在投資獲利的歸因分析中，90％以上收益是由資產配置決定的，資產配置是長期投資成功的關鍵性因素。 在資產配置中，用合適的資金匹配合適的產品是取得成功的重要因素。
因此，在恆天財富2020年特別推出的阿爾法計劃中，為了更好地幫助投資者把握投資機會，做好個人資產配置，以王嵐女士為領軍的資產配置服務團隊會根據恆天財富研究院提供的資產配置工具和投研策略，規劃客戶各類資產配置比例並根據市場中長期變化提供動態調整和及時的投後服務。
王嵐女士，擁有十五年以上的財富管理經驗，擅長各類型家庭的財富規劃，熟悉各種投資策略和跨市場投資。2017年，恆天財富在原有理財師精英團隊基礎上，組建資產配置服務團隊，目前全國擁有四十餘名平均擁有10年以上來自銀行、券商、基金、期貨公司等綜合金融行業背景的資深專業人士，在宏觀經濟、監管政策、同業情況、客戶需求及理財師專業技能培養等方面具備紮實理論基礎和豐富服務經驗，提升理財師能力併為客戶答疑解惑，提供資產配置方案和服務。
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“1+1+N”資產配置私人訂製
財富管理的載體是各類金融產品和服務，涉及宏觀經濟、產業政策、金融政策等以及國內外多類市場，對於客戶和理財師來說，是海量資訊……如何在其中辨別中長期趨勢，找到適合自己的產品組合，並且能夠克服短期的投資情緒波動，獲得更好的投資績效？恆天財富金融顧問服務中心總監王嵐表示，有效的分析和解讀是關鍵。系統和專業的研究成果，通過投資顧問團隊的持續培訓和豐富實踐傳遞給理財師團隊，提高理財師的金融專業水平和服務能力，從而給客戶提供合適的資產配置服務。
近年來，高淨值人士的財富管理需求越來越多樣化，金融產品的類型也越來越複雜化，不僅是投資者，哪怕是專業的理財師，單兵作戰的效能也受到了挑戰。參考全球頂級的私人財富管理機構，“1+1+N”（即1名專屬理財師+1名專業投資顧問+整個公司投研團隊）組合和專家團隊的出現更有助於滿足高淨值客戶多方位的財富管理需求。未來財富管理時代的“私人訂製”會越來越多地出現在高淨值人群的視野中，而投資顧問扮演的正是“私人訂製的智囊團”。
“智囊團”通過生動形象而又合規恰當的語言把枯燥的金融術語和投資策略，翻譯成理財師和客戶易於理解的語言，提高理財師和客戶對金融產品和邏輯的理解，從而正確認知投資收益和風險來源，理性地看待波動，有利於理財師和客戶通過資產配置獲得中長期投資績效。
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在波動的2020年尤其需要做好資產配置
王嵐表示，從客戶家庭生命週期和金融產品特點來看，任何時候都需要多元化的產品組合和資產配置，而這在2020年突發事件頻出、各類資產波動加大的背景下，多元化的產品組合更顯必要。在多變的市場裡面，幾乎沒有全能的產品管理人能夠適應各類市場行情，單隻產品的波動是必然的。此時，投資組合的整體組合功效尤為明顯。從某種程度來說，資產配置方案決定著長期投資的成功。
對於資產配置的重要性，她舉例表示：房子為什麼在過往二十年中讓參與其中的人普遍受益？除了過往二十年是房產的黃金時代，另外還有一個原因是雖然在20年過程中房價波動幅度也不小，但不動產投資的屬性決定了房子不能像證券產品一樣隨時可交易，而恰巧因為交易不便，導致人們被動長期持有房產，才讓大家享受到房產長週期上升趨勢。其實，一二線城市房地產的價格是一個國家或地區，綜合經濟增長的結果，持續地持有房產，可以分享宏觀經濟的增長，這和資本市場非常類似。通過回看頭部私募基金管理人的收益水平，長期業績均大幅跑贏了同期的指數、GDP和房價。而證券投資者為什麼沒有在資本市場賺到同樣的收益呢？因為頻繁擇時。
證券產品的流動性是一把雙刃劍，一方面給投資人提供了短期流動性的便利；另外一方面，流動性便利也放大了追漲殺跌的人性，導致不理性交易後的不理想交易結果。但我們改變不了證券產品的流動性，我們能做到的是通過適當的方法，降低證券組合的整體波動性，從而減少波動對投資者情緒上的影響，使投資者更理性更易堅持長期投資。這個方法就是資產配置。
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將資產配置交給專業的人來做
在金融投資中有一個“不可能三角”，即單一的金融產品無法同時實現好的流動性、較高的安全度和較高的潛在回報。但這個“不可能三角”可以通過資產配置來實現。從實際操作中來說，恆天財富會根據客戶所處的生命週期、風險偏好來確定如何權衡“不可能三角”。通常對於大多數家庭，我們會建議先為家庭主要收入來源者配置保障性保險。然後把資金分為三份：短期流動性會使用到的錢；中期會使用到的錢，比如孩子上學或換房首付或者五年內會使用到的養老金；長期無固定目的的閒餘資金。對於前兩份錢，不建議做風險投資，以流動性安全性為主。對於第三份錢，根據客戶年齡，投資經驗和偏好，進行投資組合。每個家庭的投資偏好不同，投資組合不能一概而論，我們在給客戶提供投資組合建議時，會根據恆天財富研究院及投資部門給予的專業指導，根據市場的中長期趨勢，略微偏重符合市場趨勢的資產，但也會適當增加不同品類資產、不同投資策略的產品，儘量使相關性不同的產品以一定比例分佈到組合裡。這樣能降低整體組合的波動性，提高穩定性和客戶長期投資體驗。
王嵐建議普通投資者在做投資，尤其是參與證券市場的時候，選擇優秀的管理人替代自己直接投資。作為普通投資者，更為理性的做法或許是：省出自己投資的時間和精力，專心做好本職工作，經營好自己的家庭，掙出更多可持續性的本金交給專業投資者、維持健康長壽的身體堅持進行長期投資。畢竟“生在偉大的國家和活得足夠長”是巴菲特投資成功的兩大背景因素。
