倍。
……
越往后，增长越来越快，越来越多。
3、灵活
在很多人印象中，保险产品最差的就是，流动性。
不出险，不赔付。
非也。
灵活，是增额寿的特性。
市场上绝大部分的增额寿，会在合同的里约定：减保领取。（即自由提取现金价值）
而稳定累积的现金价值，决定了它的用途特别多：
A.给孩子存一笔钱
25年后，我的孩子上大学，打算给他一笔钱，做他的教育金，想取多少取多少。
先取个20万吧。
现金价值会相应减少，（原有现金价值983876，取完后783876，最右边一栏为减保领取后的钱）
没有取出来的钱，会一直在账户里按照复利3.5%累积。
3.5%的利率，你现在不觉得有什么，往后10年。20年，等利率下行趋势确定，甚至负利率到来的时候，就跟宝贝一样了。
就像我们现在看当年那批预定利率8.8%的产品。
B. 养老
在我领完孩子的教育基金之后，我的人生没什么大灾大难，也没大的嗜好，剩下的这笔钱就留在账户里滚存。
第30年，碰上儿子大婚、孙子出世等大喜事，又从里面提取了30万。
60岁的时候，我退休了，可以拿这爱钱出来养老了。每年固定从里面领取3万吧。
C. 传承
人这一生，生老病死，一个轮回。
活到88岁，差不多寿寝正终了，账户里还剩下428641。
不多，也是一份心意。
没取完的钱，该考虑，以一种安全的方式，传给我想传的人。
PS：
在我看来，增额寿有些类似银行存款。但它又自己的异曲同工之妙。
定一个期限、定一个数额，强制存下来，给未来一个确定性。
平时不取不用，避免挥霍。
孩子大了、自己老了，生重病了，有一笔钱，心中不慌。
唯它，陪你到老。
