保险该怎么买

随着社会的发展，保险也在我们的生活中扮演越来越重要的角色。常见如社保（职工的五险、城乡合作医疗保险，城乡居民基本养老保险），再如朋友圈天天见的各保险公司的重疾险，可能你随手在路边买的一瓶饮料上也会有“该产品质量有xx保险公司承保”的字样。今天在这里就和大家聊一聊我们每个人的保险该怎么买的问题，重点是商业保险如何买，毕竟社保在我国基本已经普及（如此有一问：为什么社保医疗已普及，朋友圈还有各种“筹”？）

啰嗦一句，在考虑买商业保险之前，请确保你已经参加国家的社保医疗。今天在这里只是就大致的方向作讨论，不涉及具体产品。个人的商业保险大致可分为医疗险、意外险、重疾险、寿险、养老（年金）险五大类。

• 医疗险：大多是消费型，有能报销独立门诊的，有专门报销住院的。有每次报销额度不高，但没有免赔额的，也有单次报销额度很高，单有免赔额的。有能报销自费药进口药的，也有仅限于社保目录报销的。总之在社保之外，您第一份应该拥有的商业保险就是医疗险，而且应该是比较全面的医疗险。具体如何设计请咨询您身边靠谱的代理人。
• 意外险与重疾险：意外无处不在。辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。这两句话是说得非常贴切的。一个人能力再强，学识再渊博，无论多么成功，都不能阻挡意外和疾病的发生。所以需要未雨绸缪，有备无患。当然意外险和重疾险有消费型的，也有长期的，具体如何选择看个人的经济情况，但一定是在有了医疗险后再考虑意外险和重疾险。

• 寿险：既然名字叫寿险，那就是性命攸关的意思。保险是爱与责任的体现，寿险是最能体现爱与责任的，人都不在了，但受益人却能得到不菲的理赔，除了爱与责任，想不出其他动机。寿险解决的是身后事，所以是在既医疗险、意外/重疾险之后考虑，也有消费型和长期，还是根据自己的实际情况选择。
• 养老（年金）险：其实年金险保的是我们已经挣到的钱，和我们的身体无关，所以是在后面再来考虑的，先得过好今天，再考虑如何过好明天。年金险它是我们对资产的一种打理工具，把一部分现在积攒下来的钱固定下来，到未来某个时间点能保证拿来用，具体怎么用，用途是什么就因人而异了。具体的需要咨询您身边专业的代理人。

上面只是大概介绍了我们自己大致配置保险的顺序，另外一个家庭之中每个人都特别重要，都是独一无二的，但客观来讲，一个家庭中保险的配置顺序也是有讲究的，如下图。

最后再补充一点，很多朋友在选择保险时，首先想到的是如何选公司，选产品。在这里我想说的是，公司、产品就在那里，不动如山，而整个过程中最大的变数是为您服务的代理人，所以与其花费那么多心思选公司、选产品，不如选对人。选对人，办对事，这也是为什么很多人都说保险复杂，而我上面也反复说找您身边靠谱的代理人详细咨询，只有了解您实际情况的人，才能为您设计最适合的方案。当然要是靠谱的，了解您实际情况的小偷会怎么样我不知道，但靠谱的代理人和您的保单一样，会伴随您的一生。再者，买保险，没有划算与否一说，毕竟“保险姓保”。谢谢您的阅读和关注，希望能将更多保险正能量带给您和身边的人。