每個月底，鵬哥的重頭戲就是對各種人身保險的盤點。
今天來講講百萬醫療險。
本文重點內容：
- 醫療險，關鍵時刻能救命。
- 最值得推薦的都在這裡，照單買！
- 想省錢選哪款？
- 想保障全面選哪款？
- 身體異常選哪款？
- 追求好的醫療環境選哪款？
一、醫療險，關鍵時刻能救命
有人將醫院比喻成碎鈔機，真是個非常形象的比喻。
普通的發燒感冒沒有上千塊錢都出不來。
其他只要需要手術治療的疾病，起步至少也是以“萬”為單位。
並且現在醫療通脹率每年還在以 10% 左右的速度增長。
絕大部分普通的我們，收入增長就算再快，也不會平均每年提高 10% 。
“前半輩子拼命掙錢，後半輩子花錢買命”成為很多人的常態。
關鍵時刻能救人於水火的，無它，只有保險。
這是坤鵬論保從事保險行業的初衷。
醫療險正是為了解決“有錢治”這個問題而存在的。
是否能治好是醫學問題；
是否敢去治是錢的問題。
作為普通人，我們無力推動醫學進步。
但是，我們可以保證自己在生病的時候有錢治。
這就是醫療險的價值。
首先，鵬哥再次提醒大家，基本醫療保險是一定要有的。
不過，基本醫療保險每年有報銷額度限制，並且受醫保目錄限制，今年更新後可報銷的藥品數量是 2643 種。
聽起來好像很多的樣子。
如果告訴你，國內目前共有 169470 種藥物在銷售，基本醫療保險能報銷的藥品只佔全部藥品的 1.56% ，你還覺得多嗎？
因此，商業醫療保險非常有必要配置。
更重要的是，它的保費不貴，卻可以做到百萬級別的保額。
風險與防風險的付出相比，簡直太划算了。
二、值得推薦的都在這裡！
進入 4 月，百萬醫療險市場的變化並不大。
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這些都是我們熟悉的產品，區別只在於從原來的2019版本升級到現在的2020版本而已。
三、想省錢選哪款？
如果單看價格，顯然人保好醫保長期醫療2020和眾安好醫保兩款產品最值得推薦。
鵬哥首推好醫保長期醫療2020，雖然好醫保長期醫療2020保費貴了一丟丟。
推薦好醫保長期醫療2020最主要的原因有兩點：
- 6年保證續保：這是好醫保長期醫療2020最大的特點，理賠過也不影響續保。即使產品停售了，也可以免健康告知續保其他醫療險。
- 6年共享免賠額：對於長期投保的用戶來說，這相當於變相降低了免賠額。
有這兩個優勢墊底，保費每年貴那麼十幾、幾十塊錢也就無所謂了。
相比之下，好醫保續保條件就不如好醫保長期醫療2020 。
新升級的好醫保長期醫療2020增加了癌症海外治療的保障，屬於可附加保障，平均每月保費會多4元左右。
如果附加癌症海外治療，治療費用可報銷70% ，最高200萬。
四，想保障全面選哪款？
百萬醫療險裡保障全面的，非眾安的尊享 e 生莫屬了。
最新尊享 e 生又進行了升級，升級後的名字叫尊享 e 生 2020 ，增加了幾方面的保障：
- 121 種罕疾：除了之前的 100 種重疾可享受 600 萬保額外，新版本還增加了 121 種罕疾，同樣可以享受 600 萬保額，並且都是 0 免賠額；
- 提高質子治療保額：在之前的版本中，質子重離子治療 100% 報銷，最高限額 100 萬。新版將最高限額從 100 萬提高到了 600 萬；
同時，新版尊享 e 生 2020 上線了三個可選責任：
家庭共享免賠額：尊享 e 生 2020 的免賠額是 1 萬，如果以家庭為單位投保，在一般醫療中可共享免賠額。如果被保人患重疾或罕疾是 0 免賠額，那訂單中其它被保人共享 1 萬免賠額。
重疾保險金：確診重疾即可一次性給付 1 萬元重疾保險金；
重疾住院津貼： 100 元/天，每次住院最多給付 30 天，累計給付 180 天，累計限額 1.8 萬元；
可附加保障把選擇權留給了用戶，比強制綁定的保障要好很多。
雖說保費比好醫保長期醫療 2020 和好醫保貴一些，但也沒有貴出太多。
對於希望保障全面的用戶來說，尊享 e 生 2020 顯然是首選。
想詳細瞭解尊享 e 生 2020 ，可以參考《國民級醫療險尊享e生2020來了，它都升級了什麼？》。
五、身體異常選哪款？
很多人以為，保險就在哪裡，我隨時想買隨時可以買。
事實上真不是這樣的，如果身體健康有點問題，甚至有點醫生都說不需要治療的小問題，想買保險都會很困難。
尤其是百萬醫療險，會格外困難。
如果血壓、血糖高一點點，或者甲狀腺、乳腺超聲檢查 1 - 2 級，仍然可以按性價比或保障全面去選擇好醫保長期醫療 2020 和尊享 e 生 2020 。
健康告知不能通過的情況下，通過智能核保基本都可以通過。
如果問題有點小嚴重，這兩款產品智能核保通不過，可以試試微醫保長期醫療險。
微醫保長期醫療險主要優勢在於核保寬鬆。
- 乙肝大三陽：只要已接受正規抗病毒治療，且近6個月AFP、肝功能等正常，就能除外承保。
- 2級以上高血壓：服藥後血壓正常，是有機會正常承保的，而其他醫療險基本都是拒保。
- 血糖升高：同樣是有可能正常承保的。
如果連微醫保長期醫療險都無法投保，可以試試普惠 e 生。
普惠 e 生最大的特點是：
健康告知寬鬆到無法想象。
健康告知只有一條，只要沒得過癌症（含原位癌）、尿毒症、重型再生障礙性貧血、心臟瓣膜疾病、腦腫瘤、肝硬化就都可以投保。
從未見過健康告知如此寬鬆的醫療險，甚至連意外險的健康告知都要比他多。
不過普惠 e 生限制報銷範圍：
- 癌症住院醫療：不限社保；
- 非癌症住院醫療：僅限社保範圍內；
並且不是 100% 報銷。
經社保或公費醫療結算後，80% 報銷。
如果沒使用社保或公費醫療結算的，報銷 50% 。
保額 100 萬，即使重疾，最高報銷額度也只有 100 萬。
另外，普惠 e 生的住院醫療不保障住院前後門急診、特殊門診、門診手術。
也沒有費用墊付、外購藥、質子重離子等增值服務。
在保障內容上可以說是並不全面。
只要還有其他百萬醫療可選，就不建議選擇普惠 e 生。
如果其他百萬醫療都無法購買時，作為最後的選擇還是不錯的，畢竟總比沒有要好很多。
普惠 e 生另一個特點是：便宜。
30 歲每年保費只需要 160 元，45 歲也只需要 300 元。
還不夠一頓飯的錢，真到了花大錢治病的時候，也能拿回來不少錢。
更何況，身體健康異常的人住院治療的可能性不是更大麼？
更需要一份醫療險。
六、追求好的醫療環境選哪款？
如果對醫院治療環境有要求，那肯定得選擇超越保。
超越保有兩個版本：基礎版和特需版。
基礎版與其他產品相比沒有什麼特色，但特需版的優勢就很明顯了：
支持特需部、國際部及VIP部。
如果僅從保費角度看，超越保特需版貴的不行。
但如果說這款醫療險支持特需部、國際部及VIP部，再看這個保費是不是就很便宜了？
我們都知道，良好的就醫環境、高效的治療速度、貼心的服務品質，對於病人的治療效果是極為重要的，但擋在這些品質面前的障礙卻是絕大多數普通人承擔不起的醫療費用。
絕大多數百萬醫療險也是將這些高端治療環境排除在外的。
中端醫療險可以包括特需部、國際部及VIP部，但每年保費至少也要大幾千塊錢。
相比之下，超越保特需版的性價比就突顯出來了。
超越保特需版在甲狀腺結節、乳腺疾病和小三陽等方面友好度也比較高，基本都能正常承保。
想詳細瞭解超越保特需版，還可以看之前的文章《超越保，一款支持國際部和VIP部的百萬醫療險》。
大家可以針對自己的不同需求有選擇性配置。
