保險是市場經濟社會風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要支柱。從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排。從社會角度看，保險發揮著社會生產和社會生活“精巧的穩定器”的作用。隨著保險業的發展，與保險相關的新型犯罪也隨之出現。《法治日報》記者選取江蘇省蘇州市吳江區人民檢察院提起公訴的幾起案件，通過以案釋法揭示其中新型犯罪手法，以提醒保險公司、社保機構及消費者防範“保險陷阱”。
兩月之內四次事故
頻繁巧合實為騙保
2019年7月至9月期間，朱某博為非法獲取保險賠償金，分別在吳江區同裡鎮迎燕西路、吳江經濟開發區雲梨路等地，故意製造虛假交通事故。兩個月間，朱某博先後4次駕駛電動自行車與正在行駛的機動車相撞，後陸續以誤工費、車輛損失費等名義申請理賠，先後騙得保險公司理賠款合計28795.58元。2019年12月，朱某博被公安機關刑事拘留；2020年1月被檢察機關批准逮捕。
2020年3月25日，經吳江區檢察院提起公訴，朱某博被法院以犯詐騙罪判處有期徒刑1年8個月，並處罰金人民幣3000元，並責令其向兩個受害保險公司分別退賠16099.81元和12695.77元。
辦案檢察官表示，電動車主動撞上機動車的事故往往是因電動車自身違法或因速度過快，在與機動車交會時剎車不及所致。本案中，短短的兩個月，朱某博連續發生4次事故，且均系自己騎電動車撞擊行駛中的機動車所致。這種頻繁的“巧合”為保險公司提供了反詐騙線索，同時該案也提醒保險公司在處理電動車主動撞機動車的保險事故時，應儘可能調取事發地的監控錄像，結合事故發生前後的路況、雙方車速、事發瞬間的情況等綜合分析有無類似本案的騙保嫌疑。
偽造身份網購資料
電話騙保構罪獲刑
2018年7月，沈某宇通過更改支付寶頭像、暱稱、編造工號等方式，將自己偽造成某保險公司保險員。同年8月，沈某宇通過網上購買獲得車主劉某的信息，得知其車險即將到期，就致電其表示可以以優惠價格為其辦理保險，還可以送些小禮品。後劉某信以為真，通過微信掃碼的方式支付3602.02元。然而，過了幾天後，劉某卻再也聯繫不上沈某宇，察覺出情況不對的劉某選擇了報警。
後經查，2018年7月至2019年2月間，沈某宇單獨或夥同武某蒙經預謀後，通過網絡平臺購買汽車保險即將到期的車主信息後，冒充保險公司工作人員，虛構辦理汽車保險的事實，採用打電話、發微信、二維碼收款等手段，實施詐騙作案23起，騙得錢款57651.64元。2018年9月，沈某宇被公安機關刑事拘留；2019年3月被檢察機關批准逮捕。
2020年1月20日，經吳江區檢察院提起公訴，被告人沈某宇、武某蒙被法院以犯詐騙罪分別判處有期徒刑4年6個月、並處罰金人民幣5000元和有期徒刑3年3個月、並處罰金人民幣4000元。
辦案檢察官提醒公眾，辦理保險最好本人親自到保險公司辦理。對於通過電話或網絡主動聯繫上門辦理保險的，即使對方表明了身份也不要輕易支付保險費，在付款前必須打電話到相關保險公司核實，確認對方確係保險公司員工後才能付款，且辦理後還需要對方出具相關票據證明。同時，對保險費優惠幅度過大等“活動信息”更要提高警惕，謹防上當受騙。
製造事故騙保修車
故意毀壞財物獲刑
2019年6月28日，被害人張某將一輛有輕微損傷的小型普通客車送至吳某鋒、陳某峰共同經營的某汽車維修服務有限公司進行維修、保養。然而，吳某鋒、陳某峰、高某豐經預謀後，採用購買部分舊配件更換汽車原有配件，並由高某豐指使郭某駕駛該車故意與他人車輛碰撞的手段，騙取保險公司賠償。
2019年7月11日，郭某駕駛該車故意與被害人張某某駕駛的汽車相撞，造成兩車損失共計39833元。隨後，保險公司賠付了被害人張某某的車輛維修費用人民幣27200元，其中部分用於賠付郭某駕駛的車輛損壞費用。
2020年7月21日，經吳江區檢察院提起公訴，被告人吳某鋒、陳某峰、高某豐、郭某被法院以犯故意毀壞財物罪，分別判處10個月至8個月不等的有期徒刑。被告人吳某鋒、陳某峰、高某豐、郭某均自願認罪，並賠償受害人損失取得其諒解。
辦案檢察官介紹，一般情況下，涉及汽車的騙保行為大多是由投保人及車主實施，但近年來出現了維修廠利用送修車輛騙保的新型犯罪。本案中，吳某鋒等人將配件更換後，人為製造事故進而騙取保險金的行為，警醒車主在送修汽車時應儘量去正規4S店。同時，保險公司在進行理賠時，要對在維修過程中發生事故並申請理賠的車輛加強審核，細化對車輛零配件的檢查，防止不法修理商借機騙保。
預購房產補辦社保
詐騙三萬中介栽了
2019年4月2日，徐某至吳江區公安局橫扇派出所報警稱，被楊某以能夠幫助獲取蘇州市吳江區濱江名苑小區購房資格、交納購買車位意向金、給予貸款優惠等理由詐騙錢款3餘萬元。當天，楊某到派出所自首。
2019年2月，徐某到位於蘇州市的濱江名苑售樓處看房子，銷售人員楊某獲悉其因無社保記錄不具備購房資格後，主動表示自己有個朋友專門辦社保，並稱只要給其8000元可以幫忙拿到購房資格。徐某信以為真，遂用微信支付給楊某8000元，後楊某又編造其他理由騙取徐某33000元，然而徐某最終未獲得購房資格，遂報警。
據公安機關調查，2018年9月至2019年3月期間，楊某利用房屋銷售的特定身份，騙取被害人的信任，以代辦社保、預訂房源等理由，從徐某等8名購房人處騙取人民幣20萬餘元。2019年4月，犯罪嫌疑人楊某被檢察機關以詐騙罪批准逮捕。2019年8月20日，經吳江區檢察院提起公訴，被告人楊某被法院以詐騙罪判處有期徒刑4年10個月，並處罰金5000元。
辦案檢察官介紹，近年來，為調控房地產市場，許多城市都出臺了限購政策。根據蘇州市的最新購房政策，外地人在蘇州買房需兩年內交滿一年社保。對於外地人而言，提供一定期限的社保證明是購置房產的一條硬槓桿。本案中，由於徐某沒有社保記錄，無法購房，就輕信楊某有渠道可以拿到購房資格的謊言，最終被騙財。社保記錄是真實繳費記錄，沒有社保記錄的人無法“補辦”，消費者購房時千萬不能輕信此類可以辦社保拿到購房資格的謊言，以免遭受損失。
偽造印章假稱離職
聯手騙保退贓獲刑
2018年4月至9月間，步某術夥同自行離職的王某星等17人（均另案處理），採用偽造某電子科技有限公司和某電子（中國）有限公司印章，虛構離職原因並偽造相關離職證明，使王某星等17名原本不符合失業保險金領取條件的人騙取失業保險金共計人民幣118743元。
此外，2018年5月至12月期間，步某術還單獨或者夥同孟某（另案處理），採用偽造某電子科技有限公司印章的方式，虛構張某戊、吳某、王某戊等20人的離職原因並偽造相關離職證明，騙領失業保險金計人民幣119213元，因被該單位員工發現而未得逞。2019年1月，步某術被公安機關刑事拘留；2019年3月1日被檢察機關批准逮捕。
歸案後，被告人步某術如實供述了自己的犯罪事實，公安機關已追回涉案被騙領的失業金人民幣108935.5元。另查明，被告人步某術已退回剩餘贓款人民幣9807.5元。
2019年7月3日，經吳江區檢察院提起公訴，步某術被法院以詐騙罪判處有期徒刑3年8個月，並處罰金人民幣4萬元。
辦案檢察官表示，按照《失業保險條例》的規定，失業人員領取失業保險金須具備原工作單位或個人繳費1年以上、非因本人意願中斷就業等條件。實踐中，凡符合領取條件的，一般的操作程序是由原工作單位開具離職證明交所在人力資源管理部門辦理。本案步某術等人偽造印章聯手騙保，這就提醒有關部門在辦理失業保險金的時候，不能僅憑書面證明即辦理相關失業金髮放手續，還需要到有關用人單位進行調查核實，防止類似騙保事件的發生。
法規集市
刑法相關規定
第二百六十六條 詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。
第二百七十五條 故意毀壞公私財物，數額較大或者有其他嚴重情節的，處3年以下有期徒刑、拘役或者罰金；數額巨大或者有其他特別嚴重情節的，處3年以上7年以下有期徒刑。
老胡點評
現代社會是科技高度發達、經濟快速發展的社會，同時也是風險隱患高發的社會，而保險制度則在減少風險隱患、保障社會穩定方面發揮著重要作用。
儘管有關部門和保險公司在投保、理賠方面規定了嚴格的程序和規則，仍擋不住一些人為了獲取不法利益，心存僥倖鋌而走險。正像我們在本期案例中看到的那樣，有些車險投保人為了騙取保險費故意製造交通事故，有些離職人員為了騙取失業保險金而偽造單位公章、編造離職理由。此外，還有一些人為獲取不義之財，竟冒充保險公司工作人員花言巧語哄騙投保人等。這些不法分子們總是自作聰明，自以為能夠瞞天過海，但是現實一再證明，企圖實施保險詐騙者最終往往是聰明反被聰明誤、搬起石頭砸了自己的腳，落得身陷牢獄的下場。
希望人們能夠從本期案例中這些騙子們的下場中受到警示、汲取教訓，在投保、理賠過程中增強誠信意識、學會尊法守法、堅持依法辦事。同時，還要進一步紮緊保險制度的籬笆、堵塞理賠制度的漏洞，對投保人、理賠者提供的資料嚴格審核、把關，有疑問時及時去現場查看、核實，不給心存僥倖者留下任何可乘之機。
