老年人做好自己的晚年生活规划，非常重要。
我国现在普遍的养老模式依然是“家庭养老”。“养儿防老”这句话，一定有它存在的道理。所以，多数老年人会把自己晚年生活寄托于子女身上。
虽然子女对于父母的赡养是一项强制性的义务，但是子女不养、子女不孝的情况并不鲜见。
在这里我们先不论造成这种“恶果”的原因到底出于谁身，但不可否认的是，人一旦步入晚年之后，对于生活上的保障和照护需求的满足，确实非常非常重要。
本人曾经多次表达过自己的观点：老年人的晚年生活，首先依靠的是自己！孩子们是否心甘情愿的尽到赡养义务，并不能单纯依靠法律的强制性来约束，更不能单纯的归结于子女一方身上——生活上的依赖和心理上的依靠，是“两头”的事儿。
所以，站在老年人角度，既要“自私”的考虑到自己生活问题，又要“无私”的考虑子女尽孝问题，二者不分彼此轻重，更不能简单的用道德“绑架”。
【1】老人“勤俭”的思想，被孩子们“铭记”
老刘是一个生活很节俭的人。之前家境不好的时候，一分钱恨不得都掰成两半花，有钱都存起来。
退休之前，跟老伴儿在原单位都属于工作不错的人，退休工资也不少。临到退休，省吃俭用攒下七、八十万块钱。老两口合计了一下，这些钱，再加上退休之后领的退休工资，即便遇到需要“花大钱”的情况，应该也够应付的。更何况老两口早早分了房、后来买了下来。有吃有喝有的住，日常生活早就没什么问题了。
那一辈的过来人，到退休的时候家里能有个大几十万的积蓄，还是挺不多见。
老刘家有两个孩子，一儿一女。儿女们都有了下一代。按理说，三代同堂、家丁兴旺，应该是挺幸福的家庭。
在孩子们眼里，父亲是个挺“抠”的人，老人经常给他们灌输的思想就是：
“可花可不花的，就不花。必须花的，能少花就少花。得把钱用对地方。”
人有时候的“攀比”心理很重。小时候，看到其他小伙伴有好吃的、好玩的，孩子们都想买，老刘他们一般都很少答应。所以孩子们从小就认为：父母对待自己着实不怎么样。别人家也不是多有钱，为什么都舍得给孩子花钱？
这种思想一直伴随着孩子们成长。等到老刘两口子退休，孩子们过来看望的时候，也很少花钱买东西。父母从小教育的“勤俭”，得体现在生活的方方面面。
老刘对孩子们在经济上没什么要求。他是一辈子按部就班的过来，光荣退休。经常教育孩子的话就是：
“咱们家不图什么，能安安稳稳过日子就是最好的生活。”
要说老刘对孩子们“抠”，俩孩子结婚的时候，老俩给了每个孩子三万块钱。那可是九十年代，“万元户”这个名词虽然已经有点过时，但能一下子拿出几万块钱的家庭，其实并不多。
这也特别符合老刘的思想：把钱用在该用的地方。至少他心里这么认为。
【2】给孩子们布置任务，孩子们都不太乐意
随着年纪越来越大，老人的依赖感也越来越强，毕竟精力、体力都差了不少。加上一些“高科技”的玩意老人都不懂，还是习惯出去买、自己带回来。有时候实在不想跑腾了，老刘就会给孩子们布置点儿活：捎个菜、买袋米、去交个电费水费的。
一开始，也没想着给孩子们钱的事儿。这能花多少钱？又不是乱花，都是必须的。但是慢慢的老刘发现：孩子每次接到“任务”的时候，都能明显感觉出来不太乐意。
有时候老刘跟老伴儿说起这个事儿的时候，总觉得挺纳闷：
“老伴儿，你说让他们帮忙给捎袋儿米过来，怎么感觉还推三阻四的？使唤使唤他们不是应该的？再说了，早先的时候，这不都是咱们干么？不也是为了养活他们么？”
其实这事儿，跟老伴儿俩人商量，也商量不出个什么结果。
类似的感觉越来越重。
有一次儿子回来的时候，老刘叫住了他：
“儿子，你先坐下。有些事儿跟你聊聊，你给我说实话。
你们俩是不是对爸妈有意见？怎么觉得每次让你们帮着干点事儿，总不那么心甘情愿？”
儿子一听父亲这么问，也不知道怎么回答。只敷衍的应承了一下：
“这不有时候手头事儿多没时间么？”
老刘一听，明显的言不由衷。又不是天天给他们布置活儿，一个月也没几次，这跟工作忙不忙有什么关系？
老刘又问了一遍：
“儿子，你跟我说实话。我觉得，这跟你们手头事儿多不多没关系。要是你们觉得不乐意，直说。”
儿子依然没好意思直说，只是带了一嘴：
“爸，我们要是不拼命工作，从哪儿挣钱去？”
老刘这回听明白了，没再继续往下追问。
儿子、女儿“完美”的继承了他的思想和性格：工作按部就班，事业上没多大追求，也没有多大能力干大事业。钱这东西都嫌少不嫌多，孩子们没那本事挣大钱，花钱特别“谨慎”，谁让老人从小这么教育呢？
【3】破局
儿子走了之后，老刘拉着老伴儿说起话来：
“我弄明白了，都是钱闹的。刚才老二跟我说了实话。
但是我想不通的是，养他们这么大，小时候吃穿住用，哪样不是咱们挣钱给的他们？怎么到这个时候，因为钱的事儿跟咱们计较起来？
你说，买个柴米油盐，能值几个钱？一个月也用不上他们几回，还计较这些事儿。”
老伴儿的性子比较温和。听完老刘的话，才明白孩子们原来有这种心思。打心眼里，老伴儿也很不认同，但是不想煽风点火，说道：
“有些事他们不能体会，他们小时候，并不理解挣钱多辛苦。
这还不好办？非要用到他们，花多少钱，给他们不就行了？”
老刘的脾气上来了：
“没那事儿！给他们花过的钱白花了？这时候开始计较起这些事儿来，白养他们了？别给我来这套！想想这事儿就觉得窝囊！”
话归话，气归气，总之是要想办法解决的。
老刘的性格，不是那种把事情放任自由、遇到问题就不管的人。老刘思量了很久，也跟老伴交流过很多次，关于这个事情，还是需要跟孩子们坦诚布公的说清楚。
一次机会，老刘把两个孩子都叫过来了，专门就这个事情，打算跟孩子们好好“交交心”。为这次交心，老刘做了充分的准备：
“今天特意办你们叫过来，是想跟你们说说钱的事儿。
咱们家的这种情况，你们都知道。
最近这段时间我一直在琢磨两件事儿。从你们小的时候，我就对钱看的挺紧，到底对还是不对？有时候让你们给我们花点钱，到底对还是不对？
一开始我没有觉得有什么不对的地方。这有段时间了吧，通过你们的态度，我觉得还是有些疙瘩在咱们之间，这对于家里，很不好。
我也不说那么多，直接把我和你妈的想法跟你们说一下。
就算再节俭，我们俩人攒下来的这点财产，最终都会留给你们俩孩子。你们对我们不错，我们也老了，不留给你们留给谁？前段时间我和你妈把家里的账理了理，将来给你们兄妹俩都平分了，家里这点财产，包括这套房子，我们花不完。从分配上，你俩没分别。
但是，我有几个要求：
为什么有时候会让你们帮着买点东西过来？我们上岁数之后，确实有些不方便了。这个我相信你们能理解。我从来不想说什么，因为你们是子女，就必须得这样做，是因为有些稍微重的活，我和你妈干着吃力了。
我现在并不想把账算那么明白。一家人，吃顿饭你得给多少钱，买袋米得平摊一下，有什么意思？家里人是在做买卖么？我也从来没算过你们俩谁给我们花钱多少的问题，这么计较，太累。这些，全由得你们自愿，我不强制，也不反对，你们自己看着办。
还有一条。我和你妈这岁数，今后少不了得依靠你们。在我们眼里，没什么重男轻女思想，谁对我们好，我们就把财产留给谁。
不管怎样，希望你们相信你爸妈。我们的节俭，不是抠，是为了家里。”
说完，老刘拿出两张纸，对孩子们说道：
“我和你妈各自写了份遗嘱，刚才说的话，我们都写进去了。”
指着其中最重要的两条给孩子们看：
- 去世之后，房子、存款，两个孩子各自继承一半儿。
- 如果谁不赡养老人，应继承的那部分，改由赡养的人全部继承。
【4】结语
上面遗嘱中的两条内容，仅仅说明了意思，并非正规的写法，不必深究。
老刘家这个事情中，主要体现了两个点：
1.对于财产认知的“心理”。
孩子们给老人买东西、老人不给钱引起孩子不心甘情愿这件事，不重要。重要的是背后反映的普适性的心理：财产，在一个家庭中挺重要。而且，钱的多少、分配方式，对家庭关系影响挺大的。不要怕谈钱“俗”，这是不可避免的人性问题。
具体到老人这个群体中，家里的财产怎么用非常重要。我相信，老刘不会有那种为了几十、百十来块钱贪儿女便宜的想法。但是，他意识到了这个问题，也意识到了钱财这个“杠杆”的重要作用。
只需要记住一点：没有什么天然、自然的事情。很多事情的存在，必然有他的道理。儿女们是不是很在意“白”给老人花的那些钱？估计现在这个年代，应该都算不得伤筋动骨的大数。只是从小对于老人的“节俭”有了错误的认知，造成了这种结果。
所以，开诚布公的谈清楚，反而是好事。如果老刘啥也不说、要求儿女们必须怎么做，估计相互之间的间隙会越来越大。
2.老人关于自己财产的运用。
往大里说，这是对晚年生活的规划，用经济手段，规划自己的晚年生活。
老刘在处理这个事情上，有几个点，个人认为处理的比较到位：
先拿在自己手里。这一点是前提，很重要，失去了，就没有任何发挥作用的空间。
公平分配。对待两个儿女，不偏不倚，平均分配。对于老刘这样的家庭情况来讲，平均分给两个孩子是公平的，俩孩子对老人没什么差别。如果老刘偏一头，估计结果会更不好。
有条件的分配。老刘学会了“活用”自己的财产。在他和老伴儿的遗嘱中，第一个核心意思是“平均分配”。有些朋友问了：不写遗嘱不是也平均分么？关键是要与第二个意思联合起来看：“不孝顺的人，对应份额归孝顺一方”。这两个意思联合起来，就不是法定继承能解决的了。这种条件分配方式，最大限度发挥了老人财产的作用，值得借鉴。
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