不知不覺中2020的第一個季度已經過去了，很多人感覺才剛剛復工。
不過，保險公司對單次賠付型重疾險的更新迭代並沒有停下，又有幾個高性價比的產品陸續上線。
所以，又到了更新我們評測的時間了。今天知守君精選出了5款非常有優勢的產品進行對比，以方便大家選擇，主要內容如下：
- 重疾險那麼多，應該怎麼選？
- 5款優秀單次賠付型重疾險對比評測
- 具體產品分析及選擇建議
01 普重疾險那麼多，應該怎麼選？
普通人如果不幸罹患重疾，不僅沒辦法工作，還要拿出幾十萬來治病，很容易“辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前”。
所以好多朋友會想到買重疾險來轉移這個風險，但是想在市場上幾百款中找到適合自己的，也不是一件容易的事情。今天，知守君先來簡單介紹一下重疾險怎麼選。
1 重疾險那麼多，有什麼區別？
簡單來說，不同形態的重疾險主要有以下幾點區別：
- 保障時間：有的保1年，有的保一段時間，比如保到 60、70 歲，有的保終身；
- 賠付次數：有的重疾只賠 1 次，有的多次賠付；
- 保障內容：有的含身故責任，有的不含身故責任；
為了方便大家更好的理解重疾險產品，知守君將重疾險的常見保障責任整理了一份表格如下：
知守君認為適合普通消費者投保的組合，用綠色標註出來了，下面我們來分別介紹一下：
1、組合1，只保障重疾：
這是重疾險最初始的形態。
也是保費最低，槓桿最高的產品形式，用最少的保費，獲得最高保額。非常適合保費預算低的人群，或者老年人投保。
2、組合2，重疾+中症+輕症：
這是目前主流重疾險的基礎保障形態，保費低，保額高，保障也很全面。
如果是買定期重疾，或者已經有了一份重疾險，想給自己再加保，非常適合。
3、組合3，重疾+中症+輕症+癌症2次賠付：
這個形態的產品在保費、保額、和保障範圍方面取得了平衡。
在之前的文章《癌症可以多次賠付的重疾險，有必要買嗎？》中，介紹過癌症多次賠付的必要性。
所以，如果你想要買一份終身重疾險，知守君建議一定要帶有癌症2次賠付責任。
4、組合4，：
重疾+中症+輕症+癌症2次賠付+心血管疾病2次賠付，這個形態，是最近新上線產品的開發方向，對最高發的癌症、心腦血管疾病均可以2次賠付。
當然，保費也要比組合3高一些。
PS：
如果你只是想投保一份定期重疾險，知守君還是建議選擇組合2，重點應該放在將第一次可賠付的保額做充足。
5、組合6：
這種形態不但包含了重症、中症、輕症的保障，而且癌症和重疾都可以多次賠付，身故可以賠付保額，是保障範圍最全面的。
如果你的保費預算充足，那麼這種產品是最佳的方案。
除了這5種組合，其他的知守君都認為是非必要的保障責任，可以根據自己的情況，酌情考慮。
2 重疾險應該怎麼選？
1、首先要確定保額
知守君一再強調，買保險就是買保額，只有足夠的保額才能夠起到轉移風險的作用，保額應該是多少，我們在之前的文章《重疾險，保額多少才合適？》中，已經詳細介紹過。
2、保障時間怎麼選？
- 保費預算充足：選擇保終身型的重疾險，專款專用。這一點在老年的時候會顯得尤為重要；
- 保費預算不足：選擇定期型重疾險；
具體原因請參看《重疾險，買一年期還是長期型？》和《長期重疾險，買定期型還是終身型？》。
3、要不要帶身故責任？
- 保費預算充足：選擇含身故責任的終身重疾險；
- 保費預算不足：選擇不含身故責任的定期重疾險；
具體原因請參看《重疾險，要不要帶身故責任？》。
4、多次賠付還是單次賠付？
- 保費預算充足：選擇含身故責任的多次賠付型終身重疾險；
- 保費預算不足：選擇不含身故責任的單次賠付定期重疾險；
具體原因請參看《多次賠付型重疾險，值不值得買？》
5、癌症多次賠付是否有必要？
首先說結論：有必要。具體理由如下：
- 癌症高發，且發病越來越年輕化；
- 我國癌症患者5年生存率穩步提高；
- 癌症患者再次罹患癌症的風險高；
更多的信息請參考《癌症可以多次賠付的重疾險，有必要買嗎？》。
總之，如果你預算充足，那麼還是建議配置一份癌症可以多次賠付、帶有身故責任、保終身的多次賠付型重疾險；
如果你的預算有限，又想有一個相對比較全面的保障，那麼選一份含有癌症多次賠付責任的單次賠付型重疾險，是十分明智的選擇。
02 5款優秀單次賠付重疾險對比評測
知守君精選了5款性價比高的產品進行對比評測，具體如下：
- 三峽人壽鋼鐵戰士1號
- 橫琴人壽無憂人生2020
- 信泰人壽超級瑪麗2020MAX
- 橫琴人壽優惠寶
- 國富人壽嘉和保
1 基本保障對比
不多說，直接上圖：
2 中症&輕症的對比分析：
現在大家都會注意身體健康和體檢，很多時候我們所患的疾病還沒有達到重疾的標準就被發現和治療了，所以中症和輕症保障的引入是非常人性化的功能。
知守君整理了這幾款產品對目前較為高發的中症&輕症疾病的保障情況：
通過上圖我們可以看出，這幾款產品對於高發輕症的覆蓋都不錯。
3 癌症&心血管重疾二次賠付的條件
癌症&心血管重疾2次賠付的條件，通常有兩個：
一個是賠付間隔時間，另外一個是賠付的保額。
知守君也整理了這幾種產品的賠付條件：
可以看到：
- 鋼鐵戰士1號、超級瑪麗2020MAX 和 優惠寶 癌症多次賠付的條件最好，不僅間隔時間短，而且保額高。
- 無憂人生2020心腦血管疾病保障最好，有12種，不僅包含心血管疾病，還包括腦血管疾病；
03 產品點評
為了更方便大家選擇，知守君對以上重疾險逐一做了點評，具體如下：
1 三峽鋼鐵戰士1號
優點：
1）重症保額高：重疾保額最高可以投保50萬，而且在60歲之前出險，可額外增加 50% 基本保額；
2）中症、輕症理賠條件好：中症可以賠2次，每次賠付60%保額，輕症可以賠3次，每次賠付40%保額；
3）癌症2次賠付條件好：第2次可以賠付120%保額；
4）心血管重疾保障好：
- 自帶5種特定心血管輕症2次賠付，如果確診1年後，再次確診，還可以再賠付40%保額。
- 可選5種心血管重疾2次賠付，間隔期1年，賠付120%保額
5）承保職業範圍寬：1-6類職業均可承保；
缺點：
1）保至70歲，身故賠付保額的責任作為必選項：這個設計增加了保費，槓桿大大減低；
這款產品男性費率尤其友好，是男性癌症二次賠付終身重疾的首選。
2 橫琴無憂人生2020
優點：
1）重症保額高：重疾保額最高可以投保50萬，最高可以額外賠付60%保額：
2）中症、輕症理賠條件好：中症可以賠2次，分別賠付60%、65%保額，輕症可以賠3次，分別賠付40%、45%、50%保額；
3）癌症2次賠付條件好：第2次可以賠付120%保額；
4）心腦血管重疾保障好：不僅包含心血管疾病，還包含腦血管疾病，共有12種，是包含種類最多的。
5）保至70歲也可以不選身故責任，槓桿更高；
6）核保寬鬆：支持醫保卡外借人工核保，肺結節也有機會標準體承保；
這款產品女性費率尤其友好，是女性癌症二次賠付終身重疾的首選。
3 信泰超級瑪麗2020MAX
優點：
1）重症保額高：重疾保額最高可以投保70萬，而且在61歲之前出險，可額外增加 50% 基本保額；
2）中症、輕症理賠條件好：中症可以賠2次，每次賠付60%保額，輕症可以賠3次，每次賠付45%保額，是所有產品中賠付比例最高的。
3）特定重疾2次賠付條件好：不僅癌症可以2次賠付120%保額，急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術也可以2次賠付120%保額；
但是，這裡有兩點大家要注意一下：
- 如果首次確診重疾為惡性腫瘤，後續再確診急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術無法獲得2次賠付；
- 首次確診為急性心肌梗塞或冠狀動脈搭橋術，第2次也需要再次確診同種疾病，才可以獲得2次賠付；
比如：第1次重疾確診為急性心肌梗塞，如果3年後，需要做冠狀動脈搭橋術，就不能再獲得賠付了。
缺點：
1）健康告知要求嚴格；
2）暫時不能選擇保至70歲；
4 橫琴人壽優惠寶
這款產品和無憂人生2020都是一家公司的產品，保障非常類似，不過也有些不同：
1）重症保障比無憂人生2020更好：
無憂人生2020在50歲前多賠50%，只有50-59歲才多賠60%，而優惠寶0-59 歲都是多賠60%。
2）優惠寶沒有心腦血管2次賠付的可選責任：如果想加強心腦血管疾病的保障，還是無憂人生2020更好；
3）惡性腫瘤二次賠付間隔期更短：
無憂人生2020，癌症2次賠付責任，如果首次確診的重疾不是癌症，間隔期需要1年；而優惠寶，只需要180天；
4）輕症和中症保障不如無憂人生2020：無憂人生2020輕症賠付比例更高，而且第二次輕症、中症保額都可以增長；
5）保障期限只可以保終身，不如無憂人生2020靈活；
6）費率比無憂人生2020高了一點點；
5 國富人壽嘉和保
優點：
1）費率低：“重症+中症+輕症+癌症2次賠付”的形態，是所有產品中費率最低的，尤其是男性的費率；
2）輕症和中症保障好：均可以賠3次，每次賠付後保額均遞增，中症依次遞增賠付50%/55%/60%保額，輕症依次賠付40%/45%/50%保額；
3）40歲還可以30年繳費，槓桿高；
缺點：
1）前期保額增加的時間段比較短：前15年且在51歲之前，這也是這款產品保費相對比較低的原因。
2）保至70歲，身故賠付保額的責任作為必選項：這個設計增加了保費，槓桿大大減低；
04 具體的選擇建議
看了這麼多到底應該如何進行選擇呢？
如果想要保障最優： 男性，三峽鋼鐵戰士1號；女性，橫琴無憂人生2020；
如果想保至80歲：橫琴無憂人生2020，保至80歲，費率最低，在保費和保障之間可以獲得平衡；
如果想保至70歲：無憂人生2020，35歲之前，保至70歲還可以30年繳費，槓桿非常高；
保終身槓桿最高：國富嘉和保，附加癌症2次賠付責任，費率最低；
希望以上文章能夠對您有所幫助，也歡迎大家分享給有需要的朋友。
關注微信公眾號“知守觀保”（ID:ZSGBGZ），獲取更多資訊！
