理财是一件可以持续一生的大事，因此，打造个人专属的“理财观念”尤为重要。 那么，我们应该如何选择并确定适合自己的“理财观念”呢?只有从自身个性和情况出发，才能真正找到能够充分发挥你自己聪明才智和性格优势的“理财观念”。
什么都不如讲故事和案例更让人清晰明了
列举四个人，分别是小固执、马大哈、小懒惰和小机灵四个人结伴出游去沙漠（不要问为什么去沙漠），在沙漠中能发生的无非就是没水喝，如果脱离这个情节观众肯定觉得不正常。所以没几天他们身上带的水都喝光了，在受到死亡的威胁时，神话故事情节来了。
在四个人即将闭上眼的那一刻（有了主角光环的照耀所以没那么容易死）如来佛祖（本人向来不用上帝，佛祖是中国人心中的神）来了，如来佛祖一看，这几个人快不行了，我身为如来佛祖普度众生救人性命是我的本职工作呀，于是给了他们每人一个杯子，并为他们普降一场雨，但这四个杯子中，有一个是没有底儿的，有两个盛了半杯脏水，只有一个杯子是拿来就能用的。
故事的背景到此，转入他们的实际操作：
小固执向来名不虚传，固执是他的标签，他得到的是拿来就能用的好杯子。但他当时已经绝望之极，固执地认为即使喝了水，他们也走不出无边无际的沙漠，所以下雨的附候，他千脆把杯口朝下，拒绝接水。
马大哈得到的是没有底儿的坏杯子，由于马大哈做事太马虎，根本就没有发现自己的杯子有缺陷。结果，下雨的时候，杯子成了漏斗，马大哈最终一滴水也没有接到。
小懒惰拿到的是一个盛有脏水的杯子，但他懒得将脏水倒掉，下雨时继续用它接水，虽然杯子很快就接满了，可他把这杯被污染的水喝下后，时间长了就有各种疾病找他，不久便不治而亡。
小机灵得到的也是一个盛有脏水的杯子，他拿到杯子的第一件事就是把里面的脏水倒掉，然后接了杯干净的雨水把杯子刷干净，最后开开始接雨水喝，一路走来，一路接雨水喝。最后只有小机灵一个人走出了实际有边际的沙漠。
故事的情节到此，转入理财观念的频道：
网罗大众理财观念，基本上可以划分为上面故事中的四类：“小固执”、“马大哈”、“小懒惰”、“小机灵”。
“小固执”的分析
认准了银行储蓄的传统理财观念，只选择这一个方法，拒绝接受各种新的理财方式，导致自己的理财收益率还抵不过通货膨胀率，最终能拿出来理财的钱越来越少，手里的钱年复一年的不断贬值。银行储蓄是个人理财的必备产品，尤其适用于那些性格安静、力求稳妥，风险承受能力较差的理财者，但理财的主要目的是保值和增值，说实话现在把钱放银行，就算存定期，可以忽略的利息（百万以上的存款不算）能让你的家庭财产增值多少?又是否能够和通货膨胀率持平?答案是肯定的，既没有利息更无法抵御通货膨胀。
“小固执”的建议
在做好银行储蓄的同时，选押一些风险系数较低的银行理财产品，寻求家庭财富的有效增值，比如选择投资基金、国债或实物黄金等。
“马大哈”的分析
只知道不停地赚钱，却忽视了“自己的水杯”没有底。无底的水杯意味着无章的理财和缺少安全感。再多的“雨水”，没有科学的理财和保险做“杯底”，终究也会流淌殆尽。盲目的炒股、缺钱去民间借贷、投资失误、消费过度都会导致财富缩水，甚至消耗殆尽。所以，“马大哈”的理财现状常常是前面挣，后面漏，“漏斗式”理财就是这么来的。
“马大哈”的建议
先看清楚自己的“水杯”，再选择理财观念。不要盲目跟风，看到什么就一窝蜂地涌进去，追涨杀跌。“马大哈”应该先学习基本的理财知识，查缺补漏，用知识武装自己的头脑，给自己的水杯补好底，然后再试水理财。理财是一个长期的过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富，不能一蹴而就，
“小懒惰”的分析
在财富面前往往只是临渊羡鱼。明明知道应该先把杯子刷干净再接水却懒于刷直接喝，最终染病而亡；在理财中，宁可守看原有的不良的理财观念，却懒得重新调整自己的理财观念，最后导致危机四伏，风险来临，手足无措，理财失败。
“小懒惰”的建议
“小懒惰”在理财之前，对自己已经了解的理财知识和观念进行清理和调整，对自己旧有的投资项目进行分析和改进，对自己未来的理财方向进行发掘和定位，摒弃传统的理财观念，建立理财的风险意识和变通意识，随时更新理财观念，应对理财风险。
“小机灵”的分析
最有效最高效的理财观念就是“小机灵”这种，枳极认真、仔细谨慎、勇担风险；尽量找准风险低、收益高的投资项目；随时更新理财观念学习新的理财知识，积极探索新方法，这样的“小机灵”，才拥有真正能够走向财富之路的理财观念。
“小机灵”的建议
不断积累理财经验、尝试新的理财产品，规划清晰，目标明确，同时建立风险意识，掌握理财技巧。
当然，除了个人专属的理财观念，还有每个人都必须遵循的通用理财观念:
第一：要有一个科学系统的理财规划，并要严格按照计划来做，理财规划是我们通向财务目标的地图和指南。你能想象一个没有指南针和地图的探险队能够获得最终的胜利吗?
第二：长期坚持实施理财计划。理财是一个长期的过程，所以在理财中要有耐心和恒心，这是理财的不二法门。
第三：理财一定要尽早，延误理财时机是导致理财不成功的重要原因，如果你还没有开始理财，那么现在就开始吧!
