受新冠肺炎疫情影響，一些抗風險能力較弱的中小企業面臨生存壓力。如何幫助中小企業渡過難關？作為一家根植本土的地方法人機構，寧波通商銀行八年來深耕細作，堅持以客戶為中心，走差異化、特色化發展道路，不斷創新金融產品和服務，用心服務區域實體經濟，反哺地方，大力發展“一區兩鏈”及科創金融，以科技賦能助力區域產業轉型升級，為中小企業發展培植沃土。
在新冠肺炎疫情防控期間，該行堅持“兩手抓”，主動對接融資需求，幫扶中小微企業，推出“增貸、減息、免費、延期、優先、快辦”等特色服務，截至今年一季度末，支持企業復工復產涉及授信總額37億元；為416家客戶提供免息或利率優惠，涉及貸款總額4.5億元；支持疫情防控重點企業44家，金額2.31億元。同時，該行堅持自身穩健發展，實現了資產超千億元的新跨越。
作為一家商貿金融專業銀行，寧波通商銀行成立八年來，始終專注中小微金融服務，精耕小微金融領域，發揮本土競爭力優勢，融入地方戰略，提供特色鮮明的小微專業金融服務，重點推出惠抵通、惠眾通、惠農貸等特色小微金融產品，助力普惠金融業務可持續發展。
截至2019年末，該行小微貸款餘額（不含貼現）161億元，佔各項貸款餘額的40.33%，增速22.74%，小微企業貸款戶數新增3465戶。其中，單戶授信在1000萬元以下的小微企業貸款餘額64.6億元，較年初新增8.8億元，增速為15.93％。
依託創新措施，為區域高質量發展注入活水。針對小微客群自身實力較弱、防風險能力不強等特點，該行創新推出“一區兩鏈”金融業務模式。“一區”指的是覆蓋製造業、高科技、電商等重點領域的各類園區，“兩鏈”則是指圍繞核心企業的上下游配套性的供應鏈金融和產業鏈金融。截至2019年末，該行服務“一區兩鏈”各類企業1335家，年末授信餘額79.8億元。
目前，該行根據小微企業產業集群特性，量身定製“園區+銀行+擔保”金融服務，藉助園區區域優勢，將優質企業集聚，由保險公司或其他擔保機構提供增信支持。為不同領域的小微企業“定製”融資方案，確保小微企業信貸有效投入。為滿足小微企業差異化、多樣化、個性化的金融需求，該行還派駐專人進園區，提供諮詢、准入、審批等一攬子服務。
當前，科技與金融的深度融合是金融業的重要發展方向之一。作為區域內較早佈局科技金融的城商行，該行緊抓政策優勢、區域優勢和科技創新機遇，著重支持科創金融發展，通過投貸聯動、總分行協同等方式增強服務企業的能力，引入政府、創投機構，打造“1+3”綜合服務模式，賦能人才、技術、市場。
建立專營團隊，為人才“加碼”。寧波通商銀行整合內外部資源，目前已成立3家科技金融專營團隊，包括總營科技金融部、上海分行科技金融部和科創金融專營定位的寧波江北支行。
強化科技支撐，實現小微業務落地。該行運用線上金融生態場景與大數據分析技術，結合風控模型及系統，實現了多維度交叉驗證底層風險控制，客戶足不出戶即可在線完成授信審批、協議簽署、用款還款、信息查詢、售後服務等貸款環節。
開發專屬產品，區域經濟“活”起來。該行研究推出了“融才通”“助創通”產品，分別定位於科研人才信用融資和科創企業擔保融資。截至2019年末，寧波地區發放的科技型企業貸款餘額達到6.17億元。
該行根據企業不同的成長階段，前期以研發貸、精英通、流動資金貸款等產品介入；中期向目標企業提供供應鏈融資，並對衍生出來的高速成長型企業嘗試投貸聯動；後期由政府牽頭搭建科技型中小企業平臺，針對成熟型企業引入PE、VC、會計師事務所、律所等，達成深度合作。
本文源自金融時報-中國金融新聞網
