不点关注，我们哪来故事？
买保险不是为了理赔，但是风险和意外总是无处不在，所以很多人问我，买了保险，如果发生理赔应该怎么办理？今天就带大家一起来详细了解一下，关于保险理赔，需要注意的事项。
01
先别急报案，先做好如下准备
很多人以为出险了，马上就要打电话理赔，当然我会告诉我的客户要注意理赔的时效，但是并不是立马着急报案，而是先做好如下准备。
首先第一件事，是要联系你的保险顾问，如果没有保险顾问，就找身边做保险的朋友，如果连朋友也没有，那么需要你自己做好以下几项事情：
1.看一下自己的保险合同是否处在有效期内。
2.看一看你买的保险条款的保障范围是否包含这次事故。
3.看看买的保险有没有过了等待期。
4.看看是否属于免责条款，属于不赔付的情况。
5.看看保险理赔需要的流程与需要的资料。
但是我个人还是真心建议大家一定要拥有一个保险顾问，因为保险合同里有很多专业术语和小的细节，很多人也不一定看的很明白，细节也不一定能够理解到位，而且由于没有理赔经验，很容易影响理赔结果和理赔时效。
因此从电话、银行、网络等渠道购买保险的一定要想好这一点，通过这些渠道买的，等你发生理赔的时候，很难第一时间找到一个专业的人。
尤其是很多人喜欢从网上看见一个产品宣传，通过一个链接就买了，这也会造成以后需要人的时候找不到人。
02
报案电话会录音，说话请谨慎
像我的很多客户就不用注意这些了，因为我会帮客户代办理赔，从报案这一步就开始帮助客户进行理赔，所以不存在理赔难的问题。
我们经纪人帮客户报案的时候，会注意什么是不用说或者没必要回答的，什么是应该说的。
但如果没有人帮你，你自己报案，一定要记住要小心。
保险公司通常一定会多次联系你，要跟你确定各种各样的情况。
所以你的表达一定要恰当，用词也一定要准确。
我之前碰到过，不少客户因为自己描述有误被拒赔的原因。
所以，在这里我也提示大家，如果身边没有保险顾问，被业务员或者保险公司客服告知拒赔的，请不要简单放弃，可以找我或者任何一个保险经纪人去咨询一下拒赔是否合理。
03
理赔资料齐全，注意时效
在我们报案后，一定要让保险公司的客服人员把需要什么资料发到你邮箱。
通常保险理赔常见的资料有：理赔申请单，保险合同，身份证银行卡，诊断证明门诊病历手术记录等医疗材料，发票，如果伤残的可能需要伤残证明，如果死亡的，需要死亡证明与户籍销户证明丧葬证明等。
在准备资料时候，一定要注意原件、复印件、签名等等具体的要求。
而且相关证明文件最好使用保险公司发过来的模板。
有的小额理赔也可以直接在网上理赔，在网上上传理赔资料，其他大部分理赔需要把资料邮寄到保险公司指定的地址。
如果看到快递已经签收，便可以打电话给保险公司确定一下是否收到理赔材料。
实际上在每一个环节都是有技巧的，例如在保险法23条有规定，保险公司收到理赔申请后，30天内要给回复，如果没有回复，那么以后不管什么结果，都必须要给赔付了。
而且在实际理赔中也出现过很多案例，就是保险公司在30天后才给出拒赔报告，但是已经过了30天的时效了，按规定不能拒赔了，只能赔付。
当然，如果有保险顾问帮你做以上的事情，完全不用自己操心，保险顾问知道合同中以及保险法中的相关规定，会做到及时准确的把资料递交给保险公司，也会利用一些规章制度来保障消费者的合法合理利益。
04
开的相关诊断与证明也相当关键
尤其是重疾险、医疗险这类和健康相关的险种，在理赔的时候通常都是需要医生开的诊断证明以及相关报告，所以我们首先要知道需要什么，包括需要哪些关键字。
除此之外，还有一点非常重要，那就是一定要提醒医生的一些措辞，如果没有确切的确诊或者并非必要，一些类似于先天性、原生的、N年前的、旧病复发等词千万不要随意写。
还有就是意外险，大多数的意外险在理赔的时候，都是需要开具事故原因。
所以有的客户由于不清楚，发生意外身故了，还没来得及写清楚原因就火化了，有的时候需要尸检来配合，目的就是一定要清楚地证明事故发生的原因，有助于后面的保险理赔。
05
如果遇到拒赔不要慌，不要放弃
我之前已经帮客户做过理赔，因为都是我帮客户代办理赔，所以一般都是客户把情况和我说了后，把相关的资料提交后，理赔款就到账了，没有感受到与保险公司交流沟通，以为一切都很顺利的。
即使发生拒赔，也有很多渠道可以走，一是直接找我们这种专业的保险第三方，还可以走保监会调节，仲裁，诉讼等等，很多拒赔案子，最后都在调节中、仲裁中、诉讼中被翻案，得到赔付。
尽管拒赔的概率很低，但还是会存在，很多时候被拒赔可能不是我们自己的原因，所以我们需要专业人士来做专业的事。
06
关于理赔还有几个要注意的
首先第一点就是，除了你自己之外，一定要让家人或者最好的朋友知道你有买过的保险，或者引荐他们认识一下你的保险顾问。之前发生过很多次，由于没人知道客户买了保险，结果客户出险后，家人和朋友压根都不知道理赔的事情。
第二点就是，千万不要盲目听信“某某保险公司理赔最好” 这种话。
实际上各家保险公司的理赔率相差都不多，而且理赔数据好看的，绝大部分并不是那些喜欢宣传自己理赔好的公司，每年保险公司都会发布理赔年报，比如我们第三方经纪公司，也会发布年度理赔报告，所以各家保险公司官方公开的数据，比某一个人说的要可信的多。
第三点就是，基本上现在的柜台网点对保险理赔没有多大意义了，因为几乎没什么人还拿着资料跑到柜台申请理赔，现在更多的就是通过邮寄的方式或者网络上传。
因此现在很多人担心，某些保险公司的网点少，会不会影响理赔，我通过这几年的观察，实际上并不会，反而直接邮寄理赔或者线上理赔，更能提高理赔效率。
第四点就是，我再重点重申一遍，身边一定要有一个懂保险的人，这个人最好不代表保险公司的利益，因为在关键时刻专业人士的一句话，一个知识点或者告诉你某个合同条款或者法律法规，就可能让你得到更好的理赔结果或者更快的理赔。
在最后，我真心希望大家一直平安健康，永远都不要用上以上的知识，买了保险也不出险，但是万一身边的人或者自己真的出险了，也不必慌忙，各家保险公司不会无故拒赔，当然也不会什么都不看就赔。
只要我们买保险的时候，按照要求做好了健康告知，也看清楚了合同条款与理赔范围，那么后面真发生了理赔，交给你的保险经纪人，或者是自己按照保险公司的要求走理赔流程，同时注意我在文中的提示，基本上不会出现问题。
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专业保险经纪人，五年保险从业经验
美国百万圆桌MDRT会员
公众号“无保有险”作者
风险无处不在
意外和明天 永远不知道哪一个会先来，我的保险宣言：
与风险赛跑
让每个家庭拥有美好的幸福生活
在这里，你既会看到保险专业知识的分享，也能了解更多我生活的随想。
我是时章强，期待跑赢风险，成为您身边最懂保险的朋友！
