你好，我是赵大保。
最近更新的比较慢，因为不知道写啥。
我也看到了有一些保险类的公众号每天都在更新，但是点进去发现写的那些东西其实是一句话就能说清，这样也挺没劲的。
前两天看到新世相的那篇好多人说保险的文章，我觉得挺有意思。不过你看新世相这种大号有时候也没啥可更新的，老拿读者写的东西凑文章，哈哈哈。
我说过我其实特别感兴趣别人都是怎么生活的，陈晓卿说最好吃的是人。我觉得最有意思的也是人，人这种不带壳的软体动物……
所以我这次找了身边的一些人，让他们来聊聊自己的保险。这些人里有商人有白领有公务员，有所谓的成功人士也有所谓的平头百姓。有人打死都不会买保险，有人为给自己买上保险费尽了辛苦。
因为和我都比较熟，所以有些话说的口无遮拦。
这些话都只是关于保险的想法，或者是几句玩笑。权且一看，不能当做什么，也不用评价什么。如果你看完能得到一些对自己有用的东西，当然最好。如果你看完只想臧否他人，那就没意思了。我一直是觉得谁也不能评价谁，谁也没资格评价谁。
01
L，80后，就职于大型寿险公司，家庭保单15张。
赵大保：你想到保险，脑子里下意识想到的第一个词是什么？
L：安全保障
赵大保：你身边有亲戚或朋友做保险吗？你觉得他怎么样？（不用说我）
L：有好多同事做保险销售，他们首先比较专业，再有就是服务意识比较强。
赵大保：你觉得现在保险行业最大的问题是什么？
L：1.产品同质化较严重，市场上能都看到的产品大同小异，感觉很多是在做数字游戏；
2.销售人员素质低，不愿意跟他们有过多接触；
3.没有提供很好的购买后的持续服务。
赵大保：你是什么时候开始考虑买保险这件事的？
L：2016年底到寿险公司上班，开始时比较抵触保险，也不跟代理人接触。后来还是看周围的同事再买，自己才开始有想法。我记得应该是部门的一个同事给自己和老公买了份重疾，然后我也就跟着买了。再后来就是有孩子了，给孩子和媳妇都买了一份重疾。之后就调到业务部门，对产品了解的逐步多了一些，就时不时的加保一些。
赵大保：买完保险以后，心里都什么感觉？
L：买完第一份时，会有一个忧郁的过程，觉得可能买的不好、买贵了，会不会用不到等等的问题，但是过几天也就忘了。后边该买还是买。到现在年龄有增长，认识也不一样了，现在也开始给朋友推荐保险了。
赵大保：有没有你印象深刻的有关保险的故事？
L：我们公司一个外勤（保险销售人员）的团队长，都已经癌症晚期了，还在坚持工作。这也说明一个问题：他自己的重疾险额度没买够……
赵大保：还有什么要补充的不？
L：保险产品是无形的，没有直观体验感受，这东西不好卖。
02
W，80后，就职于股份制银行，家庭保单6张。
赵大保：你想到保险，脑子里下意识想到的第一个词是什么？
W：传销
赵大保：你身边有亲戚或朋友做保险吗？你觉得他怎么样？（不用说我）
W：生活所迫 都挺敬业的
赵大保：你真JB行
赵大保：你觉得现在保险行业最大的问题是什么？
W：保险还是挺有用的 主要是保险公司没人性 还是给的提成太高 有点乱
赵大保：你什么时候开始考虑买保险这件事？
W：从*安被逼着买的。（W曾就职于*安银行）
赵大保：哈哈，你不是有自己主动买的吗？（百万医疗）
W：被你忽悠的。
赵大保：有没有你印象深刻的有关保险的故事？
W：上次我爸住院的理赔吧，总体感觉还行，体会了一把保险的好处。（百万医疗）
赵大保：也没改变传销的想法。
W：我主要是不相信业务员 产品本身还是可以的
03
Z，80后，就职于自家上市公司，家庭保单4张。
赵大保：你想到保险，脑子里下意识想到的第一个词是什么？
Z：坑爹
赵大保：你身边有亲戚或朋友做保险吗？你觉得他怎么样？（不用说我）
Z：太不靠谱啦。不包括你，这是真话。
赵大保：你觉得现在保险这个事或者说这个行业最大的问题是什么？
Z：忽悠，不太真实，但人们还是希望能找到适合自己的保险。
赵大保：那你自己买过保险吗？
Z：买了
赵大保：你什么时候开始考虑买保险这件事？
Z：从开始挣钱就开始考虑，人无远虑 必有近忧。
赵大保：买保险的过程顺利吗？感受好不好？
Z：感觉就是在做数学题，只有学霸级别才能拨开层层衣衫。
赵大保：你说的是买保险还是买春。
赵大保：买了哪几种？当时是怎么考虑的？
Z：我媳妇自己选的。
赵大保：买完保险以后，心里什么感觉？
Z：以后开车可以喝酒啦，酒驾给报不？（开玩笑）
Z：好好活着吧，要不钱都是别人的了。
赵大保：有没有你印象深刻的有关保险的故事？
Z：H总自己买了500万的交通意外险，受益人是他媳妇。买完后我们跟他说好好活着吧，你意外了你媳妇该携款改嫁了，哈哈。
04
L，80后，就职于财产保险公司，家庭保单12张。
赵大保：你想到保险，脑子里下意识想到的第一个词是什么？
L：意外、重疾、窟窿。
赵大保：你身边有亲戚或朋友做保险吗？你觉得他怎么样？（不用说我）
L：有；有专业的，也有不专业的。
赵大保：你觉得现在保险行业最大的问题是什么？
L：卖的不懂，买的也不懂。
赵大保：哈哈哈哈，真扎。
赵大保：你什么时候开始考虑买保险这件事？
L：我爹做个了小手术，有惊无险。
赵大保：买保险的过程顺利吗？感受好不好？
L：还可以。选择了相对专业的人。
赵大保：从接触销售人员到最终操作，大概用了多久？
L：追着人家销售人员屁股后面买的。因为那个销售在异地的原因，用了好几个月。
赵大保：买的险种是自己考虑好的，还是主要靠她推荐？
L：主要靠推荐。
赵大保：买完保险以后，心里什么感觉？
L：踏实一些。
赵大保：有没有你印象深刻的有关保险的故事？
L：有个朋友是寿险销售人员，他给我推荐保险时总是先说最近有什么赠品，米面油什么的，我瞬间决定坚决不能从他这买。
备注：
L是一个脑子很清楚的人，有了保险需求以后通过比较找到了很专业的代理人，外资公司的MDRT。这个代理人平时做的客户很多都是高收入人群，L自己也说过，代理人对自己这一单其实是兴趣不大的。
但是，几个月前L拿着自家的所有保单让我给算了算保费，然后已经在考虑明年不再缴费了，因为同等保险责任下，贵不少。
05
Z，80后，私企业主，家庭保单3张
赵大保：你想到保险，脑子里下意识想到的第一个词是什么？
Z：这个东西有用。
赵大保：你身边有亲戚或朋友做保险吗？你觉得他怎么样？（不用说我）
Z：没有，就你一个。那些不能算朋友。
赵大保：你觉得现在保险这个事最大的问题是什么？
Z：投保的时候只说好听的，不说保险的限制条件。等理赔的时候才发现有问题。
赵大保：你什么时候开始考虑买保险这件事？
Z：上岁数了嘛。
赵大保：买保险的过程顺利吗？感受好不好？
Z：找的业务员，感觉不好，还不如**。（敏感词汇已隐藏）
赵大保：买完保险以后，心里什么感觉？
Z：也没啥感觉。
赵大保：有没有你印象深刻的有关保险的故事？
Z：坚决不能买返还型，太坑了。
Z：好多产品性价比还是太低了，一年交这些钱，等几十年后用的时候才给四五十万，我按一年5%的复利算，都不止这些钱。
赵大保：嗯，你自己做生意，投资渠道比一般人多。
Z：你弄的这个公众号还是挺好的，一看感觉就很靠谱，现在让人感觉靠谱的做保险的人太少了。
备注：
Z也算是人中龙凤，白手起家做到千万身家，不简单。
不简单的人回答问题也不会简单，我感觉他说话还是顾忌了我的感受了，如果是以前我不做保险的时候问他第一个问题，我估计答案很可能是“扯JB淡”。
06
H，80后，公务员，家庭保单张数自己也不清楚
赵大保：你想到保险，脑子里下意识想到的第一个词是什么？
H：诈骗
赵大保：你身边有亲戚或朋友做保险吗？你觉得他怎么样？（不用说我）
H：就你干这个哩
赵大保：你觉得现在保险行业最大的问题是什么？
H：承兑
赵大保：你家里买保险了吗？
H：我不清楚，我财务现在不独立。不怕你笑话，我现在每个月工资多少我都不晓得。（工资卡已上交给媳妇）
赵大保：自己不考虑买保险这件事是吧？
H：怎么不考虑啊？关键买喽之后承兑不了怎么办？好事谁不愿意上啊，保险天生就受人不待见？操作让民众恍惚。
赵大保：那你也没想法解决这个事啊。
H：我解决？是不？你恍惚了，还是我恍惚了。
赵大保：以后如果发生一些疾病或意外，打算怎么解决？拿钱硬怼？
H：我是老百姓，我只能跟着国家的政策顺势而为。也就是医保、农合、城镇这一套。我经济基础还不足以支撑吃夜草、未雨而绸缪。
赵大保：就是引颈待戮呗。一年不到500块钱就能解决万一得了大病住院费用的问题，你普通老百姓掏不起这个钱啊。还是你觉得医保就能给你报销完？
H：承兑了不？太多无法承兑的案例了。
赵大保：有没有你印象深刻的有关保险的故事？
H：骗保，买了承兑不了，就这。
赵大保：你个傻叉，那不叫骗保。你还法律界人士呢。
H：红包发过来，少废话。
赵大保：你这是索贿啊。
07
X，80后，白领，个人保单数最近还在买，预计4张以上
赵大保：想到保险，脑子里下意识想到的第一个词是什么？
X：五年或者更早以前，提到保险想到的就是毫无下限的保险员。
因为家里老人有过这样的经历，在不了解任何条款的情况下买了不合适的产品，损失很大。也被各种认识不认识的保险员穷追猛打，很让人反感。
当时家人和自己身体个方便情况也好，觉得保险就是混乱、骗人的代名词。
但是现在随着自己对正确的保险产品和条款有了一些认识，身体健康也出现了一些问题，也有了对未来的危机意识。所以（觉得）适合的保险是一种生活方式和品质的保证，对自己和家人是一种责任，用现在的钱去防止未来出现的风险，以免因病致贫。未来不可预测，但是现在可以防微杜渐，何乐而不为呢？
赵大保：你觉得现在的保险行业或者说在你自己买保险这个过程中，最大的问题是什么？
X：买保险过程中会遇到很多很多的问题，但是归结成一个就是能不能获得理赔。
第一、 不知道自己应该配置些什么保险。
重疾、百万医疗、寿险、防癌险、意外险、养老分红险...完全不懂，根本不知道自己买的是什么。比如我有一个朋友在一个发小的诱惑下给孩子买了一款寿险， 后来才知道是保30年，甚至买完就忘记了，这钱基本就打水漂了。
第二、 保险员说的天花乱坠，自己又没有研究条款，根本不了解保险内容。
我自己买的平安福就是例子，后来渐渐才明白，这么高的保费，重疾竟然只保12万、轻疾2.4万、里面附加的基本都是些没有用的。同样的保费，当时如果买重疾保额至少在50万+。
第三、 关于健康告知的苦恼。
特别是对于平时爱体检还体检出一些小问题的人，保险员基本都会让以标准体投保，而我们自己也不会看那些错综复杂、文字游戏的告知条款，这都会为以后遇到理赔不了埋下伏笔。所以也希望每个人都能在身体还没有发生任何问题的时候配置好一切 我自己就因为甲状腺的问题经历了各种被拒保和延期，不知道什么样的情况应该走人工核保，也不知道根据自己理解选择的智能核保是不是正确。
第四、保额合理配置的问题。
目前各色各样的保险公司，保费各不相同，保额也大不一样。对于我们这种非专业的人，不知道每个保险公司的保障有什么区别，经常会出现买贵了的情况，自己也不知道应该买多少保额。
第五、 保险的条款跟天书一样看不懂。
要想看懂需要天文地理医学法律人文社科各类知识，跟自己利益息息相关的比如说等待期怎么赔、犹豫期是多久、重中轻疾病间隔期或者是否分类、得病标准、现金价值是什么意思、重疾是否含身故、什么是除外责任、具体有哪些免除责任 大多数人都是在稀里糊涂的情况下买的。
第六、 关于理赔。
以上说的所有问题都可以不明白，但是所有买保险的人都必须关注出险以后怎么理赔，都害怕出了问题赔不了。谁也不想理赔的时候费时费力打官司，这样就算是赢了，也违背了买保险的初衷了。但是赔不了又和以上所有的问题息息相关，所以，大家都知道保险重要，可是没有靠谱的学习渠道。
综上所述，我个人的最大问题就是希望国家既然期望商业保险能够普及，那就让普通人可以通过合理的途径、以正确的方式买到适合自己保险。也可以在该理赔的时候顺利理赔。个人有保障，家庭有保障。
赵大保：感觉你应该是接触了不少保险业务员，你觉得这个群体整体讲怎么样？（不用说我）
X：可能是最早接触的保险员留下了深刻的反面印象，去银行办业务的老人会被忽悠把保险产品当成银行理财。生平就最痛恨欺负弱势群体的人，让这些误买了保险的老人进退两难、悔恨莫及。
不知道从什么时候开始，身边不管是同学、朋友、同事、邻居或者八杆子打不着的人都在无下限的卖保险。同学聚会各种推销不欢而散，朋友也无孔不入，每一句话都能引到让你买保险。这些人还不是真正懂保险的人，条款规定根本一窍不通，就只管推销，一锤子买卖。买之前甜言蜜语各种推销，弄的不买都觉得无地自容，被迫不好意思买完以后就爱答不理了，更别提理赔的时候能不能提供建议。甚至大街上的陌生人，见人就推销，以至于看见穿西装打的人就会被人当成卖保险的，巴不得躲着走。
这些人有一个共性，卖的产品是自己能得到利益最大化的产品，而不是站在客户的角度、在了解客户的实际需求和实际情况以后提供的专业意见。人们之所以对保险行业有这么大的误区，都是因为这些不负责任不懂保险知识的人扰乱了行业秩序。
人们有需求，可是又没有地方能接触到真正有专业的人士。
呼吁保险员能不断提高自己自身素质和能力，想客户之所想，做为客户未来规避风险的指南针。
赵大保：因为你买保险的过程挺不容易的，我想问你经历了这个过程，有没有想给其他人的一些建议？
X：首先，搞清楚自己需要什么类型的保险。
保险有很多种，意外型，养老型，少儿教育型，投资分红型，重疾型等等，要弄清楚自己需要什么。而不是业务人员给你介绍什么，你就买什么，如果不清楚，搞不懂，一定要多问。一定要弄清楚，我购买的保险，我自己享有什么保障。
再者，买保险的时候就要清楚，我需要每年交多少钱，交多少年，自己是否有这个经济实力持续的缴费。
身边的朋友有的买了第一年，第二年就没有钱交或者又觉得不合适了，导致要退保，但是退保又会损失一大笔钱，相当不划算。特别那些买理财分红的人，保险的理财分红型产品，不比银行的理财产品，银行的理财，顶多没有到期，把本金拿出来。而在保险公司购买的理财产品提前退保是有很大经济损失的。
其次，要么不买，要么就不要退。
买之前要充分考虑所有问题，一直按照合同约定来缴费。提前退保是有经济损失的，其实现在保险公司的产品都比几年前完善和改善了很多，只要你搞懂了条款，按照约定来，你享有的权益和保障是可以得到保证的。
再次，一定一定看条款，读懂条款，不要怕麻烦。
保险条款很长，有些还很难看明白，但是一定一定要都弄清楚，特别是关键条款，买前要明确自己是不是符合购买标准，不要存在侥幸心理，买时要根据自己的实际需求，不要盲目跟风，自己也应该提高自己的保险意识，最好有能力自己去分析和解决过程中的问题，买后就坚信自己的决定，还是要读懂条款，发生问题的时候能清楚怎么样最大程度的获得理赔。
还有，买保险一定要趁早。
不只是个人，家人也是如此，这也是我个人经历，你觉得不需要的时候不去配置好保险，当你需要的时候可能就被拒之门外了，保险公司也是会考虑赔付几率的，当你自己都觉得自己需要获得保险了，哪个保险公司又敢再卖给你呢，越早配置，越能花最少的钱获得最大的保障，选择权还是在自己手里，放心。
最后，选择好的产品，选择适合自己的产品。网红产品不一定适合所有人，为了以后若干年的保险产品能有保障，请一定选择靠谱的保险人员，而不是为了买保险而买保险，选择专业的保险人员，才能真正达到买保险的一切目的。
备注：X因为平时比较关注自己的身体状况，体检做的比较多，体检中发现的一些小问题在医生看来不是问题，但是在投保保险的过程中影响很大。从开始帮她选保险到现在已经过了一个多月的时间，还没有全部完成投保。经历了N家公司的延期和拒保，个中波折……
08
X，80后，一位不愿意透露姓名的人士，家庭保单数我没问出来。
赵大保：你想到保险，脑子里下意识想到的第一个词是什么？
X：你等会儿啊，我喝多了，我先脱光了钻被窝。
赵大保：你想到保险，脑子里下意识想到的第一个词是什么？
X：我喝多了啊，咱们这帮同学，我最欣赏你。
赵大保：你想到保险，脑子里下意识想到的第一个词是什么？
X：你的文采仅次于我。
赵大保：你想到保险，脑子里下意识想到的第一个词是什么？
X：你好好写，我下次给你打赏两块。
赵大保：你想到保险，脑子里下意识想到的第一个词是什么？
X：你毕业以后接触社会还是太少了。
赵大保：你想到保险，脑子里下意识想到的第一个词是什么？
X：我喝多了我睡了啊。
备注：
我感觉这是本次最艺术的一个访谈。谢赏识，咱们公众号打赏页面见。
感谢以上各位朋友的信任和支持，赵大保鞠躬。
