本文首發自微信公眾號：點融難友黑板報。
昨天看到部分難友收到了2020年以來第一筆回款，相信我們的“雙0”調查給了點融一些壓力，希望難友以後能多多參與。話不多說，我們直接上乾貨。
已知條件
已知條件計算公式/參數計算標準合同利率（%）
7.50%實際利率（%）7.5%*（1-逾期率）4.07%統計天數（天） 7
7
平均剩餘借款期限(天)
540雙0時間（天）30-60天不等45逾期率
45.80%
*註解
合同利率（%）：活慄賺1月-36月產品利率從5.38%-10%不等，以活慄12個月8%利率為基準，暫定活慄平均利率7.5%。
實際利率（%）：按照點融互金網公佈逾期數據，參照45.8%逾期，計算實際回款利率。
平均剩餘借款期限(天)：活慄時間不等，暫定參考時間最長的活慄賺36個月為基準，並以2019年11月停標為窗口，暫定平均剩餘時間為18個月。
雙0時間（天）：有人12月13號停止回款，有些人12月30號停止，取中間值45天。
逾期率：互金網公佈數據25.99%（不可信），按照逾期金額所得為40.8%，因活慄資產較差，+5%。
2020年2月1號—2月7號 問卷統計數據
活慄本金：753050000元
活慄回款金額（債+息）：156965元
債+息回款分項總金額（元）平均每日回款金額（元）債142695.45
息14269.55
合計15696522423.57
回款原則計算公式
7日應回款金額每日應回款金額7天應回利息本金*實際利率/365*7587069.5383867.087天應還本金本金*（1-逾期率）/18*30*75290873.519755839.077天應回款合計
5877943.05839706.1545天應回款合計（每日應回款金額-實際回款金額）*4536777716.01
每日截留比例
97.33%
因此，45天活慄共截留金額
活慄點融總待收=總待收*85%=6861404000元
截留金額=
335099618.5元備註：定慄贏歷史成交額8億（不包含1個月定慄），去掉慄慄盈，活慄大致為總金額的85%（總待收80,7224萬元）。
總結
- 大比例的截留不排除點融是為了最終方案的兌付提前做的準備，再截留2至3個月，累計的資金完全能支付未來方案前期的資金兌付需求
- 百信銀行存管賬戶存留資金如果不到計算數值，不排除已被點融使用或者再出借。事實上本文計算的已經是嚴重低估的數據了，我們估算的條件是按照相對保守的方式估算的。
- 如需提前截留能兌付前期3個月資金（1年清退本金的25%），大致需要10億資金，截留的資金窗口大致在5月份，完成時間符合“要求2020年前全面清退p2p”的政策。
備註：以上計算是遵循點融號稱合規，不偷偷換標，不搞小動作，不發新標，不給員工私兌，不開特殊窗口，並根據互金網公佈的數據為準下計算的，如有偏差，實屬意料。
最後，近期一直有難友在後臺私信拉群的問題，現在私信公眾號“群”可以獲得群號。
