[原创]汽车新零售，未来汽车金融的主战场

前言：随着中国汽车行业销量的下滑，随之而来，汽车行业也面临着前所未有的颠覆性变革，尤其随着我国汽车金融选择方式的增多，消费者的选择方式也随之增多，越是难题，越是商机，这是专属于汽车金融公司及其竞争对手的绝佳商机。未来，属于准备充分，并大胆决策的企业，这些企业有可能是汽车厂商、车商、经销商集团、流量平台、三方公司、保险公司、科技企业……

汽车新零售是什么？

你可以把他理解为以金融为入口，通过大数据、人工智能等手段，对汽车产品的生产、流通与销售过程进行升级改造，进而重塑业态结构与生态圈，并凭借线上引流，线下购车的深度融合，打造全流程购车的解决方案。

虽然用一句话，我就简单的把他说完了，但是这其中涉及了采购车源、车源出库入库管理、线上平台、线上引流、线下门店建设、物流仓储、风控体系建设、资金来源对接、维修保养体系建立、二手车评估与回收等一系列的问题，而这中间的每一个步骤都需要大量的人力、物力来支撑，不是一个小的团队可以支撑的，还需要企业有强大的背景。

因为汽车新零售是以金融为入口，所以他可供选择的金融方式是多种多样的。既不是单纯的卖车，也不同于短租车，也不是我们日常做的汽车分期，不同于汽车消费贷款和汽车抵押贷款（银行汽车消费贷款、汽车厂商金融公司贷款、第三方汽车金融公司贷款等），因为汽车新零售可以加入传统金融和融资租赁的金融产品，所以他的业务可以做长租、短租、传统的金融分期等业务，最低可以打到0首付，汽车新零售，通过多样化的汽车金融方式，达到汽车流通目的的一种业务形式。就汽车融资租赁的方式而言，目前市场上分为直租和回租。

汽车新零售的优势是什么？

1、 对于普通消费者而言，首付低，降低了消费的门槛，资料简、办理快捷。汽车新零售可以帮助消费者代办购置税、保险、挂牌等手续，为客户节省了很多时间，也更方便。同时在租期满之后也给了消费者更多的选择，一是可以付尾款购车；二是可以直接退车。

2、 对于企业用户来说，可以盘活B端公司的资金压力和库存压力。租赁期间的租金皆可以当作费用处理，具有合理避税的效果；生产成本意识越来越高，车辆成本变明确后，可以清楚的衡量成本与效益问题；因为租赁费用为定期定额，随着车辆使用成本均等化、在预算制定上会变容易很多。不需要准备大笔资金进行车辆采购作业，资金运用可以更有弹性；因为租赁的汽车不需要再财务报表上列为资产，只要定额提列为费用。对于财务报表来说，具有美化作用，将更利于公司向金融机构取得资金。

3、 对于汽车厂家而言，加快了汽车流通的速度和效率，便于解决汽车库存压力。

汽车新零售的未来发展趋势

我国新车金融快速发展，汽车金融渗透率（使用汽车金融产品销售的台数占总销量的比重从五年前的13%提升到了目前接近40%），而在2020年我们预计将超过50%。

罗兰贝格的报告指出，与成熟市场对标发现，中国的新车整体汽车金融渗透率在2017年仍远远落后于法国（70%）、德国（75%）、美国（86%），而在融资租赁的直租方面，中国在2017年4%的渗透率也远远低于法国（16%）、德国（20%）、美国（30%）。这一方面源于消费心理对信贷的接受程度比较低、信用体系尚未健全，另一方面也由于中国汽车市场及金融市场发展尚未成熟、历史尚短。因此，随着新一代年轻消费群体观念转变、市场供给逐步丰富和有序，中国汽车金融市场将向欧美市场靠拢，未来5-10年依然有较大的渗透率和行业发展空间。

汽车消费观念趋势

在这里要说到汽车的所有权和使用权的问题，根据以往中国消费者的观念，更注重所有权，比如会更重视储蓄及购置房产，在金融理念方面与国外存在差异。其实所有权和使用权是完全可以分离的。他的主要区别在于你是拥有一台车还是使用一台车。但随着90后新生代的崛起，消费观念的升级，对超前消费的接受度的提高。从2012年起，我国国民储蓄率持续下降，到2017年12月降至46%，而未来还将会进一步向发达国家靠拢。主要的居民负债来自房贷和车贷，而在车贷中，以金融产品购买更好的品牌和配置的汽车成为越来越多消费者的选择，推动汽车金融渗透率在近年迅速提升。