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案例：
2014年1月，王鵬翔拿妻子葉某某名下的一處房產作抵押，偽造裝修合同，向某銀行機構申請裝修消費貸款200萬元。2014年11月，這筆貸款到達王鵬翔指定的虛假裝修承包人的賬戶，再通過其公司員工徐某某將這筆錢轉到王鵬翔丈母孃王某某的賬戶。放款當天，王鵬翔將賬戶上的錢立即轉貸給三名利益關係人，賺取利息差。經查，2014年11月到2018年5月，王鵬翔轉貸收取的利息收入高達150.48萬元，支付銀行貸款利息32.02萬元，違法所得金額高達118.45萬元之多。問王鵬翔放高利貸的行為是否構罪？
平明解析：
2019年10月21日最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合發佈《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》（以下簡稱《意見》）。在該《意見》中規定放高利貸符合一定的情形將構成非法經營罪。但本案中王鵬翔的行為發生在2019年10月21日之前，故其不適用該《意見》，根據法律規定其行為構成高利轉貸罪。高利轉貸罪，是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金再高利轉貸給他人，違法所得數額較大的行為。若違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑，若違法所得數額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均並處罰金。根據追訴標準，違法所得10萬元以上，或兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸應當立案追訴。本案中王鵬翔為了賺取高額利息，偽造裝修合同，以房產做抵押套取銀行的消費貸款，在三年半的時間內獲取利息近120萬元，該行為侵犯了國家對信貸資金的發放及利率管理秩序，構成高利轉貸罪。
若王鵬翔的行為發生在2019年10月21日之後其行為是否構成非法經營罪呢？讓我們分析分析。根據《意見》規定，違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。其中，“經常性地向社會不特定對象發放貸款”，是指2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。“情節嚴重”指以超過36%的實際年利率經常性向不特定對象放貸，個人非法放貸數額累計在200萬元以上，或者個人違法所得數額累計在80萬元以上，或者非法放貸的對象累計在50人以上的，或者造成借款人或其近親屬自殺、死亡或精神失常等嚴重後果的情形。換句話說，放高利貸構成非法經營罪有幾個前提條件：1、年利率超過36%，即月息要超過3分；2、具有經常性，即2年內出借10次以上；3、借款對象不特定，不能是固定的對象；4、累計放貸200萬以上或者累計獲利80萬以上或者累計放給了50人以上或者造成了死亡、精神病等嚴重後果。本案中的王鵬翔其借貸利率沒有超過36%，發放的對象為三名利害關係人，故其行為即使發生在10月21日之後也不構成非法經營罪。
最終，寧波市中級人民法院於2019年8月21日二審判決王鵬翔受賄罪、高利轉貸罪有期徒刑五年六個月，並處罰金人民幣150萬元。
法條鏈接：
《中華人民共和國刑法》：
第一百七十五條 【高利轉貸罪】 以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。
《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》第二十六條 [高利轉貸案(刑法第一百七十五條)]以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:
(一)高利轉貸，違法所得數額在十萬元以上的;
(二)雖未達到上述數額標準，但兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的。
最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》：
一、違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定，以非法經營罪定罪處罰。
前款規定中的“經常性地向社會不特定對象發放貸款”，是指2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。
貸款到期後延長還款期限的，發放貸款次數按照1次計算。
二、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬於刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”，但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入：（一）個人非法放貸數額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的；（二）個人違法所得數額累計在80萬元以上的，單位違法所得數額累計在400萬元以上的；（三）個人非法放貸對象累計在50人以上的，單位非法放貸對象累計在150人以上的；（四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重後果的。
（本例來自於中央紀委國家監委網站發文《法袍下的“雙面人生”》）
