巨量市場，孕育了蓬勃的行業。2017年，中國汽車金融滲透率達到約40%，相比2016年進一步提升。同時，伴隨著互聯網金融的崛起，汽車金融也進入互聯網時代，除傳統金融機構的汽車金融業務逐漸互聯網化以外，網貸平臺、汽車電商、互聯網企業、互聯網險企等也紛紛入場。
細觀汽車金融這一市場，隨著消費方式的轉變，汽車互聯網金融交易模式被進一步催生並發展起來。然而，汽車金融仍處於發展的初級階段，國內汽車市場的潛力、消費傾向以及互聯網技術的成熟都將推動汽車金融進一步發展。
以租代購帶來新契機
當前，抵押、質押型車貸佔據著車貸行業的主流，但以租代購這類新模式正在興起，逐漸被大眾所接受。
以租代購的模式是從國外引進的一種新型購車方式，其核心是將汽車的所有權和使用權相分離，租賃到期後再將所有權過戶給客戶，解決了用戶買車需交高額首付的困擾。與傳統購車渠道相比，以租代購憑藉著手續簡單、審批寬鬆、速度快以及徵信要求低等優勢，正成為汽車金融領域的一匹黑馬。
根據微貸網與零壹財經聯合發佈的車貸行業白皮書顯示，在車貸行業這片競爭激烈的紅海中，諸多涉足汽車抵押的平臺已經開始逐漸退出，尋求業務轉型，車貸還能不能做、如何做成為諸多平臺的困擾。為謀求業務發展，一些平臺開始轉向新車以租代購業務。按照以租代購車輛平臺的功能定位來看，分為經營型以租代購和消費型以租代購。前者通過以租代購的方式獲得車輛的使用權，開展網約車等經營性業務，通過經營所得償還車貸平臺的租金;後者通過以租代購方式獲取車輛自用。
隨著消費者對汽車“共享”理念越來越接受，汽車共享市場會迎來更多的發展契機，上述白皮書認為，以租代購成為涉足新車業務的新興模式，不論是經營型還是消費型，汽車以租代購模式在風險控制手段、盈利模式上都有更多更靈活的操作空間。
金融科技成競爭核心
伴隨著大數據、雲計算、人工智能等技術的應用，金融科技開始逐漸滲透到汽車金融行業。利用金融科技手段，汽車互聯網企業可以實現優化產品定價、簡化業務流程、識別優質客戶、提高風控能力，大幅提升用戶體驗，從而達到汽車金融產品全面化、多維化和個性化佈局。
上述白皮書調查顯示，市場上排名居前的互聯網金融平臺對金融科技均有所運用，部分平臺甚至利用自主研發的風控及大數據技術對接銀行等機構，拓展業務。白皮書稱，整合現有資源優勢，專注細分領域、提升資產質量成為發展的重中之重，金融科技在這一過程中無疑將扮演重要的角色。藉助於金融科技，汽車金融可以實現業務模式、獲客方式、風控模式及貸後管理等多方面的創新。
汽車互聯網金融行業的競爭是在產品服務的基礎上，進行科技化、智能化的競爭。大數據、雲計算、人工智能能夠讓其以更低的成本優勢為廣大中小微用戶提供金融服務，未來的行業發展將不再是價格的競爭，而是科技實力的比拼。
