“点差”说变就变 投资者错过通知损失惨重,谁之过?

生活中漏看一则通知也许没什么,但投资者如果错过通知,可能会引发一系列问题,甚至大额亏损!

广州投资者姚先生表示,他3月份在记账式原油业务中投入127万元后,却因银行的通知不到位、提升业务点差和限制交易,导致他本金亏损严重。银行却表示,相关调整是市场风险下的合理操作。对此,上海茂泰律师事务所诸东华律师认为,点差调整后该“怎么办”,可参考过往交易惯例决定。

投资人投诉:错过调整通知 后续系列亏损

今年3月初,广州投资者姚先生通过交通银行app的记账式原油业务进行投资。在了解业务的点差在0.6%左右后,姚先生前后在该业务中投入127万元。

3月20日,姚先生准备操作交易时发现,银行将点差提高到了3.5%,这代表他每次交易需要付给银行的成本提高到此前的6倍左右。姚先生计算后认为在此时交易可能会亏损本金,于是中止了交易。不料之后原油价格持续下跌,姚先生本金亏损数十万元。在那之后,姚先生回看信息才发现,原来银行app曾在3月18日发布了公告,提示市场风险、以及银行可能调整点差、限制交易等事宜。在那之后,随着市场波动加剧,交行记账式原油业务暂停买入只许卖出,姚先生表示他的亏损也因此进一步扩大了。

错过最初通知提醒的姚先生悔之不迭,但他同时也认为,银行没有及时通知到人、以及随意大幅度调整点差不合理。

银行回应:市场流动性风险下的合理操作

据南都记者从交通银行处获悉,记账式原油是交行根据当前相关法律法规和监管规定设计的产品,由交通银行总行向银监会统一报备。对于姚先生对相关通知送达方式,以及点差调整的疑问,交通银行表示,用户在通过交通银行进行记账式交易前,都需要先阅读并同意《交通银行记账式原油业务协议》、《记账式原油交易规则》与《风险揭示书》等格式合同与声明,才能开展记账式原油业务。而在以上文件中,明确注明了银行有权选择对客户的通知方式,银行的线上公告发布日视为送达日;同时,也注明了银行可能会因市场波动、流动性等原因,采取调宽双边报价点差、以及限制交易等相关措施。而且,相关内容也在3月18日的公告中再次作出提示。

交行相关人士向南都记者表示,当前的点差调整与交易限制,都是因为当前市场的流动性风险而生的操作。而据南都记者了解,在拥有记账式原油类业务的银行中,出现类似情况的也并不仅只交行一家,有的银行直接关闭交易,还有银行也出现宕机无法交易、拉大“点差”等情况。

律师说法:交易惯例,可为点差调整后怎么办提供参考

投资人与银行各执一词,那孰是孰非呢?

上海茂泰律师事务所的诸东华律师认为,如果记账式原油业务像外汇交易一样,“点差”实时调整,那通知并非必要,因为时刻变动是一种预期。但如果“点差”一直保持不变,突然某时间变动,而且大幅度调整的话,这个如果不做好通知,就是有问题的。因为从合同法来说,双方之间是存在过往的交易惯例的。如果大幅度调整,应该要及时提前告知。

按照《中华人民共和国商业银行法》规定,记账式原油业务应是属于其中的“经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务”,也就是银行衍生产品。诸东华律师分析,从形式上讲,银行这一产品可能符合了现有的监管法规要求,但可以这么认为,银行在产品的交易模式、风险揭示方面的信息披露程度,还有改进的空间。而没有对“点差”的形成机制和范围作很好的揭示,也给银行留下了空间。

采写:南都记者 李群


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